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银行抵押权实现中的法律问题

马士峰  
【摘要】:抵押权实现是抵押权制度的核心内容之一。抵押权的实现,既是抵押权的最主要的效力,也是抵押权人的最主要的权利。市场经济就是法制经济。在市场经济发达的国家和地区,抵押权实现的立法和理论研究都已达到相当高的水平。我国目前处于社会主义市场经济的初级阶段,不仅市场的发育不够成熟,而且作为其保障手段的法制也不够健全,有关抵押权实现的立法还很薄弱,远远不能适应经济的发展和实践的需要,不能够有效的保障抵押权人权利的实现。 我国银行贷款采用抵押担保形式的占很大比例,抵押权能否快捷、便利的实现,关系着贷款能否收回和信贷资产质量的高低。目前国有商业银行存在着大量的不良债权,某种程度上与抵押权不能有效的实现有着一定的关系。 本文研究了抵押权实现的基本理论,考察了国内外有关抵押权实现的立法,剖析了我国实践中影响银行抵押权实现的几个问题,提出了完善我国银行抵押权实现法律制度的建议。本文共分三大部分: 第一部分为抵押权实现的基本理论。本部分笔者比较了国内外学者对抵押权的实现所下的定义,提出了自己认为合适的涵义。本部分重点介绍了抵押权实现的条件和方法。抵押权实现的根本条件就是主债权已届清偿期而未受偿。抵押权实现的方法各国和各地区立法规定的不尽一致。笔者比较了国外对抵押权实现方法的三种立法体例,即当事人自救主义、司法保护主义、自救主义与司法保护主义相结合。认为我国应采自救主义与司法保护主义相结合的立法体例。本部分较为详细地介绍了抵押权实现的三种方式:折价、拍卖、变卖。其中以拍卖方式作为重点研究问题。 第二部分为我国银行抵押权实现中存在的问题。本部分对实践中影响银行抵押权实现的几个问题进行了剖析,包括:(1) 抵押权实现条件的制约。抵押权实现的根本条件就是“债务履行期限届满未受清偿”,但该期限利益不应该是绝对的,应允许债权人提前实现抵押权。(2) 抵押权实现的途径单一。实践中协商处分抵押物的很少,向法院提起诉讼成了实现抵押权的最常见的途径。而且诉讼程序漫长、抵押权实现的时间成本和费用成本过高,不利于抵押权快捷、便利的实


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