收藏本站
《中国海洋大学》 2011年
收藏 | 手机打开
二维码
手机客户端打开本文

试论商业银行假按揭信贷风险的法律防范

刘洋  
【摘要】:近年来,按揭作为一种住房消费信贷已深入民心,但在实践中由于按揭贷款相关方面的法律法规不健全,出现了一种利用按揭之名行骗贷之实的“假按揭”。“假按揭”案件的频繁发生,不仅危及银行信贷资金安全,而且扰乱了房地产市场秩序,对我国金融业发展和经济社会稳定造成不良影响。 按揭贷款包括了商品买卖、借贷、抵押、保证、保险等一系列民事法律行为,就商品房按揭贷款法律关系而言,涉及的民事主体一般有银行、购房人和开发企业。“假按揭”通常是指开发商独立伪造购房借贷申请人或串通无真实购房意愿的购房借贷申请人,以虚假购房交易套取银行个人住房贷款并可能代替虚拟购房借贷人归还贷款的行为。 “假按揭”常常有多种表现形式,通常是以恶意骗取资金为目的的诈骗型“假按揭”和以融通资金为目的的融资型“假按揭”为主。假按揭的大量发生,不但会造成房地产市场的虚假繁荣,误导政府的宏观经济调控政策,还会给银行带来巨大的经营风险,导致虚假购房人的个人信誉受损,而房地产公司在面临公司美誉度下降的同时,还有可能面临严厉的行政处罚、民事赔偿和刑事责任追究。 目前,我国关于商业银行信贷的相关法律规定并不健全,针对目前存在的问题和不足,从银行内部管理措施和外部法律制度两个方面对防范“假按揭”的相关规定加以完善。从银行内部管理措施方面,提出加强高管人员控制、健全信贷操作机制、建立信贷业务审计监督机制、构建良好的信贷信息管理系统等;从外部法律制度建设方面,主要围绕明确“假按揭”各方主体的相关法律责任、建立和完善社会征信法律体系、建立我国按揭业务律师责任制度等方面展开论述。文章力求从多个角度和层面对“假按揭”案件进行分析,提出切实可行的法律防范措施和建议,帮助商业银行防范“假按揭”案件的发生。
【学位授予单位】:中国海洋大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2011
【分类号】:F832.4;D922.282

【相似文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 沈炳熙;;商业银行国际化若干问题研究[J];农村金融研究;2011年08期
2 胡晓慧;杨晓明;;商业银行房地产贷款风险及其防范对策[J];金融经济;2005年20期
3 ;2011年征稿要点[J];新金融;2011年07期
4 ;贵阳市商业银行更名为贵阳银行[J];贵阳文史;2011年01期
5 傅小梅;;商业银行税收筹划策略[J];金融博览;2011年07期
6 张鸿宇;;加息周期商业银行如何应对金融危机[J];金融电子化;2011年04期
7 闫培雄;;资本约束下商业银行如何实施战略转型[J];内蒙古统计;2011年03期
8 金声;;面对新形势新挑战 加快推进转型发展 2011年商业银行经营环境及走势展望[J];中国城市金融;2011年02期
9 王珏帅;;商业银行应对利率市场化的策略选择[J];东北财经大学学报;2011年04期
10 朱思思;刘春;;商业银行体验营销探讨[J];经济研究导刊;2011年20期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 盐城市农村金融学会课题组;;监管体制改革对商业银行业务经营的影响及对策[A];江苏省农村金融学会二○○三年度招标课题研究报告汇编[C];2003年
2 赵葆华;孟洪涛;张晖;;浅议商业银行增长方式的转变[A];社会主义新农村建设与金融支持学术研讨会论文集[C];2006年
3 徐宁;;商业银行事后监督工作的启示[A];征信:加强信用体系建设 优化金融生态环境——首届齐鲁金融论坛论文集[C];2006年
4 邓清;;我国商业银行碳金融业务创新策略研究[A];2010年度中国总会计师优秀论文选[C];2011年
5 吴超林;张春生;;中国M2/GDP畸高原因的再考察——基于商业银行资产负债表的分析[A];社会主义经济理论研究集萃——全国高校社会主义经济理论与实践研讨会第21次会议论文(2007)[C];2007年
6 苏文川;;服务国家建设 服务商业银行——代前言[A];中国投资学会获奖科研课题评奖会论文集(2002—2003年度)[C];2003年
7 周洪俊;;商业银行营业网点布局的优化与管理[A];全国青年管理科学与系统科学论文集第5卷[C];1999年
8 建设银行北京市分行研究部课题组;沈佩龙;;商业银行风险管理体系研究[A];银行与投资——中国投资学会2005—2006年度获奖科研课题选编[C];2005年
9 ;我国商业银行利率风险管理研究[A];中国金融学会第八届调研报告评选获奖论文集[C];2005年
10 杨坚;;商业银行反假货币工作初探[A];湖北钱币专刊(总第8期)[C];2009年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 冯宗德;谨防“假按揭”孕育风险“毒瘤”[N];金融时报;2006年
2 姜业庆;房贷市场该警惕美国式危机[N];中国经济时报;2008年
3 本报记者 李欣;拒绝“假按揭” 房贷监管之声骤紧[N];中国城乡金融报;2007年
4 记者  王睿;“面测”,让“假按揭”无处遁形[N];上海金融报;2006年
5 撰文 陈忠胜;斩断“假按揭”黑手[N];上海金融报;2007年
6 何慧;银行内控机制别成“摆设”[N];上海金融报;2008年
7 本报记者 洛涛;“假按揭病毒”侵袭中国楼市[N];经济参考报;2004年
8 记者 田丽;中国银监会严查假按揭等五类贷款[N];人民日报海外版;2006年
9 李佳鹏 赵江山;专家:堵住假按揭须建立银行问责制[N];经理日报;2005年
10 秦弓;防范假按揭 给您支四招[N];人民法院报;2006年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 吴慧强;我国商业银行风险管理[D];暨南大学;2006年
2 魏世杰;业务分散、空间分散与商业银行绩效[D];南开大学;2010年
3 薛峰;我国商业银行产业组织结构与产业竞争力研究[D];西南财经大学;2010年
4 孙宏;我国商业银行产品创新管理研究[D];东北林业大学;2005年
5 何亮;商业银行的厂商理论[D];暨南大学;2005年
6 宋安平;商业银行核心竞争力研究[D];厦门大学;2003年
7 任壮;我国商业银行兼营投资银行业务研究[D];东北林业大学;2005年
8 彭纯;商业银行组织管理模式研究[D];华东师范大学;2006年
9 方芳;中国商业银行盈利能力研究[D];同济大学;2005年
10 姜美华;商业银行经济资本管理研究[D];东北财经大学;2010年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 付金环;我国商业银行产品创新策略研究[D];天津财经大学;2010年
2 田榕榕;论金融海啸中商业银行盈利变化的差异及其影响因素[D];天津财经大学;2010年
3 邓力;商业银行服务流程再造研究[D];哈尔滨工业大学;2011年
4 刘烜;商业银行发放政府类投融资平台贷款的风险分析[D];电子科技大学;2010年
5 闫博;基于模糊Borda数分析的我国商业银行竞争力研究[D];天津大学;2011年
6 丁武民;某商业银行金融部的架构及其对中小企业融资的运作研究[D];西南交通大学;2010年
7 张鸾;商业银行基于服务营销的品牌战略研究[D];天津大学;2010年
8 杨嘉妮;商业银行信贷风险的法律控制研究[D];南京航空航天大学;2010年
9 吴珣;我国商业银行的收入结构及其效率分析[D];南昌大学;2010年
10 王婵;面对全球金融危机下的商业银行风险管理研究[D];天津大学;2010年
 快捷付款方式  订购知网充值卡  订购热线  帮助中心
  • 400-819-9993
  • 010-62791813
  • 010-62985026