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《电子科技大学》 2013年
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成都农商银行联保贷款风险管理机制研究

谭迅  
【摘要】:联保贷款作为一种新型的贷款方式,它的存在对小微企业、商户、农户和商业银行都具有重要的意义。一方面,它弥补了小微企业、商户、农户担保难、抵押物不足的短板,一定程度上解决了中小企业融资难的问题;另一方面,它通过形成联保成员间牵制关系,有效降低了银行贷款风险,为商业银行开拓中小企业市场打开了新的局面。但是,联保贷款因本身所具有的局限性,也存在固有的风险。本文以联保贷款风险管理机制为研究对象,以成都农村商业银行(以下简称“成都农商银行”)联保贷款业务实践为研究基础,对其联保贷款风险管理进行研究。本文先对成都农商银行联保贷款产品及联保贷款风险管理措施进行简要介绍。成都农商银行向农户、中小企业发放用于满足其生产经营或临时周转需要的短期借款,由3户以上农户或企业组成联保小组,小组成员相互承担连带保证责任;然后,梳理出成都农商银行联保贷款风险管理机制上存在的问题,并以信息不对称理论、委托代理理论、金融监管理论为基础,深入剖析联保贷款风险管理存在问题的成因;最后,在借鉴国内银行联保贷款的成功实践经验的基础上,提出完善成都农商银行联保贷款风险管理机制的措施。通过本文的研究,主要得出以下结论:成都农商银行联保信贷业务风险管理主要存在的问题成因可从以下几方面进行解释:一是信息不对称。二是委托代理机制不完善。三是风险管理技术创新不足。四是风险管理文化缺失。五是信用环境不够规范。借鉴国内银行联保贷款的成功实践经验,提出完善成都农商银行联保贷款风险管理机制的措施:第一,规范联保贷款风险管理体系,提升抵御风险能力。第二,创新联保方式,防范系统风险。第三,加强准入审核和贷后管理,防范道德风险。第四,构建风险管理文化,约束员工信贷行为。第五,加强与政府合作,构建良好的联保信贷管理体系。希望本文对联保贷款的探索和研究能对国内其他开展联保业务的金融机构具有一定的借鉴意义,进而有效控制联保贷款的风险,促进整个联保贷款市场健康、快速发展。
【学位授予单位】:电子科技大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2013
【分类号】:F832.4

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