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金融控股公司的风险及其监管研究

赵睿  
【摘要】: 随着金融全球化浪潮的兴起,金融领域的竞争日趋国际化。管制的不对称使管制过严的金融机构在国际竞争中趋于劣势。大多数国家为此放松了金融管制,因而混业经营成为全球金融业发展的新趋势。在中国现有“分业经营、分业监管”的金融体制下,金融控股公司成为中国实行综合经营的现实选择。但是,金融控股公司在带来巨大经营优势的同时,也带来诸如内部交易、双重或多重财务杠杆、缺乏透明度、利益冲突等新的问题和风险。如何构建适合中国国情的金融控股公司监管体制,杜绝监管盲区,有效地防范控制金融控股公司带来的新风险,是一个重要而紧迫的现实问题。本文在借鉴国内外文献的基础上,力求对此问题给出自己的思考与答案,希望能为中国构建金融控股公司监管体制的理论研究与实践中的操作提供一些参考。 本文共分五部分。 第一章金融控股公司概述。首先介绍了金融控股公司的概念、特征、类型,并从制度经济学的角度分析了金融控股公司在我国的发展前景。然后对金融控股公司监管的理论基础、监管体制及主要内容进行了概述。 第二章介绍金融控股公司的潜在风险与问题。金融控股公司除了各种专业金融业务的风险外,由于存在复杂的组织结构和内部关系网络,在各种金融业务的互动过程中,还会出现新的特别风险,如资本金重复计算、关联交易、集团内部的风险传播、信息披露不透明等特殊风险。由于我国外部环境及金融机构自身的特殊性使我国的金融控股公司的风险与国外的金融控股公司风险的表现有所不同,文章对此进行了介绍。 第三章对中国金融控股公司的监管现状进行了介绍和分析。目前我国金融控股公司的监管还存在监管体制不完善、监管法律空白及金融控股公司的风险难以控制等问题。 第四章对我国两个有代表性的金融控股公司中信控股公司和德隆集团从风险监管的角度进行了分析。 第五章根据前文的分析对我国的金融控股公司监管提出了建议。 本文主要采用了以下方法来展开论述。 1.比较分析法。针对国际上金融控股公司的监管实践,在比较分散监管模式与集中监管模式以及监管内容的基础上,对我国金融控股公司的监管实践提供参考和借鉴。从金融控股公司风险监管的角度对德隆和中信控股进行了比较分析,为我国的金融控股公司的风险监管提出建议。 2.定性分析法。本文主要采用定性分析法论证金融控股公司的界定、监管的理论依据以及建立什么形式的我国金融控股公司监管体制。 3.案例分析法。选择最有代表性的我国第一家金融控股公司——中信控股公司和发生重大危机的德隆集团,从金融控股公司风险监管的角度进行案例分析。在分析金融控股公司的特殊风险的基础上,展开我国金融控股公司监管的研究。 本文最主要的贡献在于从金融控股公司风险监管的角度对德隆集团和中信控股公司进行了案例分析,为我国的金融控股公司的风险监管提出建议。笔者在金融控股公司监管的研究过程中发现模型建立的困难、国外金融控股公司监管的实证数据相对缺乏以及德隆集团和中信控股公司的数据收集不足、笔者法律知识的缺乏造成本文存在一些不足。这些不足指明了下一步深入研究的方向。


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