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《山东农业大学》 2006年
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中小企业信用担保问题研究

王传东  
【摘要】: 目前,中小企业已成为国民经济的重要组成部分,对于创造就业岗位、增加财政税收、推动技术创新、促进出口以及保持经济活力都有着非常重要的作用。然而,中小企业的发展受诸多因素制约,尤其是融资难最为突出。在此背景下,中小企业信用担保应运而生。通过中小企业信用担保机构的介入,可提升中小企业信用级别,分担交易风险,弥补其抵押物品不足、缺乏信用记录等造成的融资堵塞。国外经济学家一般认为无论从效用上看,还是从操作层面衡量,信用担保都被认为是政府提供给中小企业的政策中最为行之有效的工具。我国在20世纪90年代初先后建立起名称、类型各异的中小企业信用担保组织。它们的构建为缓解银企体制改革中出现的信用僵化矛盾,解决中小企业融资难,促进我国信用体系的建设等方面起到了重要作用。但是,随着我国市场经济体制改革的深入,现有的国内各级政府主导以及社会经济主体构建的各类中小企业信用担保组织,有的或者占多数的组织机构在试点运行中徒有虚名,没有发挥其功能绩效,行业主管与自律管理体制缺失,信用担保体系不健全等问题。因此,深入剖析我国中小企业信用担保组织运行现状及一般规律,在总结、借鉴国外中小企业信用担保组织体系构建及其运行成功经验的基础上,科学构建我国中小企业信用担保体系与制度框架,对于疏通中小企业融资渠道,促进中小企业发展,完善和丰富我国信用担保乃至信用理论体系,具有较高的理论价值与实践意义。 本文的主要研究内容和结论如下: 第一,中小企业信用担保基本理论的研究。本文首先系统构建了中小企业信贷配给模型,为引入第三方信用担保提供了一个切入点和理论基础。在深入分析的基础上指出对中小企业信用担保内涵的理解,应首先置于“政策性担保”的框架下进行,并对政策性担保进行了明确的界定。同时,指出中小企业信用担保的作用机理,并不在于其拥有信息优势而带来的交易费用和信息成本的节约,而是在使“金融机构—中小企业”之间信贷关系转变成“金融机构—信用担保机构—中小企业”之间的融资保证关系时风险的分散。 第二,中小企业信用担保的基础分析。通过分析我国中小企业信用担保组织的发展历程、运行现状和历史展望,指出利用中小企业担保刚起步的时机,从整体着眼,科学规划我国中小企业信用担保机构未来发展,具有重要意义;然后,重点实证剖析了中小企业信用担保体系的四大主体,即政府、信用担保机构、商业银行和中小企业。这对于
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