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《中南大学》 2001年
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存款保险制度研究

沈福喜  
【摘要】:金融在现代市场经济体系中处于核心地位,金融体系的稳定既关系到国家的经济发展,又影响到国家的经济安全与金融主权。近20多年来,伴随着放松金融管制和经济全球化进程的加快,世界上相继发生了一系列银行危机与货币危机,促使许多国家在借鉴国外存款保险制度经验的基础上,结合本国具体实际,研究建立或改革完善已有的存款保险制度。 存款保险制度在我国的金融体系中迄今仍属空白,相关理论与实证研究也非常薄弱,已有的文献资料大多偏重存款保险制度的一般性介绍,对国外存款保险制度建立的详细背景与运作绩效、经验教训、系统比较等方面的研究文献不多。本文旨在通过对存款保险制度进行系统的理论分析和对国外存款保险制度进行深入的实证与比较研究,结合我国具体国情,对适合我国具体国情的存款保险制度提出论证与设计建议。围绕这一目标,本文得出了一系列具有理论和实践意义的结论。 首先,运用社会利益论、新制度经济学,对存款保险制度理论进行了深入系统的探讨,认为银行业具有的内在非稳定性、银行与存款人之间存在的信息不对称、银行挤兑和倒闭的巨额社会成本和中央银行处理银行挤兑和倒闭时的局限性等诸多方面的客观现实,是世界各国建立与实施存款保险制度的理论基础。而存款保险制度目标、保险基金来源与运用、存款保险范围、投保资格与参保方式等制度要素,构成了存款保险制度理论的具体内容。首次运用新制度经济学对存款保险制度进行了解释,提出了存款保险制度效用模型和目标函数,并对此进行了深入的分析。 其次,在第3章中对美国、加拿大等西方发达国家和以印度为代表的发展中国家的存款保险制度的建立和运作环境、运作机制、制度绩效等进行了实证分析与比较研究。根据存款保险制度要素在各国的不同特征表现,对国外存款保险制度类型进行了系统的分类。研究结果表明:有近70年运作历史的国外存款保险制度,对保护存款人利益,维护和提高金融体系稳定性有着十分积极和重要的作用,已成为许多市场经济国家金融监管的重要手段和金融制度的重要组成部分,但存款保险制度也并不是万能的,它只能防范与化解局部金融风险。 在第4章中,提出存款保险制度相关主体的收益函数并进行博弈分析,对存款保险制度引发的道德风险问题进行了专门研究;通过我国金融体系与金融业经营及其面临风险状况的系统分析,论证了我国建立存款保险制度的必要性与可行性,提出了建立我国监管-理赔型部分存款保险制度及其不增加道德风险等新观点。 最后,对建立我国具有层次性的监管-理赔型部分存款保险制度进行了具体设计。针对逆向选择问题,运用信息经济学理论分析及统计聚类分析,提出了建立我国具有层次性的监管-理赔型部分存款保险制度的观点,对其层次性进行了详细设计。通过对我国近20多年来存款统计数据的经济计量建模与预测分析,对我国存款保险制度关键参数进行了确定和计算机模拟优化。
【学位授予单位】:中南大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2001
【分类号】:F842

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