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《山东大学》 2007年
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关系型贷款与中小企业融资

张会丽  
【摘要】: 我国中小企业融资存在的问题涉及资金需求缺口大、银行贷款限制多、利率高、期限短等方面。另一方面,我国的商业银行却存在着较高的借贷差,银行信贷进一步向大企业集中。究其原因,信息不对称被认为是影响中小企业融资效率的一个最根本的因素,在于中小企业由于自身规模而延伸出的信息特质问题,导致银企信息不对称,从而导致银行等信贷机构对中小企业的“惜贷”。关系型贷款作为一种融资技术,在美国、德国、日本等一些国家拥有丰富的理论和实践成果,它为解决我国中小企业融资难的问题提供了一个全新的视角,这种价值集中地体现在其交易方式的特殊性——基于交易双方长期、稳定的合作关系来获取充足的信息,关系型贷款在缓解银企之间的信息不对称方面,具有先天性的优势。 第1章提出以关系型贷款为选题,考察如何有效缓解我国中小企业融资瓶颈的难题,从而保障我国中小企业更快、更健康的发展,继续为我国的国民经济发展做出更大贡献。 第2章对国内外关系型贷款的研究加以梳理,从关系型贷款的界定、关系型贷款在缓解中小企业融资难问题上的作用、关系型贷款与中小企业成长阶段、关系型贷款的实现途径四个方面对关系型贷款的研究加以动态把握,一方面映证了本文所做研究的理论和现实意义,另一方面已有的研究成果为我国建立面向中小企业的关系型贷款制度提供了经验借鉴。 第3章运用信息经济学理论分析中小企业的信息特质,并从重复博弈、不完备契约和监督成本、惩罚成本等视角深入分析和解释关系型贷款缓解中小企业融资难问题的内在机理,为我国建立面向中小企业的关系型贷款制度提供了深层次的理论支撑。 第4章对美国、德国、日本等发达国家的关系型贷款制度进行国际比较,进行分析与归纳,得出美国由民间、政府、银行共同努力构建的关系型贷款模式是一种真正的市场化运作模式,更符合我国市场化的改革方向,更适合我国中小企业的融资需求,但是由于我国与美国的市场化程度有所不同,所以在建立与实施关系型贷款制度的同时又不适合照搬美国模式,必须结合我国经济发展的现实来设计关系型贷款制度的实施。 第5章结合我国经济现实,分析我国在发展关系型贷款方面的有利和不利因素,其中,我国传统社会的“差序格局”,为关系型贷款提供了良好的社会关系背景;中小企业集群所形成的社会资本又为关系型贷款的发展提供了良好的经济环境;非正规金融的发展,为关系型贷款制度的实施提供了良好的制度背景;而我国中小企业自身素质问题和金融抑制的程度不利于关系型贷款的有效开展。 第6章综合全文研究,我国要利用关系型贷款缓解中小企业融资难题,建立面向中小企业的关系型贷款制度应从民间(中小企业)、银行、政府三方面共同努力,中小企业要加强自身素质修炼,银行应大力展开业务创新和推行客户经理制,政府要为建立面向中小企业的关系型贷款制度提供外生性制度供给,其中包括扶植中小金融机构、继续推进利率化改革、建设多层次资本市场体系、加强信用体系建设和规范发展非正规金融。
【学位授予单位】:山东大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2007
【分类号】:F275;F832.4

【引证文献】
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