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《齐鲁工业大学》 2016年
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基于拓扑结构视角的商业银行轻转型的实证研究

张治全  
【摘要】:目前,国内的整个经济环境形势发生了崭新的变化,归根结底是人们生活方式发生了变化,这导致了社会主导经济行业也跟着发生了变化,这种变化也随着传播到资本市场上。其中,资本市场上利率市场化已经是大势所趋,并且日渐增强,互联网金融快速发展的情形,使国内商业银行靠传统的赚取存贷利差的盈利形式受到很大程度上的削弱。因此银行必须寻觅新的盈利模式。互联网时代形成了新型的平台型公司作为重工业转型后国内主经济的新型主导代表性行业,新型平台型公司促使商业银行不得不改变原有的经营模式。本文介绍了拓扑结构的三种模式,其中以星型拓扑结构模式代表的平台型公司良好地将许多行业纳入自身的平台生态圈,并创造出更多的社会价值。星型企业通过其互联网经营思维和星型结构经营模式逐渐成功地向传统银行业的业务领域慢慢渗透。面对这种新型经营模式的层层冲击,传统商业银行进行转型不可避免。同时,在新经济环境下商业银行资本利用成本日趋变高,传统负债至上的经营理念逐渐失去市场,商业银行更倾向于发展提供综合金融服务的轻资产业务,商业银行业务由提供贷款转变为组织资金、撮合交易和财富管理。商业银行向这种轻资产服务的转型即为轻转型。本文介绍了以星型拓扑结构为代表的互联网金融平台,移动支付平台以及大数据应用平台对商业银行业务发展的影响。为了证明星型平台对商业银行轻转型影响的深度,文章着重从互联网金融和移动支付这两大改变商业银行经营模式的方面进行实证分析,以明确商业银行轻转型的方向。通过统计比较,商业银行净资产收益率与互联网金融、移动支付行业均呈现出良好的正相关关系,尤其与移动支付行业具有更好的拟合程度,而商业银行赚取利润的方式远滞后于新兴网络金融产业。运用计量经济学分析方法,发现较之互联网金融行业,商业银行净资产收益率与移动支付行业具有更好的协整均衡关系,这说明由于传统主营业务过多集中于支付领域,目前商业银行转型力度在移动支付方面的调整已经有了很大改善,商业银行在已有的转型成效中具有明显的转型偏好性现象。但在革新业务品种、持续创新业务方面,商业银行还有更多的发展余地。
【学位授予单位】:齐鲁工业大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2016
【分类号】:F832.33

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