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反洗钱若干问题的经济理论分析

朱宝明  
【摘要】:反洗钱是当今的热点和难点问题,倍受各国重视。通过实践,人们越来越认识到反洗钱能维护国家利益和金融安全,促进经济发展,打击犯罪。我国从90年代逐渐加大反洗钱力度,学者们也纷纷开始研究,但大多数是从法律层面分析,从经济层面分析的很少。本文力图运用经济理论分析反洗钱若干重要问题。 本文试图建立一个“反洗钱经济本质—成本与收益—制度选择”的经济理论分析框架,将洗钱者、银行为主体的金融机构、代表国家利益的监管部门作为理性经济人纳入这个共同的分析框架之内,对反洗钱政府介入,尤其是银行业反洗钱的模式进行经济理论分析。运用博弈论方法对银行业中监管机构、商业银行、洗钱者在监管与被监管,进入银行系统与拒绝进入的策略选择和行动方案进行了分析。洗钱和反洗钱是一个重复的不完全信息动态博弈,这一分析主要由两部分组成:洗钱者进入银行系统的博弈;监管机构和商业银行监管与被监管时的博弈。因此,相应地建立了动态博弈模型。整个反洗钱经济理论分析贯穿的主线就是成本与收益分析,并由此引发的行动选择。通过对洗钱方和反洗钱方的信息经济学分析,揭示了不对称信息对银行业反洗钱的影响,从而得出信息披露制度的必要性。信息披露的有效性发挥需要交流机制作保证,反洗钱的特殊性需要各机构通力合作,尤其需要银行等金融机构的参与。通过对反洗钱过程中的洗钱方和反洗钱方的私人成本和社会成本、私人收益和社会收益的对比,揭示了外部性对银行业反洗钱的影响。我们进一步研究了经济全球化背景下反洗钱制度的运行,通过借鉴国外先进经验和分析我国反洗钱现状,提出转型期加强反洗钱的建议。 本文运用成本收益分析、信息经济学与博弈论、新制度经济学、外部性等现代经济学理论,引入政治经济学中的破窗理论和生物学中的共生理论,对反洗钱进行多视角分析。结果表明,反洗钱只有政府介入,建立反洗钱激励制度和充分的信息披露,降低反洗钱的成本,增加洗钱者的成本,从而构建一个良好的经济和法律环境才能更好地解决洗钱问题。


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