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存款保险制度与中国选择

孙犇  
【摘要】:存款保险制度作为金融安全网的重要组成部分,自1934年在美国首创以来,目前在全球多数国家已被引入以保障存款人利益和维护金融稳定,并取得了积极成效,我国也正积极筹划建立这项制度。本文从存款保险的基本概念出发,回顾了存款保险制度的相关理论和争论,整理了我国的相关研究文献;并建立模型分析了存款保险对银行风险的影响。然后,根据我国处理问题金融机构的实践,本文发现我国长期以来存在着隐性存款保险,并从制度经济学视角阐述这是国家以短期财政成本最小化的方式控制金融资源、支持经济发展的选择;进一步通过实证检验发现我国隐性存款保险覆盖了整个银行业,并较显著的从数量渠道激励了银行风险。但是,随着金融稳定日益重要,隐性存款保险改革的迫切性逐渐显现。 伴随着我国宏观经济和银行业的成长发展,金融监管体制以及法律制度的不断完善,我国引入存款保险制度的环境日渐成熟。我国应当积极适时做出建立存款保险制度的制度创新,完善金融安全网:改变以国家信用支撑银行体系的状况,转向依托市场化机制来保护存款人利益。通过比较和借鉴世界各国实施存款保险制度的成功经验,本文对我国存款保险制度的目标、保险范围、保险限额、保险费率进行了探索,并从微观和宏观角度对引入该项制度后的可能影响进行了分析。


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