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《武汉大学》 2009年
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银行卡对消费促进作用的实证研究

张奎  
【摘要】:银行卡起源于商业信用卡,随着商业银行开始发行银行信用卡和信息技术引入银行卡交易信息处理,银行卡才发展成为目前货币进化的最新形式——电子货币的载体,并将人类社会带入了电子货币和电子支付时代。作为电子货币的银行卡,已经引起了人们消费支付方式和消费支付习惯的巨大变革,信用卡所具有的小额消费信贷功能与银行卡支付方式一道共同深刻影响了消费者的消费行为,提升了消费倾向,并对促进消费和经济增长产生了积极作用。 当前,金融危机引起的全球经济危机,对我国的实体经济已经产生了重大负面影响,宏观经济增速大幅放缓。国外需求大幅下跌,导致我国出口增速大幅下降,目前仍是负增长。刺激国内需求,促进消费增长已经成为我国应对经济危机的主要措施。在这个背景下,宏观政策的基调调整为积极财政政策与宽松货币政策,政府出台了一系列促进经济增长的宏观经济政策。2009年4月份,中国人民银行联合银监会发布了《关于信贷结构调整的十条意见》,明确提出“鼓励发展消费信贷,做大做好消费信贷市场”。可以预见,为了抑制宏观经济下滑,消费信贷将是拉动消费增长、促进经济增长的有效手段。 银行卡产业与经济运行机制以及已有的研究文献,均显示银行卡具有促进消费的作用。本论文,首先概要分析了我国城镇居民消费行为特征、信用卡消费信贷的基本情况(第二章、第三章),理论分析了银行卡促进消费与经济增长的作用机制(第四章),总结回顾了相关研究文献。在此基础上,基于银行卡支付方式可影响消费行为、信用卡消费信贷可有效促进消费的基本观点,使用计量经济学的回归分析、误差修正模型和面板数据模型的分析框架,分别探索分析了我国银行卡支付方式对城镇居民消费行为的影响,我国银行卡消费与零售消费的长期关系与短期关系,消费信贷与消费增长的长期关系与短期关系(第五章);使用面板数据模型,比较研究了8个经济发达国家的银行卡对促进消费的实际作用差异(第六章);使用面板数据模型,比较研究我国各个地区银行卡拉动消费的作用差异(第七章)。最后,概要归纳并简要分析主要国家推动银行卡产业发展的经验举措,以及保证银行卡产业健康发展的监管规制政策(第八章)。并归纳分析了我国推动银行卡产业发展的产业政策,对进一步推动我国银行卡产业健康、快速发展提出了中肯建议(第十章)。 本论文的主体部分是由三大模型体系组成(第五章~第八章)。本论文的创新是,探索建立了银行卡支付方式对城镇居民消费行为的影响模型,并且通过实证检验,取得了非常好的估计模型,这在国内外的银行卡支付对消费行为的研究方面是一个突破。本论文的特色还有,运用误差修正模式分别实证研究了我国银行卡消费与零售消费的长期关系、消费信贷与消费增长的长期关系,运用面板数据模型对银行卡促进消费作用做了国别比较和地区比较,较为全面、深入地实证分析了银行卡对消费的促进作用。 本论文作者,自硕士生时代一致跟随导师王祖祥教授学习数量经济学,在王老师的指导教育下,理论经济学与计量经济学方面积累日渐深厚,较为系统掌握了宏微观经济学基本理论以及熟练使用计量经济学方法分析经济问题。关于银行卡产业,本文作者自2004年开始涉足银行卡产业,对银行卡产业运作与市场概况算是很熟悉。本论文的谋划构思,开始于2005年分析银行卡产业发展的内在规律,后来扩展到银行卡对消费促进作用的实证研究,才基本奠定了本论文的基本理论框架。
【学位授予单位】:武汉大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2009
【分类号】:F832.2

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