收藏本站
《重庆大学》 2009年
收藏 | 手机打开
二维码
手机客户端打开本文

腐败、银行信贷与治理方式研究

南旭光  
【摘要】: 作为配置金融资源的核心部门,银行业的腐败案件频发,使金融生态环境不断恶化,成为金融不稳定的重要诱因。现实不得不让我们审视什么原因造成了如此高的腐败发生率?银行信贷融资中会发生什么腐败?对项目信贷融资及经济绩效又会产生什么影响呢?如何在信贷腐败行为下确定最优的信贷合约激励?如何对金融腐败进行经济治理呢?这些都是亟需解决的问题。 本文对这些问题的研究集中在三个维度,即腐败、制度及经济绩效,银行信贷非规范融资和合谋腐败,金融腐败的经济治理方式。第一个维度通过提出的基于入门费的腐败生成模式实现,把腐败、金融市场和经济绩效统一在一个分析框架内。第二个维度是通过对行为主体非规范融资和银行内部及外部合谋的不同特质并考虑合约关系来研究的。第三个维度是在法经济学的框架下,通过分析金融监管与金融腐败的博弈过程,并设立有效的自我报告制度的反腐败机制来实现的。 本文在相应章节分别用独特的视角定义了腐败、金融腐败、合谋腐败。腐败,就是当事人用一种不被其他人所预期的方式违反游戏规则并能从中获取不合理收益的行为。金融腐败,则是一切不按照金融业的交易规则或权力规则办事,为自身谋取私利的非规范融资行为。合谋腐败,即两个及以上的作为金融业资源配置下的互补性腐败主体,通过一个可执行的和自我执行的私下合约滥用委托权利、以最大化非法收益总价值的金融腐败行为。这几个概念贯穿本文的研究。 关于腐败、制度和经济绩效这个维度,本文提出了基于入门费的腐败生成模式。通过研究,将腐败问题延伸到官僚体制的各层次之间,指出腐败以上层官员向下层官员收取入门费并以有利可图的职位为交换对象的“权钱交易”形式进行,论证了功能良好的金融制度的存在以及审查监督的有效性改变了公共部门的租金分配,可以降低腐败水平。据此入门费模式,利用一个关于生产个体项目选择、政府机构进入管制和不完善金融市场的模型,研究了官僚作风和腐败对创业企业融资和经济绩效的影响,研究了金融市场的功能在决定腐败的影响方面如何起到一个关键作用。进而利用三阶段最小二乘法将腐败、经济增长与公共投资三大问题纳入一个分析框架下从公共投资的角度实证分析了腐败对经济绩效的影响。 关于银行信贷非规范融资和合谋腐败这个维度,本文分别对这两大问题在不同的章节里展开论述。在第四章里,专门研究银行信贷非规范融资腐败。首先根据腐败的不同动机将企业家在向银行寻求信贷融资时遇到腐败区分为两类,即发生在负责信贷审批的高层人员中的审批腐败和发生在负责贷款发放的基层人员中的支付腐败。通过分析揭示两类腐败分别对信贷融资产生的影响,证明了基层支付腐败对信贷融资项目产生了逆向选择,阻止了低风险项目的信贷融资行为,造成了信贷市场的低效率和金融市场的脆弱性。而且高层审批腐败人员具有打击基层人员支付腐败的激励,他们因此会适度开展反腐败工作。其次,本文分析了执法的不完美和执法腐败对银行信贷存在的影响。在银行追偿信贷资金时,增加了执法腐败的信息,建构了一个不完美的执法体系影响银行信贷的博弈模型。研究指出,制度性不完美造成的腐败和银行信贷之间存在一个显著的负向关系,导致信贷市场压缩和配给问题,会引致更高的腐败。在第五章里,专门研究银行信贷活动中的合谋腐败。首先正式界定了金融合谋腐败,并分析了其具有的特质。然后,利用委托人/监管者/代理人三层级结构,研究了银行信贷审查的横向合谋腐败和总分行纵向合谋腐败问题,提出了相应的防合谋合约。接着,研究了银行信贷经理和借款企业之间的“内外勾结”的合谋腐败问题,并在合谋腐败情形下分析了最优激励合约设计。专门区分了部分诚实和完全诚实的代理人,设计一种激励机制使代理人揭示其私人信息,分析得到,只有当诚实代理人是部分诚实的时候,均衡合谋才能达到。 关于金融腐败的经济治理方式这个维度,本文首先考虑了机制设计思路,即制度性努力、成功的机制和看不见的脚机制。这是进行金融反腐败经济治理方式选择的出发点。然后,采用博弈论对金融监管及金融监管腐败进行研究,得出一些必要的结论,构建制度约束框架。在此基础上,运用法经济学思路,在金融监管执法活动中构建了一个具有腐败倾向特征的监管执法者对金融机构或其从业人员的违法行为监督执法的模型,证明了如果允许金融活动参与者在违法行为发生后可以实施具有恰当的惩罚激励措施的自我报告制度,政府就能够通过降低官僚作风、保持较少的监督执法官员、降低监管寻租以增加社会福利,防范监管者和被监管者之间合谋腐败的发生。 文章在最后总结了全文研究的主要内容和结论,并进一步指出本文尚未分析到但又可以作为研究视角的议题以及未来的研究方向,主要包括:社会声誉和金融腐败、分权与金融腐败、关于金融腐败更多的可选择的经济治理方式,以及关于银行信贷腐败实证研究的检验问题等。这些问题都与本文的研究主题密切相关。前两个涉及社会结构问题,也是研究腐败问题的一个重要视角。集权和分权的程度和社会结构密切相关,对社会规则有重要影响,金融腐败实质就是个体声誉和集体声誉之间的作用问题。我们有理由相信,从关注于问题的不同角度出发来建立起各种独立的模型,再用一些灵活的、有创意的解释将这些独立视角结合起来,将会最终形成最佳的办法,我们期待更多更优的相关研究及金融腐败治理方式。
【学位授予单位】:重庆大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2009
【分类号】:F830.5;D523.4

手机知网App
【引证文献】
中国博士学位论文全文数据库 前1条
1 迟连翔;中国廉政风险防控机制构建问题研究[D];东北师范大学;2012年
【参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 张雷宝;转型时期腐败和地方政府公共投资效率的关联分析[J];财经论丛(浙江财经学院学报);2005年05期
2 田银华;龙朝阳;易菲;;基于行为决策理论的腐败行为分析及其治理[J];当代财经;2008年02期
3 刘启君;杨卫东;;政府部门谋位型腐败的经济学分析[J];公共管理学报;2008年04期
4 李新颜;殷树荣;;信贷市场中的“寻租”现象浅析:现状、原因和对策[J];广西金融研究;2006年09期
5 闫邹先;尚秋芬;;防范合谋的激励机制研究综述[J];石家庄经济学院学报;2008年03期
6 邹薇;;腐败问题的制度透视与经济学分析[J];经济评论;2006年03期
7 李克;转轨国家的机制性腐败:一个一般均衡模型[J];经济社会体制比较;2003年01期
8 过勇,胡鞍钢;行政垄断、寻租与腐败——转型经济的腐败机理分析[J];经济社会体制比较;2003年02期
9 陈刚;李树;尹希果;;腐败与中国经济增长——实证主义的视角[J];经济社会体制比较;2008年03期
10 胡新明;唐齐鸣;汪红初;;腐败水平与反腐措施的随机动态模型分析[J];经济数学;2006年04期
中国重要报纸全文数据库 前1条
1 贺江兵;[N];财经时报;2007年
【共引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 陈林;吴天德;;产业结构变动与制度创新[J];阿坝师范高等专科学校学报;2006年04期
2 项勇,陶学明;基于寻租理论的工程监理博弈行为分析[J];四川建筑科学研究;2005年01期
3 陈颖洲;李德贵;;论分权思想与近代西方宪政之建立[J];安徽大学法律评论;2002年01期
4 陈宏光;;立法权概念的评析[J];安徽大学法律评论;2002年01期
5 孙鹏;陈树森;;论意思自治——兼论从近代民法到现代民法[J];安徽大学法律评论;2004年02期
6 陈宏光;;行政权力的行政法分析[J];安徽大学法律评论;2005年02期
7 陈海平;;困境与进路:司法改革语境中的量刑程序改革[J];安徽大学法律评论;2005年02期
8 缪因知;;金融危机中的政府干预:有所为与有所不为[J];安徽大学法律评论;2010年02期
9 田飞龙;;中国村民自治的研究现状与理论新思路[J];安徽大学法律评论;2011年01期
10 金文杰;;后危机时代全球信用评级机构监管的改革及启示[J];安徽大学法律评论;2011年02期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 林秀梅;王洋;郝华;;我国地区工业竞争力比较研究[A];中国社会科学院第三届中国经济论坛论文集(下)[C];2007年
2 孙光骏;;论当前宪政制度下的独立行使检察权[A];首届国家高级检察官论坛论文集[C];2005年
3 种松志;;论死刑复核的法律监督[A];第二届国家高级检察官论坛论文集[C];2006年
4 李泽明;陈晓东;;检察官遴选制度探微[A];第四届国家高级检察官论坛论文集[C];2008年
5 张云平;任海新;;完善自侦工作监督制约机制的思考[A];第四届国家高级检察官论坛论文集[C];2008年
6 乐绍光;周彬彬;;相对不起诉权监督机制探析[A];第四届国家高级检察官论坛论文集[C];2008年
7 丁英华;;职务犯罪与治理的博奕均衡问题[A];第四届国家高级检察官论坛论文集[C];2008年
8 张朝霞;贾晓文;;检察内部职权配置基础与路径研究[A];第五届国家高级检察官论坛论文集[C];2009年
9 杨柳青;邓立;;在宽严相济刑事司法政策下完善刑事公诉权监督制约问题研究[A];第五届国家高级检察官论坛论文集[C];2009年
10 王煜;赵刚;;行政检察权刍议[A];第五届国家高级检察官论坛论文集[C];2009年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 丁建军;宋朝地方官员考核制度研究[D];河北大学;2009年
2 李平;资源型城市产业演进规律与可持续发展研究[D];山东科技大学;2009年
3 赵宁;罪状解释论[D];华东政法大学;2010年
4 陈玲;背信犯罪比较研究[D];华东政法大学;2010年
5 许青松;间接正犯研究[D];华东政法大学;2010年
6 张少林;被害人行为刑法意义之研究[D];华东政法大学;2010年
7 沈强;TRIPS协议与商业秘密民事救济制度比较研究[D];华东政法大学;2010年
8 王晓辉;中国产业结构的动态投入产出模型分析[D];哈尔滨工程大学;2010年
9 李冠群;论国际私法系统视野下的最密切联系原则[D];大连海事大学;2010年
10 赵玉娟;服务业FDI对中国的经济效应研究[D];苏州大学;2010年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 廉靖;基于社区发展的我国农村矛盾化解机制研究[D];华中农业大学;2010年
2 张兵;我国农产品质量安全检验检测体系法律问题研究[D];华中农业大学;2010年
3 于大伟;我国转基因种子市场规制法律问题研究[D];华中农业大学;2010年
4 吴薇;鄱阳湖区域水资源可持续发展法律问题研究[D];华中农业大学;2010年
5 张磊;我国水产品质量安全监管法律问题研究[D];华中农业大学;2010年
6 张同祯;量能课税原则法律地位探析[D];山东科技大学;2010年
7 王凌艳;我国知识产权滥用反垄断法规制的思考[D];山东科技大学;2010年
8 王国涛;纳税人权利保护司法论[D];山东科技大学;2010年
9 李颖;公司控制权配置研究[D];山东科技大学;2010年
10 陈梦冉;宪政视域下我国国家审计法律问题研究[D];山东科技大学;2010年
【同被引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 张士良;郑爱平;张建富;;关于高校有效构建廉政风险防控机制的思考[J];长春理工大学学报;2011年02期
2 王红霞;中共三代领导人的反腐败思想初探[J];长春工程学院学报(社会科学版);2004年04期
3 迟连翔;齐晓安;;俄罗斯反腐败措施及其启示[J];东北亚论坛;2012年03期
4 王满仓,张小娟;公共权力腐败的经济学分析[J];当代经济科学;1999年06期
5 吕元礼;新加坡以法治权的系统分析[J];东南亚纵横;2002年08期
6 陈兴良;腐败的成因及其抗制[J];法律科学.西北政法学院学报;1995年06期
7 唐振达;;内审新模式:风险导向内部审计[J];法制与经济(中旬刊);2008年10期
8 郭建民,毛家强;寻租理论与反腐败分析[J];西北工业大学学报(社会科学版);2003年04期
9 丁清晔;;胡锦涛反腐倡廉思想初探[J];桂海论丛;2008年05期
10 阿诺德·J·海登海默;腐败的面貌: 以比较眼光进行的探索[J];国际社会科学杂志(中文版);1997年03期
中国重要会议论文全文数据库 前1条
1 但伟;;论腐败的成因及其控制[A];激浊扬清——廉政文化研讨会论文集[C];1999年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 李景华;[N];中国纪检监察报;2010年
2 黑龙江省大庆市委副书记 市纪委书记 田立英;[N];中国纪检监察报;2010年
3 北京大学廉政建设研究中心主任 李成言;[N];中国纪检监察报;2011年
4 广东省委常委、纪委书记 朱明国;[N];学习时报;2009年
5 本报记者;[N];中国纪检监察报;2012年
6 中共湖南省纪委常委学习中心组;[N];湖南日报;2010年
7 本报记者 李英华;[N];检察日报;2011年
8 石文生 河北省纪委研究室副厅级主任、省监察学会副会长;[N];中国纪检监察报;2010年
9 广东省委副书记、省纪委书记 朱明国;[N];中国纪检监察报;2010年
10 黄国忠;[N];江苏经济报;2010年
中国博士学位论文全文数据库 前7条
1 宋广奇;当代中国反腐模式转换研究[D];华东师范大学;2011年
2 宁华强;信息化条件下政府部门内部控制研究[D];武汉大学;2011年
3 纪伟昕;江泽民党建理论创新的总体思路研究[D];中共中央党校;2004年
4 刘平;中国转型期反腐介廉的经济思想研究[D];复旦大学;2005年
5 刘起军;江泽民执政安全思想研究[D];湖南师范大学;2006年
6 李孝纯;中国共产党新时期廉政反腐的历史考察与思考[D];中共中央党校;1999年
7 肖强;学校课程与家庭教育价值取向研究[D];东北师范大学;2009年
中国硕士学位论文全文数据库 前1条
1 程文君;廉政风险防范管理研究[D];复旦大学;2010年
【二级参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 林毅夫,刘志强;中国的财政分权与经济增长[J];北京大学学报(哲学社会科学版);2000年04期
2 洪亮;社会资本与民间资本关系的理论演变[J];财经问题研究;2001年01期
3 吴俊培;财政舞弊问题研究[J];财贸经济;1996年02期
4 王满仓,张小娟;公共权力腐败的经济学分析[J];当代经济科学;1999年06期
5 和春雷;腐败的自增强机制:经济分析与制度约束[J];当代经济科学;1998年04期
6 郑也夫;;腐败的正负功能[J];读书;1993年05期
7 傅江景;腐败的成因及遏止腐败的双重机制[J];佛山大学学报;1997年03期
8 胡鞍钢,过勇;转型期防治腐败的综合战略与制度设计[J];管理世界;2001年06期
9 蒋晓光,朱晓妹;现阶段中国寻租现象探析[J];华东交通大学学报;1998年04期
10 刘启君;公务员腐败决策过程及其对反腐败制度的启示[J];华中科技大学学报(社会科学版);2005年02期
【相似文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 张孟君;;发挥银行信贷对国民经济的调节作用[J];浙江金融;1983年10期
2 赵海宽;;充分发挥银行信贷在经济建设中的作用[J];金融理论与实践;1985年05期
3 张友群;对加强银行信贷内部管理工作的几点建议[J];财经理论与实践;1986年02期
4 薛颖;;银行信贷基础知识讲话(十)[J];南方金融;1988年01期
5 李迺谦;;浅谈金融信托与银行信贷的区别[J];华北金融;1988年12期
6 张谦;新财会制度改革给银行信贷操作带来“五难”[J];经济师;1994年06期
7 姚才斌;面对企业产权变更的银行信贷对策[J];金融研究;1994年12期
8 潘进明;乡镇企业转制给银行信贷资金管理带来的问题及对策[J];金融与经济;1994年07期
9 项亮;论银行信贷资产质量问题[J];江西社会科学;1994年07期
10 毛生北;加强银行信贷内部管理之我见[J];金融经济;1994年01期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 谭术魁;陈晓川;;我国银行信贷与土地价格波动关系的实证分析[A];节约集约用地 促进可持续发展[C];2005年
2 袁铎;;靠排污企业来治理环境污染是行不通的[A];2008年全国给水排水技术交流会暨全国水网理事会换届大会论文集[C];2008年
3 于兆吉;;基于信用级别的银行信贷优化模型[A];辽宁省哲学社会科学获奖成果汇编[2007-2008年度][C];2010年
4 元洁;;浅谈我国农村生态环境问题及治理方式[A];新农村建设与环境保护——华北五省市区环境科学学会第十六届学术年会优秀论文集[C];2009年
5 李宏瑾;;房地产市场、银行信贷与经济增长——基于面板数据的经验研究[A];中国金融学会第八届优秀论文评选获奖论文集[C];2005年
6 黄爱教;;论通过乡规民约的治理到作为社会生活方式的法治的治理——乡村治理方式的深层思考[A];科学发展观:理论·模式·实践——山东省社会科学界2006年学术年会文集(3)[C];2006年
7 方军雄;;银行业规模结构、中小企业银行信贷与经济增长[A];中国经济60年 道路、模式与发展:上海市社会科学界第七届学术年会文集(2009年度)经济、管理学科卷[C];2009年
8 王文生;韩清波;王永军;;海河口淤积原因及治理方式探讨[A];中国水利学会2002学术年会论文集[C];2002年
9 胡奕明;李红霞;;信贷人员对企业信息收集、分析及判断能力研究[A];中国会计学会高等工科院校分会2005年学术年会暨第十二届年会论文集[C];2005年
10 丁伟国;孔薇薇;何宁;;我国小型商业银行在通胀预期下的项目信贷投向控制[A];繁荣学术 服务龙江——黑龙江省第二届社会科学学术年会优秀论文集(下册)[C];2010年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 本报记者 聂伟柱 通讯员 刘恺;银行信贷“新引擎”[N];中国城乡金融报;2008年
2 黄蔚;贵州九成煤矿婉拒银行信贷[N];中国矿业报;2005年
3 晓禾;下半年银行信贷可能放松[N];中国企业报;2008年
4 本报记者 邹靓;央行上海总部:个别银行信贷增长过快[N];上海证券报;2007年
5 证券时报记者 孙闻;下半年信贷总体维持紧缩格局[N];证券时报;2008年
6 杜艳;银行信贷货币环境进一步宽松[N];市场报;2008年
7 中央财经大学中国银行业研究中心主任 教授 本报专家组成员 郭田勇;保持银行信贷合理增长[N];金融时报;2010年
8 梁为 李建超;广西中小企融资:银行信贷招数多[N];财会信报;2010年
9 毕宏波;从中小企业融资难看错位的银行信贷文化[N];中国经济时报;2003年
10 ;中创:银行信贷业务管理系统[N];计算机世界;2004年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 南旭光;腐败、银行信贷与治理方式研究[D];重庆大学;2009年
2 朱莱斯;非洲中小企业融资约束因素研究[D];中南大学;2010年
3 周天宇;论金融衍生工具及在我国商业银行信贷风险管理中的应用[D];对外经济贸易大学;2002年
4 张虎祥;社区治理与权力秩序的重构[D];上海大学;2005年
5 段忠东;房地产价格与货币政策[D];湖南大学;2008年
6 易承志;社会转型与治理成长:新时期上海大都市政府治理研究[D];华东师范大学;2008年
7 马林武;我国股市与货币政策的传导机制研究[D];华中科技大学;2009年
8 邓泉国;中国城市社区居民自治[D];天津师范大学;2003年
9 刘金叶;中国货币政策的传导机制及作用效应研究[D];吉林大学;2010年
10 刘忠生;基于资产价格的金融安全研究[D];南京航空航天大学;2009年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 万萍;中国农业银行信贷风险研究[D];四川农业大学;2002年
2 王敬华;现代企业融资结构优化研究[D];河北工业大学;2006年
3 杨都;“虚假按揭”的成因及防范研究[D];西南财经大学;2010年
4 刘浏;中国银行信贷与经济增长关系的VAR效应分析[D];厦门大学;2006年
5 昂小刚;我国民营科技企业融资问题研究[D];合肥工业大学;2008年
6 孟松昊;商业银行信贷管理授信额度系统设计与实现[D];山东大学;2008年
7 田世会;我国中小企业银行信贷融资研究[D];贵州大学;2006年
8 江彤;银行信贷行为对房地产泡沫的影响[D];厦门大学;2007年
9 于飞鸣;数据挖掘在银行信贷业务中的应用[D];吉林大学;2009年
10 青红兵;论国有商业银行信贷资产风险管理[D];西南财经大学;2002年
 快捷付款方式  订购知网充值卡  订购热线  帮助中心
  • 400-819-9993
  • 010-62791813
  • 010-62985026