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A银行贷款定价分析与流程设计

刘儒  
【摘要】:利率市场化是指货币管理当局放松和消除对利率的管制,遵循市场价值规律,由市场资金供求状况自主确定利率水平,其核心内容是利率形成机制的市场化。从1996年6月中国人民银行放开银行间同业拆借市场利率开始,我国已经对若干金融领域放开了利率管制,金融机构拥有了一定的贷款利率浮动权限。 利率市场化改革的纵深推进将对我国经济、金融发展产生深远影响,商业银行首当其冲。面对贷款利率浮动范围的不断扩大,多数商业银行、尤其是国有商业银行还没有建立起有效的贷款定价机制,缺乏科学的定价技术,难以应对市场竞争需要。 因此,本文立足于四大国有商业银行之一的A银行经营现状,从该行GT公司贷款定价案例入手,借鉴西方商业银行先进的管理理论、经验和技术,从实务和操作的角度,分析总结了商业银行贷款定价的影响因素、应遵循的原则、依照的程序和采用的技术,在此基础上设计了系统的A银行贷款定价流程。 本文第一部分概括介绍了利率市场化的相关理论和国外的改革实践,分析了我国利率市场化改革现状和商业银行进行贷款定价管理研究的必要性和紧迫性;第二部分对商业银行贷款定价的目标、方法、程序等进行了分析和探讨,提出了贷款定价的一般思路和模型;第三部分是论文的重点,在分析A银行贷款定价管理现状和GT公司贷款定价案例的基础上,制定A银行贷款定价的目标和原则,设计了系统、规范的贷款定价流程,并通过对GT公司贷款的重新定价,检验了所设计定价流程的可操作性和有效性;第四部分对所设计A银行 贷款定价流程的实施和运转进行了总结和评价。 国有商业银行目前还少有就贷款定价进行系统分析和相关制度、流程设计 的案例,因此,本文就贷款定价流程设计的探索对促进国有商业银行信贷管理、 规范贷款定价活动、降低贷款风险等方面有着积极的现实意义。但是,由于信 用风险测量、内部资金转移定价、会计核算制度、电子化建设和基础管理等条 件限制,所设计定价体系的有效运行有待A银行在上述方面努力探索、积极改 革。 关键词:商业银行贷款定价分析设计 少 )


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