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《武汉大学》 2014年
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商业养老保险与社会养老保险协调发展研究

李静萍  
【摘要】:世界各国进行养老保险制度改革的关键点是引入商业养老保险参与社会养老保险制度的建设,实现商业养老保险与社会养老保险的协调发展。中国政府也在养老保险领域进行着一系列的改革,同样注重商业养老保险作用的发挥,因此,中国商业养老保险与社会养老保险协调发展的可能性,协调发展的情况如何,不协调的影响及制约因素有哪些,如何推进两者的协调发展都是值得研究的重大问题。 相关的研究大多偏重于理论和政策分析,少有从系统协调发展的视角进行研究。全文综合运用系统学、保险学、计量经济学、管理学等相关理论,对商业养老保险与社会养老保险协调发展的问题展开论述。文章首先梳理了商业养老保险与社会养老保险协调发展的理论基础,然后对商业养老保险与社会养老保险的互动关系进行了实证分析,得出了商业养老保险与社会养老保险之间存在着长期稳定均衡关系的结论,接着采用协调度模型对两者的发展协调度进行了测量,分析了不协调的经济社会影响和制约因素,最后提出了相应的对策建议。 具体内容和相关结论如下: 第一,介绍了研究背景、目的及意义,对相关研究成果进行文献综述,提出了内容和框架、技术路线及创新点与不足。 第二,阐述了商业养老保险与社会养老保险协调发展的理论基础。界定了相关概念,包括发展、协调、协调发展、商业养老保险与社会养老保险协调发展。分析了商业养老保险与社会养老保险的共性、区别及互动关系。梳理了基础理论,包括联系与发展的理论、政府与市场的关系理论、公平与效率的关系理论、老年需求层次理论、系统学与协同学理论。研究认为,无论是从商业养老保险与社会养老保险的本质来看,还是从基础理论来看,实现商业养老保险与社会养老保险的协调发展是建立与完善养老保险制度的需要。所谓商业养老保险与社会养老保险协调发展,是在国家制定的具有强制约束力的运作规则指导下,在一定的区域范围内,统筹商业养老保险与社会养老保险的发展,使两子系统之间或子系统内部相互影响、相互作用、相互制约、互相促进,努力发挥两者各自优势,尽量避免两者的不足,促进两个子系统之间或系统内部协调与发展,共同致力于多层次、多支柱的养老保险体系的建立与完善,从而减轻国家的财政压力,降低行政成本,扩大养老保险的覆盖面,提高养老保障总水平。 第三,采用经济计量法,对商业养老保险与社会养老保险的互动关系进行定量分析。运用统计分析软件Eviews6.0,分别采用1990-2012年的时间序列数据和2006-2012年的面板数据,对我国商业养老保险与社会养老保险的互动关系进行协整分析,协整检验均表明,商业养老保险与社会养老保险之间存在着长期稳定的均衡关系,具有协调发展的可能性。 第四,采用离差系数最小化协调度模型,对我国商业养老保险与社会养老保险的协调发展度进行测量。首先建立协调度评价指标体系,然后采用协调度模型,对2006-2012年中国商业养老保险与社会养老保险的发展协调度进行测算。从省级区域的视角来看,我国商业养老保险与社会养老保险的发展协调度呈现“橄榄球”形状,且绝大多数省份的发展协调度呈上升态势,少数处于下降态势。从四大区域的视角来看,东部地区和中部地区的发展协调度较为平稳,东北地区和西部地区的发展协调度波动较大,东北地区呈下降趋势而西部地区呈上升趋势。研究认为,不论是从各省份来看,还是从四大区域来看,我国商业养老保险与社会养老保险协调发展的状况都不理想。此外,从经济发展与发展协调度的关系来看,个人GDP与商业养老保险与社会养老保险的发展协调度之间没有必然的直接关系。 第五,分析了商业养老保险与社会养老保险不协调的经济社会影响及制约因素。首先,分析了我国商业养老保险与社会养老保险不协调的经济社会影响,包括:不利于我国多层次养老保险体系的建立与完善、不利于经济增长方式的转变、不利于市场经济的发展、不利于金融市场结构的优化、不利于农村养老问题的解决、不利于养老保险制度运行效率的提高。然后,从政府、商业保险公司、投保主体、外部环境四个方面分析了制约因素。政府方面,包括定位不清、补充性养老保险的制度不规范、缺乏优惠政策扶持、监管乏力。商业保险公司方面,包括对社会养老保险的研究不够、专业化程度不够、盈利本性的限制。投保主体方面,分别从个人和企业方面进行分析。外部环境方面,包括经济方面的制约因素、社会文化方面的制约因素。 第六,根据评价结果,提出商业养老保险与社会养老保险协调发展的对策建议。从政府层面、保险公司层面和行业层面提出商业养老保险与社会养老保险协调发展的对策建议。政府层面,包括对商业养老保险与社会养老保险进行准确定位,完善税收优惠政策,确定合适的养老保险替代率,扩大投资渠道,发展经济并加大对社会养老保险的投入。保险公司层面,包括加强自身建设、开发对路适销的养老保险产品、加强服务。商业保险行业层面,包括加强保险中介和行业的发展、加强保险信用评级机构及评级制度建设。 第七章全文总结与研究展望。 商业养老保险与社会养老保险协调发展问题的研究不仅拓宽了研究视角,丰富了养老保险理论,为商业养老保险与社会养老保险的协调发展提供理论指导,而且有助于推动社会养老保险制度的改革深化。
【学位授予单位】:武汉大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2014
【分类号】:F842.67

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