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关系型贷款与中小企业信贷可得性关系实证研究

纪晓君  
【摘要】:中小企业在我国社会经济发展过程中发挥着重要的作用,然而由于中小企业自身的特点及信息不对称等原因,中小企业在其发展过程中面临融资难的困扰,严重制约着中小企业的发展。大量的经验数据表明,关系型贷款作为一种以“软信息”为基础的新型贷款方式,有助于降低银企之间的信息不对称,降低金融交易成本,提高中小企业的信贷可得性。 本文首先对关系型贷款的价值研究以及银企关系强度的衡量进行的了文献综述,总结出了以往研究的不足。学者们一般以银企关系持续时间、关系数量、关系范围三个方面来衡量银企关系的强度,以论证关系型贷款对中小企业信贷可得性的作用。本文指出,银企双方人际交往变量同样对中小企业信贷融资具有重要的影响,并基于信息交换、代理成本和社会资本的角度进行了分析。本文通过问卷调查收集了203家中小企业的数据,对样本企业的银企关系——业务层面的关系以及人际交往层面的关系进行了描述性统计,并对其与中小企业信贷可得性的关系进行了实证分析。结论表明:(1)业务层面的关系中,合作银行数量、存款集中度与中小企业信贷可得性有显著关系,银企合作时间与中小企业信贷可得性关系不显著;(2)人际交往层面的关系中,银企双方交往频率与中小企业信贷可得性关系不显著,而关系资源等级与中小企业信贷可得性显著正相关。由此我们得出了影响关系型贷款的关键因素。文章结尾根据实证研究的结果,笔者对关系型贷款在我国中小企业融资当中的应用提出可行性建议。


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