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《湖南大学》 2007年
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我国中小企业信用担保制度问题研究

胡海波  
【摘要】: 世界经济发展的经验表明,中小企业“强位弱势”的巨大反差,要求各国或地区政府纷纷从中小企业整体出发、从战略高度制定扶持中小企业发展的系统性的政策。尽管各国或地区对中小企业的扶持是多角度、全方位的,但最基本的立足点都在于缓解中小企业融资缺口。而为了解决这一问题,许多国家都引入了信用担保制度,以便为中小企业提供足够的贷款信用支持,这是市场机制与宏观调控有机结合的典范,也是化解金融风险、改善融资环境的重要手段。实践证明,我国信贷市场上,信用担保机构的加入确实在一定程度上缓解了中小企业融资难问题。然而,由于我国特殊的经济金融环境,国家并没有出台相应的较高层次立法对行业运营进行规范,也缺乏实现中小企业信用担保健康发展的配套制度安排,中小企业信用担保体系的制度建设尚处在进一步完善阶段。而随着担保业务的日益拓展,中小企业信用担保机构普遍由于前期机构体系设计中的缺陷,在运作模式、资金来源和损失分担、风险控制,以及配套环境建设上存在的诸多问题,导致信用担保机构承担了巨大的担保损失风险,且运作效率普遍低下,远远无法满足解决中小企业贷款融资难问题的需要。本论文即针对以上这些问题,对中小企业信用担保制度展开深入研究,试图找到一个符合我国国情的中小企业信用担保体系的制度框架或制度安排,以促进信用担保机构的可持续发展,使信用担保这一公共产品产生更好的社会效益和经济效益,持久服务于中小企业的成长,并更好地推动我国金融市场的有序发展。 中小企业融资难问题是中小企业信用担保制度产生和发展的背景,因此本论文首先界定了信用担保相关范畴的内涵,回顾了中小企业融资中的信息不对称理论和不对称信息视角下的西方企业融资担保理论,为本论文研究的展开做了理论铺垫。 其次,论文将研究重点放在信用担保制度解决中小企业信贷市场失灵的微观机制上。基于信用担保机构参与下的中小企业信贷配给模型的构建与分析,从理论上阐明了信用担保机构完善中小企业信贷市场信号传递和信号甄别机制的作用机理,证明了在满足一定的条件下信用担保制度对中小企业信贷融资效率的改善,并进一步探讨了不对称信息条件下如何提高中小企业信用担保制度的运行绩效。 然后,论文在详细介绍美国、日本、韩国和中国台湾现行的信用担保制度和我国中小企业信用担保制度发展现状的基础上,对国内外中小企业信用担保的各项制度安排进行了全面比较分析,从中总结出了与其他国家或地区相比较,我国中小企业信用担保制度的特点及其存在的问题。 从各国或地区的中小企业信用担保实践中,可以总结出一条共同的规律,就是政府始终是中小企业信用担保体系的主要推动者。因此,接着本文从理论与实证相结合的角度重点剖析了中小企业信用担保体系中政府行为的积极效应,以及所产生的财政成本问题,得出我国信用担保中政府行为的角色定位和方式选择的基本结论。 综合前文的分析研究,本论文提出应重新确立我国多元化中小企业信用担保体系结构比例和层次的发展思路,远期目标即构建以政策性和互助性担保机构为主体,商业性担保机构为补充,能够有效控制、分散和化解风险的多元化信用担保体系。并对政策性担保、互助性担保和商业性担保分别提出了不同的政策取向、职能定位和运行模式。 最后,任何制度的成功运行都离不开完善的制度环境,论文即从中小企业征信制度、担保行业监管制度和信用担保法律法规体系三个主要方面探讨了我国中小企业信用担保机构运行的制度环境现状、问题与发展对策。
【学位授予单位】:湖南大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2007
【分类号】:F832.39;F276.3

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