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《重庆大学》 2002年
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汽车消费信贷的资产证券化研究

周兴  
【摘要】: 随着2001年11月11日世界贸易组织正式批准我国加入世界贸易组织(WT0),我国汽车工业尤其是轿车工业及市场未来几年将面临高速发展的机遇和跨国汽车巨头对国内市场的进口冲击。与此同时,面对最近几年我国经济增长步伐放慢和通货紧缩的压力,中国政府与经济、金融界对消费信贷在刺激内需、拉动国民经济快速增长方面所起的独特作用,寄予厚望。 本文以我国汽车尤其轿车工业及市场发展为出发点,在本文第一部分对我国轿车工业与市场以及汽车消费信贷的现状进行了描述,并从对汽车消费信贷有较大影响的我国宏观经济环境、城乡居民消费水平、汽车产品种类、汽车价格、汽车金融服务和消费政策等主要方面进行了详细论述和量化分析。通过分析,我们有理由相信,我国宏观经济环境将保持较快增长,城乡居民的收入和消费水平进一步提高;由于加入世界贸易组织,汽车工业的开放,我国的汽车品牌逐步增多,市场的竞争将使汽车价格逐渐下降以及汽车消费环境和汽车金融服务的改善,从而得出我国汽车市场潜在的巨大消费信贷规模的结论,并由此提出在我国汽车消费信贷发展过程中,汽车金融服务公司应在其中发挥主导作用。 20世纪70年代,作为一项最新的金融技术,资产证券化在美国得到了迅速发展,从80年代起,又在英国以及一些大陆法系国家得到了广泛应用。资产证券化既是当代金融发展的一大趋势,又是金融机构在竞争中所必须具备的技术。它使贷款成了具有流动性的证券。尽管这种证券还不能完全消除传统贷款方式的信用风险,但它使银行等债权人有了规避风险的手段和机会。资产证券化还有利于沟通货币市场和资本市场,金融机构可利用资产证券化技术改善资产质量,扩大资金来源,分散信用风险,缓解资本充足率的压力,提高金融系统的安全性。本文第二部分,针对我国汽车金融公司的发展,提出应借鉴西方经验,进行金融创新——利用资产证券化的方式解决其融资问题,并对资产证券化的定义、分类、国外资产证券化发展状况、抵押支撑证券定价以及我国实施资产证券化的障碍等方面进行了论述与分析。 针对目前我国汽车消费信贷发展的具体情况,本文第三部分对未来中国汽车消费信贷在消费税费和金融政策、消费信用建设和发展我国资产证券化等方面提出了建议。 最后是一个简短的结论。
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