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《湘潭大学》 2009年
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商业银行关系型信贷模式研究

漆南  
【摘要】:本文在银企关系与关系型信贷理论的基础上分析了湘潭市商业银行九华支行的关系型信贷模式。为此,本文首先阐述了关系型信贷模式的基本理论,包括其定义、产生机理、成本收益分析、一般特征和适用范围。然后,本文以湘潭市商业银行九华支行为例,对其开展关系型信贷业务的外部环境特征及其业务特点进行详细地说明。据此,重点分析了九华支行关系型信贷模式的成本、收益以及二者的比较。此外,本文还结合园区经济、中小企业以及商业银行的具体状况,从宏观层面上探讨了关系型信贷模式的完善措施与动态变迁方向。最后,总结全文,做出展望。 在此分析框架下,本文得出以下四个重要结论:(1)关系型信贷模式,最大限度地解决了信息不对称问题,极大地改善了银企关系,成为处理中小企业贷款难问题的较优模式。(2)关系型信贷模式有助于中小型商业银行获得大量的中小企业的信贷市场,提高其风险控制与风险定价的能力,增强市场竞争力和获利能力,促使其向真正的服务型银行转变。(3)关系型信贷模式的完善是一个系统工程,依赖于良好的金融生态环境、中小企业自身素质的提升和商业银行经营管理机制以及产品的创新。(4)在信用制度不完善和资本市场不发达的背景下,关系型信贷模式的形成具有其必然性;但随着信用制度与资本市场的完善,关系型信贷模式的发展方向应有所调整,特别是要充分利用该模式下的信息资源实现服务的升级,另外就是注重在农村发展关系型信贷模式。 在整体分析中,本文还注重把关系型信贷模式的发展与区域经济和园区建设联系起来,分析了关系型信贷模式在银行与企业高度密集的工业园中发展的契机与政策优势,进而说明关系型信贷模式在推动园区经济市场化和信息服务资源化进程中发挥着重大的作用,最终促进区域经济的繁荣与发展。大型商业银行与中小型商业银行各自的比较优势,硬信息与软信息的区别也是本文分析的重要角度。并据此提出了本文的最大的创新点,即让信息资源化成为中小型商业银行发展关系型信贷模式的最优转型方向,促使商业银行向真正的服务型银行转变,推动金融市场自由化改革。
【学位授予单位】:湘潭大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2009
【分类号】:F832.4

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