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《广西大学》 2017年
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我国投资型寿险的发展研究

张婉珍  
【摘要】:我国投资型寿险从1999年中国平安保险公司在上海推出中国第一款投资型——“世纪理财投资连结保险”至今,只有十八年的发展史。投资型寿险经历了从火爆到冷落再到重新爆发的过程,引人关注。如今正是我国的投资型寿险快速增长,开拓市场的重要阶段,不论是从其功能创新性还是结合将来全球保险市场的发展趋势和导向来看,投资型寿险被推广的程度会逐步提高。投资型寿险丰富了我国保险市场的组成,补充了我国投资理财产品市场的空缺,加速了保险行业的创新,促进了保险业务与资本市场的融合,化解了保险行业的利差损风险,也深化了保险业的国际化进程。但在粗放式发展过程中,保险公司和消费者并未从以往的事件中总结经验教训。保险公司只追求投资型寿险产品的高收益率,为了眼前的利益,盲目扩张市场保费规模,不注重产品的风险性和营销对象的针对性,不顾后果推出产品。这些问题需要引起客户,保险公司和监管机构的注意和反思。本文将从产品的定义、功能出发,对寿险公司进一步开发产品,客户正确的购买和选择该类产品以及监管部门的有效监管提出建议。第一章包含本文的研究目的、意义、国内外研究现状以及本文的研究内容和研究方法。第二章阐述投资型寿险产品的相关概念和基本理论,总结归纳其与传统保障产品的区别,分析了投资型寿险的推出和发展的意义。第三章描述了投资型寿险发展现状和我国金融市场、法律制度、监管体系需要完善和健全的大背景,第四章根据实际情况分析投资型寿险发展过程中存在的问题。如:退保现象严重,监管落后,操作不规范和法律法规滞后等问题。其中存在争议的热点问题有:投保人权益的保护、优化保险资金的运用、投资的策略选择和提高盈利水平、投资型寿险产品的开发与监管、正常有序的市场竞争和发展和保障和投资功能的关系。第五章分析借鉴发达国家的经验,用于研究分析我国的相关问题。第六章针对出现的问题及其下一步的发展提出合理的对策和建议。
【学位授予单位】:广西大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2017
【分类号】:F842.62

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