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加入WTO后我国银行业的监管及对策研究

程福庆  
【摘要】: 我国自2001年12月11日起正式成为世界贸易组织(WTO,World Trade Organization)成员,享有WTO的基本原则和规则等权利,同时承担与之相适应的义务。这也意味着我国银行业要在较短的时间内全面开放,届时,中资银行必然面临空前的机遇和外资银行的严峻挑战,这也给我国中央银行的监管提出了空前的挑战。 因此,如何正视我国中央银行在监管工作中存在的差距和问题,是目前迫切需要解决的一个现实问题。本文的研究是从提高中央银行监管工作水平、促进银行业长期稳定发展的角度出发,深入研究建立既符合我国国情,又适应现代银行业发展要求,且与国际金融监管惯例和规则接轨的现代银行业监管理念和模式。本文主要包括四个部分内容,第一部分的层次较多,主要描述加入WTO前我国银行业的局势,其目的是为监管问题的研究提供前提条件和基础,本文的重点在于第三章重塑银行业监管理念和第四章构建银行业监管模式,这同时也是本文研究的核心内容。 首先,从我国银行业的现状入手,分析了我国银行业目前银行体系的基本架构和形成的改革开放大格局,在总结他人研究成果的基础上,提出了我国银行业改革重组的难点和解决路径,阐述了我国政府作为WTO会员国享有的WTO基本原则以及加入WTO后开放市场的进度和安排。 其次,WTO给我国银行业带来的不仅仅是发展机遇,而且还是竞争挑战,在通过辨证分析总结中外资银行优劣势的基础上,独创性的引入管理学中SWOT分析方法全面诊断我国银行业面临的机遇与威胁、优势和劣势,提出了优势存在于机构网点、零售业务、客户基础、支付清算和属地文化等五个方面;劣势包括资本实力、盈利能力、管理和经营机制、优质客户竞争、人才竞争以及服务和产品竞争等六个方面。 再次,通过分析加入WTO对央行监管的严峻挑战,深入探讨了形成正确监管理念的三个路径即重新定位监管目标、转变监管观念、确立监管原则,从而重新塑造银行业监管理念,应付不断加剧的市场竞争压力。 最后,本文提出了从调整监管重心、变革监管方式、更新监管手段和完善监管体制等方面构建一个基本符合巴塞尔核心原则要求的银行监管模式,只有制定合理的监管框架,采取有效的监管措施,银行监管才能发挥预期作用,才能逐渐规范与统一金融监管的方法与标准,解决来自金融全球化方面的巨大挑战。


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