健康管理对商业健康保险的影响效应分析

【摘要】：随着国家医疗保障体系的改革和保险行业的发展,商业健康保险的作用越来越重要。今年来随着国家健康中国战略的实施和人们对健康不断的关注,商业健康险迎来了快速的发展,已成为各类保险发展最快的险种。然而保险利好政策频出,居民需求增加,商业健康险的规模仍然较小。其根本原因是商业健康险仍面临一些困境,如不对称风险、数据基础弱、产品费率厘定不合理以及盈利难等现象。对商业健康险的困境进行分析,探索可行的解决措施,对我国商业健康保险的发展可以起到良好的促进作用。健康管理和健康保险作为人们健康的衍生需求,两者具有结合可行性,因此本文从健康管理的角度出发来探索解决商业健康险困境的方法。文章从理论和实证两方面论证健康管理对健康险可以产生以下影响:完善保险公司数据库、增加产品竞争力、降低不对称风险、提高产品定价能力以及降低疾病风险,较少险企赔付支出。最后,在结合本国国情和国内商业健康保险发展的基础上,借鉴国外健康管理在商业健康保险中的应用,从保险公司、行业和政府三方面提出了我国保险公司实施健康管理的措施和建议。