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《海南大学》 2017年
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我国存款保险市场监管的法律研究

王雅晴  
【摘要】:存款保险作为现代金融安全网的重要组成部分,对于防止挤兑、促进银行体系稳定、保障存款人的合法权益等具有重要的作用。与纯粹的商业保险相比,其具有非营利性、强制性的特征,属于政策型保险的一种。存款保险制度在发挥其积极作用的同时,也面临着诸多挑战。诸如利率市场化的趋势下,存款保险市场的“道德风险”、“逆向选择风险”问题;金融市场竞争的加剧及我国居民存储率高的现状,提高了保障金融消费者存款安全的必要性与压力等。面对存款保险市场的诸多挑战,亟需加强对存款保险市场的监管。通过对域外存款保险市场监管法律制度的梳理与差异性比较,可以发现国际社会通常将存款保险作为一种稳定金融市场秩序、完善金融安全网、保障居民存款安全的政策型保险,将其纳入银行业的相关法律法规中。大多数国家的存款保险市场监管都涵盖了三个方面:对投保金融机构经营风险的监管;对存款保险公司的监管;存款保险基金管理机构与其他银行业监管机构之间的协作。域外存款保险市场监管经验的可借鉴之处主要在于:构建存款保险的各项制度时注意把握存款保险非营利性、强制性的特征,同时必须充分考虑本国存款保险市场的特殊性及基本国情。由于我国存款保险制度处于初设时期,相关立法缺乏长远和体系化规划,立法经验和立法技术不足,加之立法者对银行业市场化的风险心存犹豫,使得我国当前的存款保险监管存在着许多问题。诸如存款保险、存款保险市场监管、存款保险基金管理机构的法律定位不清;存款保险基金管理机构对投保人违规行为的处罚效力层级不高、规定不明确、缺乏威慑力;对存款保险基金管理机构自身监管的缺失;存款保险市场监管的法律体系化建设严重不足等。为此,论文中提出如下完善我国存款保险市场监管的创新性建议:坚持保障、推进银行业市场化进程原则;存款保险市场监管的首要目标应定位于维护金融市场的稳定并保护公众存款人的合法权益;明确了存款保险基金管理机构在存款保险市场监管主体体系中的核心地位;最后从存款保险市场监管的具体制度方面完善相关监管措施。
【学位授予单位】:海南大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2017
【分类号】:D922.281

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