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《山东大学》 2017年
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机动车辆保险反欺诈的研究

肖永顺  
【摘要】:随着我国生产经济的不断增长,我国的机动车数量急剧上升,因机动车发生的交通事故与日增多,造成较大的财产损失和人身伤亡,机动车辆保险发挥着重要的社会保障作用。机动车辆保险逐步影响我国人民的日常生活,且联系非常紧密,该险种为车辆所有者提供在发生保险事故时遭受的经济损失和财产损失的补偿,进而为投保人的生活提供相应的保障,现已成为我国财险保险公司中的支柱险种,是保险公司保费收入的重要来源,占财产保险公司业务收入的70%以上。随着我国机动车辆保险的快速发展,机动车辆保险欺诈案件日渐增多,已经成为了限制车险发展的瓶颈。保险欺诈案件给保险公司的理赔带来较大困难,造成了车险市场"高保费、高赔付、低效益"的经营现状,增加了保险公司的赔付成本和运营管理难度,对整个车险行业的可持续发展产生了极大的消极影响,造成车险赔付率指标逐年上升,部分经营车险的保险公司甚至开始亏损,严重影响了保险行业的健康发展。而保险欺诈案件的形式有很多,有保险方的欺诈,有保险代理方的欺诈,还有第三方和被保险方共同进行的欺诈,想要研究解决该类问题,是一项系统工程。然而,面对我国保险欺诈形势日益严峻的现状,我国保险公司以及监管部门对于保险欺诈的严重危害性还没有深刻的认识,对保险欺诈的研究尚不充分,保险市场化改革也尚不完善。如何通过本次市场化改革的契机,净化保险市场环境,改善经营状况,提升服务质量,解决机动车辆保险欺诈行为这一顽疾已经成为各家保险公司理赔工作的重中之重。本文对保险欺诈做出系统性介绍,并结合案例具体说明了保险欺诈的形式,从风险管理、不完全合约、道德风险以及信息不对称等理论方面多种角度阐述车辆保险欺诈发生的原因,以保证车辆保险反欺诈有坚实的理论基础。通过分析目前山东省机动车辆保险欺诈的现状,揭示欺诈行为对行业的严重影响,明确机动车辆保险反欺诈工作的重要性。结合目前我国财险公司采取的反欺诈措施,明确我国反欺诈的漏洞,并借鉴西方先进的经验,与我国的机动车辆保险反欺诈实际情况相结合,根据山东省机动车辆保险欺诈的实际情况,提出符合实际工作需求的反欺诈机制。本文的实用价值在于设计了一套机动车辆保险反欺诈机制,该机制有利于降低保险行业车险欺诈案件的发生率,在行业内营造有效、快速的理赔环境,在提升客户品质的同时,净化保险市场环境。
【学位授予单位】:山东大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2017
【分类号】:D922.284;F842.634

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