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《华中师范大学》 2007年
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国有商业银行股份制改革中的政府监管问题研究

姚惠  
【摘要】: 基于国有银行在我国金融体系的重要地位及其在我国渐进式的经济改革中所起的重要作用,在已有的金融改革中,国有商业银行的改革始终是我国金融改革无法回避之处。现阶段中国银行和中国建设银行在股份制改革的过程中取得了明显的成效,但整个过程仍然是“摸着石头过河”。对国有商业银行而言,“机遇与挑战并存”,只有在战胜挑战的过程中,寻求新的发展机遇,不断自我超越,才是正在进行股份制改革国有商业银行的自我写照。国有商业银行的改革必须是有利于发展和壮大国有商业银行,应该针对其存在的问题和不足进行改革,绝不能削足适履、生搬硬套某种模式,否则会削弱或搞乱国有商业银行,甚至会造成新的经济和社会问题。 面对严峻的国际金融形势步履艰难的国有商业银行股份制改革,政府通过怎样的监管手段实施有效的政府监管并不断提高国有商业银行运作效率,使国有商业银行内部公司治理结构完善和在引进外资的过程中占据主导地位不改变,已成为推进国有商业银行股份制改革的当务之急。 因此,本文力从政府对国有商业银行股份制改革监管的角度,分析政府应如何发挥作用形成监管者与被监管者良性互动机制,从而有效防范风险和化解风险,来维护国有商业银行股份制改革的顺利进行。重点分析了对国有商业银行实施监管的必要性和现实性,并针对存在的相对问题,提出了相应的对策。本文共分四个部分。 引言部分,主要介绍了对国有商业银行股份制改革实行特殊监管的必要性,以及国内外的研究现状。并简要阐述了本文的选题意义、研究路径与研究方法以及创新之处。 本文第一部分主要阐述了国有商业银行股份制改革监管的基本理论。明确金融监管作为一种具有特定内涵和特征的政府管制行为,在本质上构成现代化金融制度结构的一个独立层次。金融监管理论是金融监管实践的先导,只有在深入探讨金融监管理论的基础上才能制定出有效的金融监管手段,并在金融监管实践中取得良好的效果。由于国有商业银行的特殊地位,导致国有商业银行的监管从监管的主体、监管的客体到监管的内容和监管的方式都有别于一般商业银行的监管。分析了国有商业银行在股份制改革过程中政府监管模式的国际比较与选择。 第二部分主要分析了国有商业银行股份制改革监管的现状及存在的问题。虽然国有商业银行在中国经济和金融的改革与发展中做出了巨大的贡献,但是由于历史和制度的原因,使国有商业银行在中国银行业中一直处于垄断地位,长期以来产生了资产质量低下,不良贷款率较高,不良资产的形成与累积根源未除;资本金严重不足,呆账准备金缺口较大;治理结构不健全,组织机构臃肿,分支机构层次多,传导效率低等问题。 第三部分主要提出了加强和改善国有商业银行股份制改革政府监管的若干举措。自从国有商业银行在股份制改革中出售股权,就引起了中国银行业是否存在贱卖的争论。那么外资进入后,我国监管当局就必须从完善金融监管立法、加强监管主体自身建设、完善国有商业银行公司治理结构和人力资源管理机制以及内控组织体系的建立,使国有商业银行占主导地位的局面不会改变。 文章的创新之处在于选取国有商业银行这一特殊主体,着力从经济基础理论和管理学基础理论入手进行研究,阐明其与一般商业银行的区别,从而论证构建不同于一般商业银行监管制度的必要性。始终围绕现行国有商业银行股份制改革这一主线来进行各项研究的,具有较强的现实意义。文章的立论完全建立在现行金融宏观调控政策及监管制度上,运用经济的、法律的手段对现阶段我国国有商业银行进行的改革进行研究,以期加强理论研究的实用性。
【学位授予单位】:华中师范大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2007
【分类号】:F832.3

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