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《武汉理工大学》 2005年
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中国保险市场利益主体行为分析

毛伟  
【摘要】:保险是具有经营风险的行业,且比一般企业的经营更具风险性。因此,必须端正经营思想,搞好风险评估,作好再保险安排,分析保险市场参保各方的行为并制订防范保险经营风险的措施,以期为金融市场和社会的稳定,提高保险经济效益,促进保险业发展服务。 本论文研究的目的就是从保险市场利益主体的角度,运用博弈论和效用理论作为分析方法,试图探讨中国保险市场运行中出现的难题,找出市场各种现象的深层原因,得出保险市场发展的一般规律。 保险市场主要是由投保人、保险公司、再保险公司、监管机构组成,他们对市场盈利模式和投资理念影响最大,这四者的博弈形成市场的基本构架,论文分析了保险市场的各参与主体的最优决策行为并建立博弈模型,分析了中国保险市场上出现的若干典型经济现象的本质原因。 论文首先介绍了消费者对待风险的态度和风险态度的度量以及保险市场的基本概念和职能,并对影响保险的风险进行了分析,将风险分为内部风险和外部风险。论文还对我国保险的现状和存在的主要问题进行了分析,然后分别从投保人与保险人,直接保险人和再保险人,监管机构与保险企业这三方面的问题,构造了三种类型的博弈模型: (1)从两方面分别来讨论含免赔额的保险问题:一是在完全信息下,对含有免赔额的保险中保险价格比较静态问题等进行博弈分析。二是在不完全信息情况下,当保单外生给定时,通过博弈来分析投保人与保险人所达成的最优免赔额保险合同。 (2)以比例再保险为例,在完全信息下条件下构造了一个比例再保险的二阶段动态博弈模型,讨论了这种再保险形式下直接保险人和再保险人的策略选择和均衡问题。 (3)建立了保险监管力度对策中监管人与被监管人(保险企业)之间的一个非对称的非零和博弈模型和一个有效防范寿险欺诈博弈两阶段动态博弈模型,得出了在这两种情况下监管和经营的一些结论。 我在以上三种类型的博弈模型中都对相应利益主体的决策行为做出了分析,解释了中国保险市场在运行中的一些典型现象的本质原因并给出解决方法及建议。
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