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贫困地区农户信贷需求行为特征及其影响因素分析

岳胜男  
【摘要】:随着2018年中央一号文件的发布,乡村振兴战略开始实施。自2004年起,国家发布以“三农”为主题的一号文件已经连续15年了,一号文件也逐渐成为我国“三农”改革的代名词。可见,中央把解决“三农”问题放在了党和国家工作的重中之重,同时,更重视农村金融改革在推动农村经济发展、改善农民生活方面的作用。实施乡村振兴战略,摆脱贫困是前提条件。重点攻克深度贫困地区的脱贫攻坚战役,必须要解决资金融通问题。然而,“融资难”、“融资贵”仍然是影响农村经济社会尤其是贫困地区发展的障碍。一方面,目前农村正规金融机构基层网点数量不多、区域分布不均,还存在贷款门槛高、手续复杂等问题,严重制约了农户信贷需求;另一方面,由于信息不对称,农村金融市场存在逆向选择和道德风险问题,农户受到严重的信贷配给,金融抑制现象严重。因此,加大农村尤其是贫困地区的金融改革力度,解决农户“融资难、融资贵”的现状,把更多金融资源配置到贫困地区经济社会发展的重点领域和薄弱环节,助推乡村振兴战略在贫困地区落地生根、生动实践。在贫困地区,广大农户是农村金融市场的需求主体,对于农户信贷需求行为的深入研究对推动农村金融改革,满足农户日趋多样的金融需求,解决农村地区尤其是贫困地区的金融缺位问题具有重大意义。基于上述背景,本文以山东省鲁西南国家级贫困县——郓城县农户为研究对象,通过实地调研的方式对当地农户的信贷需求状况进行调查、问询,分析郓城县农村金融的供求状况和农户的信贷需求状况。本文首先介绍了研究背景、目的和意义,系统梳理了国内外研究成果并详细阐述了农户信贷需求的基本概念和相关理论;其次,剖析了郓城县农村经济的发展概况以及农村金融市场的供求状况和存在问题;再次,重点分析样本农户的信贷需求行为特征并做了描述性统计;最后,对农户信贷需求及满意度的影响因素进行实证分析并得出了以下结论:农户对信贷融资的思想认识、贷款手续的复杂程度等因素对农户信贷需求产生显著影响;贷款的公平性、信贷的便捷程度、对当前金融扶贫政策的了解情况等因素对农户信贷需求满意度产生显著影响。本文通过对郓城县农户信贷需求行为特征及其影响因素的分析,针对研究结论从农户自身、金融机构、政府政策及农村金融市场四个层面提出相应的政策建议,以期为贫困地区未来的脱贫攻坚之路提供重要的理论指导,对助推县域农村经济发展,尤其是提高农民收入水平,增强农民生活幸福感方面提供决策参考。


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