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江苏省人口老龄化对寿险需求的影响研究

胡丽亭  
【摘要】:20世纪80年代末,江苏省进入人口老龄化时期。受人口自然增长率较低的影响,老年人口增长速度快,且自2018年起已进入深度老龄化。人口老龄化对社会的方方面面具有重要的影响,寿险市场也不例外。据预测,未来十年内江苏省65岁以上人口占比将超过20%,江苏省老龄化日益严峻,寿险市场的发展将面临巨大机遇与挑战。本文通过对江苏省人口老龄化和寿险需求的现状分析,以便江苏省人口老龄化状况更能被寿险公司深入了解。通过计量实证分析结果,人寿保险公司可以利用人口老龄化及相关因素对寿险需求作用的过程以及程度,制定出应对措施以更好满足江苏省人寿保险市场的需求。首先,本文分析了江苏省老龄化以及寿险需求市场的特征。江苏省老龄化呈现三个主要特点:老龄化速度增长快、高龄化、地区差异大。在人寿保险市场中,商业实体的数量在增加,各个商业实体之间的竞争非常激烈。近年来,寿险保费收入快速增加,人们的需求水平不断提高。其次,本文根据人寿保险需求理论加上以往论文的研究结论,选用寿险密度表示寿险需求,选取了1990年至2017年少年人口抚养比、老年人口抚养比、通货膨胀、一年期存款基准利率、江苏省人均GDP以及死亡率用作指标数据,使用Eviews软件进行ADF单位根检验、VAR模型的检验、协整检验、脉冲响应分析等实证分析。通过分析获得了实证检验的结果,其结论为:变量之间存在稳定的长期协整关系,少儿抚养率、老年抚养率、一年期基准利率、人均GDP以及死亡率对寿险密度产生正向影响,而通货膨胀对寿险密度产生负向作用。其中,少儿抚养率、老年抚养率以及一年期基准利率对寿险密度的影响较显著。从脉冲响应的结果可以看出,江苏省寿险需求前期受自身的冲击较为强烈,少儿抚养率对其产生的冲击迅速且影响较大。然而,老年抚养率对人寿保险需求的影响更为持久。方差分解结果显示,江苏省人均寿险需求每增加一个百分点,寿险需求在随后一年就会增长0.3个百分点,寿险需求变化很大程度受前期影响。此外,一年基准利率与死亡率对寿险需求的贡献度小且稳定,少儿抚养率对寿险需求贡献度随时间增长而逐渐减小。随着时间推移,老年抚养比与通货膨胀对寿险需求的贡献度有所增加。最后,本文根据现状分析以及实证结果的结论提出相关建议。


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