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《武汉理工大学》 2016年
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我国P2P网贷的风险管理研究

蔡苗苗  
【摘要】:自从国外网贷模式进入中国,国内P2P网贷行业迅速发展,形成一定的规模。截止2016年2月底,国内累计平台数量为3944家,历史累计成交量达到了16086.24亿元。但是在其迅猛发展中也凸显出许多问题。当前我国P2P网贷平台大多数是以互联网背景起家,如拍拍贷、红岭创投等,但是有传统金融背景的平台较少,知名的平台就陆金所一家。这一结构导致网贷平台对其内生的风险缺乏专业管理,而随着P2P网贷行业的发展壮大,其面临的风险也会被放大,亟需对风险进行管理。随着P2P网贷的逐渐兴起,国内外学者开始不断研究这一新兴模式,但是P2P网贷的理论研究明显落后于实务。国外关于P2P网贷的研究主要基于欧美发达的金融市场,对新兴市场的P2P网贷行业相关情况关注较少。国内学者对于P2P网贷的研究比较晚,大部分研究是以阐述的方法介绍P2P网贷平台的运营模式及存在的问题、面临的风险,缺少系统渗入的研究。因此,本文希望在通过对比分析国内外P2P网贷风险管理实践情况并借鉴国外经验,最终构建一套较为全面的政府监管-行业自律-平台内部风险管理的P2P网贷风险管理体系。首先,本文在介绍P2P网贷发展模式和国内外P2P网贷发展现状的基础上,从系统层面和平台内部两个方面分析P2P网贷面临的风险类型,并运用BP神经网络对P2P网贷的信用风险进行度量,发现该模型对借款人违约的预测能力较高。其次,本文从外部监管和平台内部风险管理两方面对比分析国内外对P2P网贷风险管理情况,指出目前国内对P2P网贷的风险管理水平与国外相比差距较大,指出国内风险管理存在的问题并借鉴国外经验,其中,英国在保护消费者和对P2P网贷的适度监管是最值得国内学习借鉴的,此外,国外的信用体系更加完善且平台对风险评级的水平更高。最后,本文对P2P网贷的监管环境进行博弈分析,发现影响监管机构和平台这两个参与主体行为决策最重要的因素是惩罚成本和监管机构不作为带来的声誉损失,因此政府要加强对违法违规平台的惩罚力度,同时还是提高监管水平、降低监管成本;然后分别从政府监管、行业自律和平台内部三个维度提出了构建国内P2P网贷风险管理体系的思路和建议。
【学位授予单位】:武汉理工大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2016
【分类号】:F724.6;F832.4

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