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演化经济学视野下的金融创新

韩国文  
【摘要】:金融是现代市场经济的核心,在一国经济发展中处于举足轻重的地位。金融创新已成为经济发展的重要因素和先导力量,具有强大的作用力、渗透力和推动力,金融创新从本质上来说可以降低交易费用,提高融资效率,使金融资源得到更加有效的配置。 20世纪80年代以来,伴随金融自由化的进程日益加快,信息技术飞速发展以及新兴市场迅速崛起,金融全球化已成为不可逆转的潮流。金融创新以其前所未有的态势和宏大规模席卷了西方各国的金融业,引发了“金融服务业革命”,整个金融市场、金融体系结构以及运行机制都在不同程度上发生了实质性的变化,对一个地区、国家乃至整个世界的经济和社会都产生了重大影响。 面对金融全球化迅猛发展、国际金融创新不断涌现,和我国金融创新严重滞后的形势,对金融创新进行全面和系统的研究已是一个非常迫切的问题,具有重要的理论和现实意义。 西方学者运用熊彼特的创新概念和观点,提出了金融创新的概念,并就金融创新的原因、效果和对策发表了各自的见解。从可获得的现有西方文献来看,基本上都是运用新古典经济学的基本原理,利用标准的供求分析框架,来讨论单个银行或其他金融机构发展新产品或采用新技术、新制度的动机即金融创新的原因,注重对现有金融创新的原因与结果影响的研究。一般简单地把金融创新的原因归结为监管、竞争和新技术的出现及宏观经济环境的变化等。已有的研究大多只研究了金融创新的某一个方面,对金融创新理论的研究远不如其他金融理论的研究成果那样深入和系统。 我国学者对金融创新问题的研究是从20世纪80年代中期开始的。主要是对西方的金融创新理论、金融工具、金融市场及金融组织的创新进行介绍和评述。目前我国学者对金融创新的研究日趋增多,但现有的研究介绍金融创新实务的多,对金融创新的历史进行深刻理论概括的少;对金融创新发展原因研究的多,对金融创新过程和扩散机制研究的少;对金融创新宏观效应研究的多,对微观主体和宏观环境相互作用机制研究的少;对西方金融创新介绍的多,论述中国金融创新的发展道路及对策选择的少。金融创新研究还缺乏系统性和整体性。 标准的微观经济理论把其注意力更多地集中在静态资源的分配和经济效率上,然而包括创新在内的各种动态的因素随着时间的流逝在更大程度上推动了经济发展。金融在经济中的核心地位以及其对经济增长的重要性自然地提高了金融创新的重要性。已有的金融创新理论建立的基础是标准的主流经济学,分


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