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我国财产保险业效率及其产业组织实证研究

蔡华  
【摘要】: 保险业是现代金融业的三大支柱产业之一,是近年来发展速度最快的行业之一。但与银行业相比,保险行业发展又相对滞后,仍是一个发展中的不成熟产业,面临着许多困难与矛盾,而这些问题归根到底在效率层面。 从经济学角度看,效率是站在社会角度,资源稀缺性理论为基础,以提高社会资源的有效利用为目标,这与效益相区别;从金融中介理论看,保险业的存在是基于保险功能理论。这两个理论为度量产险业效率研究提供理论依据,确立预期损失与可运用资产为保险企业两个的产出指标变量,分别代表保险保障功能和金融中介功能。 本文以财产保险业为研究对象,运用由瑞典兰德(LUND)公司开发的基于非参数计量原理的OnFront软件,选取14家产险企业2003-2006年数据,分别计算了效率的技术度量和经济度量、以投入为导向和以产出为导向的两个方向的效率;在此基础上,再对影响效率影响模型和Berger and Hannan(1993)的产业组织模型进行检验,得出以下主要结论:随着市场集中度的下降,行业综合效率呈增长态势,但偿付能力不断下降,成本效率不高,主要是资源的分配效率较低,同时产能利用也较低;中小产险企业效率并不高于大企业,外资企业效率也并不完全高于中资企业;市场力量假说和效率结构假说都不存在,但市场份额大的产险企业存在一定程度的“安逸生活”现象。 根据上述结论,要提高我国产险业效率和生产力,就要在深化市场经济体制改革基础上,继续推进产险业的开放政策;市场份额大的产险企业应进一步深化公司制度改革,提高资源配置效率,市场份额小的企业扩张与发展需更多理性;政策监管应以最低偿付能力为警戒底线,以提高效率为监管内容,切入经营者、监管者和保单持有人的利益共同点,做大做强产险业,使其又好又快地发展。


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