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《郑州大学》 2018年
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Z银行国内保理业务风险管理研究

任雪丽  
【摘要】:随着企业之间信用交易的发展,应收账款总量不断积累,企业融资渠道日趋多元化,作为应收账款融资模式中的重要组成部分,国内保理业务被越来越多的企业所熟知和运用。Z银行是股份制商业银行里的佼佼者,国内保理业务在我国兴起后,Z银行成为率先开展该业务的几家银行之一,尤其在近几年,Z银行国内保理业务发展势头强劲。国内保理业务的快速发展给Z银行带来了可观的利润,但随着经济增速回落,金融风险逐渐浮出水面,Z银行国内保理不良率达到前所未有的高度,这一结果是由风险管理的诸多问题导致的:首先,Z银行风险管理流程不完善,主要体现为风险识别不充分、风险评估不准确、风险控制手段单一;其次,风险管理制度不健全,有业务必有制度,有制度必有检查,有检查必有问责,而Z银行在风险管理问题上不仅内控不严格,权责也不清晰;此外,Z银行缺少根植于员工内心的风险管理理念,难以做到风险和收益的平衡;最后,现有的体制架构造成了风险管理效率低下。造成Z银行国内保理业务风险管理问题的原因是多方面的:第一,混乱的组织架构不仅影响最终审议决策,还降低了风险管理效率,也不利于风险管理流程的顺利开展;第二,Z银行仍在使用历史损失模型计提拨备,这样的风险管理工具敏感性不足,相较于其他银行略显落后;第三,贷后管理流于形式导致风险预警和反馈机制效果减值;第四,人员专业素质低下是影响风险识别、评估、监测、控制多个环节的主要因素。为了在竞争日趋激烈的市场环境下生存,Z银行亟需提高自身的风险管理水平,使得国内保理业务不仅有量的增长,更要实现质的提升。首先,通过优化组织架构使各层级人员权责明晰,同时提高风险管理效率。其次,做好尽职调查、设定客户准入门槛、提高后续跟踪频度来充分识别并有效控制风险,以完善风险管理流程。此外,对不同客户实施差别化的业务流程,强化内部监督并将问责落实到位来健全业务制度和风险管理制度。最后,通过升级风险管理工具和加强人员培训提升Z银行风险管理软硬件设施。
【学位授予单位】:郑州大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2018
【分类号】:F832.2

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