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《广西师范大学》 2003年
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外资银行金融监管法律研究

张道功  
【摘要】: 本论文综合运用经济学和法学理论,采用历史分析、比较分析和实证分析等研究方法,深入探讨了对外资银行法律监管的概念、动因、价值、原则、目标、体制、方式和主要内容;着重分析了经济全球化背景下金融监管与金融自由化的关系以及金融监管的国际合作;并系统研究了我国在加入WTO后,对外资银行监管现状及存在的问题和法律体系的完善。全文共六章。 第一章界定了本文的主要概念,对外资银行监管的动因和目的作了分析。由于金融风险的传递会对国际经济的运行造成巨大的威胁,需要各国对外资银行实施严格的监管。 第二章、第三章从总体上研究对外资银行的监管。对外资银行监管所要实现的价值追求,在于维护金融秩序、促进公平竞争、提高金融业效益,由于三种价值之间会出现矛盾,我国在对外资银行监管进行价值选择时,必须坚持效益优先、兼顾公平的原则,实现二者和谐的统一;而稳健与效率则是世界各国或地区金融监管目标体系中必不可少的内容,1980年代以来各国实施的金融自由化和放松管制,其目的就在于提高本国金融业的竞争力;为此,各国在对外资银行监管时,往往要在保护主义、对等互惠和国民待遇原则之间作出政策选择,而审慎监管原则则是国际金融监管新趋势;由于世界各国和地区金融制度的形成不同,金融监管理论和方法各异,因而监管体制各有不同,各具特色,另外,合理选择和正确运用监管方式是金融监管机关实施有效监管的重要途径,主要有现场检查和非现场检查两种方法;与市场经济发达国家相比,我国外资银行监管在理念、目标、体制以及政策选择上还比较落后,这是与我国转轨时期经济金融环境和现状相适应的,应不断完善和提升。 第四章阐述了外资银行监管的主要内容,这也是本文要重点论述的部分。对外资银行监管的主要内容包括市场准入监管、营运监管和危机处理措施。本文运用比较分析的方法,系统地介绍了当今世界主要资本主义国家以及一些新兴市场经济国家外资银行监管的实践与法律规定。结合我国有关法律规定,分析了我国对外资银行监管的法律规制,实务性较强。 WP=5 第五章紧紧把握全球金融一体化、国际化和自由化潮流,在WTO有关规则和服务贸易自由化的背景下,阐述了金融监管与金融自由化的关系,并论述了金融监管国际合作的发展及其趋势。 第六章以我国为对象作专题研究。紧扣我国外资银行监管的现状,分析存在的问题,力图在法律上给出变革的思路。本文并表达了这样一个重要思想:只有通过监管理论创新进而达到监管制度创新,积极学习借鉴国际金融监管先进经验,在发展中加强监管,以监管促开放,促引进,促发展,我们就一定能够迎头赶上金融监管的国际水平,为我国更加积极主动参与国际竞争提供良好的金融支持。 中国加入WTO后,有关WTO的研究日益丰富起来。本文的视角指向了现代市场经济的核心——金融领域,而且,随着经济全球化、市场化、自由化趋势的日益加剧,银行体系的稳健性将面临严峻挑战。特别是,20世纪80年代中期以来,世界上有150多个国家和地区在不同程度上经历过银行危机,脆弱的银行业对这些国家经济发展造成了严重危害。金融监管是一种与市场自发运动相对应的政府行为,可以有效医治银行业市场失灵,恢复银行业的稳健性,为经济发展提供有力的金融后盾。 本论文认为,由于我国金融监管的现行体制积弊太深,根本无法适应加入WTO后复杂的国际国内环境;更为严重的是,随着中国加入WTO,实行金融对外开放,中国银行业将面临非常严峻的挑战,由于不良贷款比例偏高,银行业缺乏内控机制,造成了中国银行业的竞争劣势;而“内紧外松”的外资银行监管现状和外资银行在政策上所享有的“超国民待遇”,更使中国银行业面临不公平竞争。因此,必须加强金融监管,而不能放松。创新是解决监管难题的动力和希望所在。要真正做到,应该管的坚决管起来,没有监管是不行的——“强化”;而不该管的坚决交给市场去管,监管不是万能的——“弱化”;根据WTO规则和国际惯例完善我国金融监管法律体系,做好法律的立、改、废——“转化”。 因而本文是立足我国外资银行法律监管的研究,力图解决和回答中国加入WTO后金融监管所面临的新课题,这同时也是作者写作本文的意义和目的所在。
【学位授予单位】:广西师范大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2003
【分类号】:D922.28

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