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《电子科技大学》 2009年
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新兴技术企业信用风险评估方法研究

张瑛  
【摘要】: 在现代市场经济中,经济活动由信用联结,信用已成为现代社会、经济的润滑剂和重要的市场工具。信用风险是借贷或交易承诺、资金使用以及资金偿还等各个环节所面临风险与市场风险相结合的结果。 20世纪90年代以来,以互联网、生物技术、新材料等为代表的新兴技术代表最先进的生产力。随着技术革新步伐加快,新兴技术在经济发展中扮演着越来越重要的角色,成为整个社会经济持续发展的重要动力。 新兴技术企业具有资金需求大、市场扩张能力强但经营效益不确定等特点,同时又受到新兴技术的生命周期、技术成熟度、市场容量等因素的制约。因此,相对于一般的传统企业,新兴技术企业在经营、管理、产品市场等诸多方面具有更大的不确定性。在新兴技术层出不穷的今天,银行、金融机构、企业等与新兴技术企业存在各种各样的借贷关系或信用交易,这些信用交易所引发的(不同程度)信用风险将一直贯穿于新兴技术企业的整个发展过程,并伴随着新兴技术企业的成长。由此可知,对新兴技术企业的信用风险进行科学的评价,不仅有助于规范新兴技术企业的生产经营行为,促进其持续健康的发展,而且将极大地改善新兴技术企业的投融资渠道,降低其信用交易的成本。 如何衡量和评价新兴技术企业的信用风险,当前已成为学术界和实务界所关注的热点和前沿问题,也是现代信用风险管理尚未解决的难题之一。Altman、Hartzell和Peck(1995、1997)等曾就新兴市场企业(当时主要针对以美元发行欧洲债券的墨西哥企业)信用风险进行了有价值的研究。他们在传统模型的基础上,结合企业的行业特征、经营环境,构建了新兴市场企业信用风险评分模型(Emerging Market Scoring,EMS),该模型以后成为新兴市场企业信用风险评价的主要工具。 本论文针对新兴技术企业的行业特征以及其经营和发展的较大不确性,从以下几方面展开对新兴技术企业信用风险评价方法的研究。 第一,从诸多影响新兴技术企业信用风险的因素中筛选出主要因素,并在此基础上构建新兴技术企业信用风险的评价指标体系,这一工作是正确评价新兴技术企业信用风险的基础。由于新兴技术企业的生存与发展源于其创新和新技术的应用能力,因此,创新和新技术应用能力是新兴技术企业生存发展的最根本动力。它直接体现了新兴技术企业认识、开发、应用和把握新兴技术的能力,反映了企业通过自身努力和新的探索,积极开发新产品、攻克技术难关,实现新兴技术商品化的创新能力,是新兴技术企业的主要竞争力所在,也是其可持续发展的核心竞争力。为更加科学、合理的评价新兴技术企业的信用风险,本文将新兴技术企业的创新和新技术应用能力作为反映和预测新兴技术企业信用风险的重要指标,纳入到新兴技术企业信用风险的评价指标体系中。 在该部分中,本文首先运用熵权与灰色聚类方法对新兴技术企业的创新和新技术应用能力进行评价;然后,结合传统的财务指标,利用粗糙集理论的属性约简方法剔除指标系统中的冗余成分;最后,构建出新兴技术企业信用风险的评价指标体系。 第二,由于新兴技术企业信用风险的变化较之一般企业信用风险的变化更加频繁,因此,评价新兴技术企业信用风险的方法应该能较好的刻画出新兴技术企业信用风险变化的动态特征。本文针对新兴技术企业信用风险的动态特征,提出了一类新兴技术企业信用风险评价的随机组合评价方法(Random CombinationCredit Evaluation,RCCE)。该方法给出了在多个时间点上、运用多种方法对新兴技术企业信用风险进行组合评价的系统规则,克服了仅仅在单一(静态)时间点上,使用单一评价方法,对(新兴技术)企业的信用风险进行评价的不足。进一步地,本文对RCCE的最优组合权重进行了研究,从理论上得到RCCE最优组合权重的一般解析表达式,并给出RCCE最优组合权重是等权的一个充分必要条件。 第三,本文结合新兴技术企业信用风险的动态特征和信用风险评价指标的多维性,援用几何分析方法和优化技术,对新兴技术企业信用状况的空间结构进行了较深入的研究。目前国内外这方面的研究还十分薄弱。 本文在提出ε-等信用状态和ε-伪等信用状态等一些新概念的基础上,引入多维动态信用评价(Multidimensional Dynamic Credit Evaluation,MDCE)方法,分别就离散时间和连续时间构建了新兴技术企业的信用状态空间(Credit StatusSpace,CSS),将待评主体的信用状态对应于CSS中的点集,进而对新兴技术企业的CSS的空间结构进行了分析、描述。并且应用空间分析方法和优化技术,对多个待评主体的信用状态进行评价、分级和排序,提出新兴技术企业多维动态信用状态评价和分级的一类技术。 第四,基于新兴技术企业的发展特征,本文应用随机分析技术度量在债务到期之前一直处于亏损状态的新兴技术企业的违约概率,并给出了该类新兴技术企业违约概率的度量公式。 本文基于新兴技术企业的特征和其信用风险较一般企业所具有的更大不确定性,对新兴技术企业的信用风险评价方法展开了一系列研究。首先,将新兴技术企业的创新和新技术应用能力纳入新兴技术企业信用风险的评价指标体系中;其次,从理论上对新兴技术企业信用状态的空间结构进行了深入分析;进一步,应用随机组合和多维动态的相关评价理论,从不同角度提出评价新兴技术企业的几类方法;最后,针对具有一定代表性的某类特殊新兴技术企业,提出了度量其违约概率的一类技术。本文的研究成果不仅在理论层面上探索了评价新兴技术企业信用风险的理论框架,而且在实践层面上,从不同角度提出了评价新兴技术企业信用风险的几类方法。
【学位授予单位】:电子科技大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2009
【分类号】:F272;F273.1;F224

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【引证文献】
中国期刊全文数据库 前2条
1 马冬雪;赵一飞;;第三方物流企业的供应链金融风险测度[J];物流科技;2011年02期
2 陈影;;基于问题导向的非上市公司信用风险评价文献综述[J];经济师;2013年06期
中国博士学位论文全文数据库 前2条
1 张目;高技术企业信用风险影响因素及评价方法研究[D];电子科技大学;2010年
2 宋艳;新兴技术的形成路径及其影响因素研究[D];电子科技大学;2011年
中国硕士学位论文全文数据库 前5条
1 岳崴;违约率可变条件下科技型中小企业信贷组合优化研究[D];中南大学;2011年
2 李瑞军;我国制造业上市公司信用风险的测度研究[D];东华大学;2013年
3 王静;房地产开发企业信用风险评价研究[D];北京化工大学;2013年
4 徐广;我国中小企业信贷违约风险研究[D];西南大学;2013年
5 郑静;信用风险度量模型及在中国上市企业中的应用研究[D];江南大学;2013年
【参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
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中国重要会议论文全文数据库 前2条
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中国硕士学位论文全文数据库 前2条
1 刘铮铮;基于层次分析法的商业银行信用评级模型研究[D];西北工业大学;2006年
2 吴黎明;基于粗糙集理论的属性约简算法研究[D];华中科技大学;2006年
【共引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 刘海利;朱谷昌;张普斌;夏正清;;灰色系统在赛什塘铜矿区Cu品位预测方面的应用[J];四川有色金属;2009年02期
2 杨开云;刘云;王亮;;基于熵权的模糊评价模型在建筑方案优选中的应用[J];四川建筑科学研究;2009年06期
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4 吴新民;张静平;;化学专业学生实验能力与就业能力关联度分析[J];合肥师范学院学报;2008年03期
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8 程家兴,钱付兰;粗糙集方法在基于属性分类中的应用[J];安徽大学学报(自然科学版);2005年01期
9 陈华友;陈启明;王慧;;基于相对熵的不确定性群决策集成方法[J];安徽大学学报(自然科学版);2008年01期
10 王东霞;张楠;路晓丽;;基于育种算法的SVM参数优化[J];安徽大学学报(自然科学版);2009年04期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 宋海鹰;桂卫华;阳春华;;基于核偏最小二乘的简约最小二乘支持向量机及其应用研究[A];第二十六届中国控制会议论文集[C];2007年
2 周绮凤;林成德;罗林开;彭洪;;一种基于黎曼度量的训练样本类不平衡SVM分类方法研究[A];第二十六届中国控制会议论文集[C];2007年
3 顾小军;杨世锡;钱苏翔;;基于支持向量机的旋转机械多类故障识别研究[A];第二十六届中国控制会议论文集[C];2007年
4 吕蓬;柳亦兵;马强;魏于凡;;支持向量机在齿轮智能故障诊断中的应用研究[A];第二十六届中国控制会议论文集[C];2007年
5 姜明辉;袁绪川;;基于GA优化的个人信用评估SVM模型[A];第二十六届中国控制会议论文集[C];2007年
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7 韩露;余正涛;邓锦辉;章程;毛存礼;郭剑毅;;领域知识关系对领域文本分类的影响[A];第二十七届中国控制会议论文集[C];2008年
8 王印松;冯康;;主汽温调节系统性能评价的粗糙集实现方法[A];第二十七届中国控制会议论文集[C];2008年
9 方炜炜;杨炳儒;彭珍;;一种基于粗糙集的启发式属性归约的新算法[A];第二十七届中国控制会议论文集[C];2008年
10 康传会;汪晓东;汪轲;常健丽;;基于最小二乘支持向量机的迟滞建模方法[A];第二十九届中国控制会议论文集[C];2010年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 母丽华;煤矿安全预警系统的方法研究[D];哈尔滨工程大学;2010年
2 梁洪;基于内容的医学图像检索及语义建模关键技术研究[D];哈尔滨工程大学;2010年
3 殷志伟;基于统计学习理论的分类方法研究[D];哈尔滨工程大学;2009年
4 朱广平;混响干扰中的信号检测技术研究[D];哈尔滨工程大学;2009年
5 孔凡芝;引线键合视觉检测关键技术研究[D];哈尔滨工程大学;2009年
6 赵琪;我国国有企业人力资源优化配置研究[D];哈尔滨工程大学;2010年
7 赵金宪;复杂系统脆性理论在煤矿生产系统脆性风险评价中的应用[D];哈尔滨工程大学;2010年
8 李晚龙;六自由度Stewart平台分散智能控制研究[D];哈尔滨工程大学;2010年
9 蔡垚;综合安全评估关键技术研究[D];大连海事大学;2010年
10 杨宁;计算机辅助卷烟配方设计关键技术研究[D];中国海洋大学;2010年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 展慧;基于多源信息融合技术的板栗分级检测方法研究[D];华中农业大学;2010年
2 熊洋;柳州市土地利用规划的弹性研究[D];华中农业大学;2010年
3 桂琳;房地产上市公司财务风险评价研究[D];华中农业大学;2010年
4 杜二玲;拟概率空间上等均值噪声下统计学习理论的理论基础[D];河北大学;2007年
5 王焯;基于模糊理论的尾矿坝安全现状综合评价[D];山东科技大学;2010年
6 李金华;基于SVM的多类文本分类研究[D];山东科技大学;2010年
7 卢宇昀;基于AHP模糊综合评价的高速公路线路方案优选研究[D];山东科技大学;2010年
8 刘洋;我国房地产上市企业综合绩效分析及战略发展方向研究[D];山东科技大学;2010年
9 徐芳芳;优化问题的PVD算法研究[D];山东科技大学;2010年
10 杨新忠;基于案例的地理时空过程表达模型研究[D];山东科技大学;2010年
【同被引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 马玉超;黎继梓;;发达国家信用评级制度借鉴[J];商业研究;2006年22期
2 周沅帆;;基于KMV模型对我国上市保险公司的信用风险度量[J];保险研究;2009年03期
3 李钰;朱卫兵;;KMV模型在我国的实务化[J];财经科学;2009年03期
4 李兴法;王庆石;;基于CreditMetrics模型的商业银行信用风险应用研究[J];财经问题研究;2006年12期
5 施锡铨,邹新月;典型判别分析在企业信用风险评估中的应用[J];财经研究;2001年10期
6 张玲,曾维火;基于Z值模型的我国上市公司信用评级研究[J];财经研究;2004年06期
7 于立勇,詹捷辉;基于Logistic回归分析的违约概率预测研究[J];财经研究;2004年09期
8 石晓军,陈殿左;债权结构、波动率与信用风险——对中国上市公司的实证研究[J];财经研究;2004年09期
9 朱小宗,张宗益,耿华丹;现代信用风险度量模型剖析与综合比较分析[J];财经研究;2004年09期
10 王小华,邵斌;基于Leland-Toft模型的我国上市公司信用风险研究[J];财经研究;2005年08期
中国重要报纸全文数据库 前1条
1 ;[N];中国信息报;2003年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 熊大永;信用风险理论与应用研究[D];复旦大学;2003年
2 管晓永;中小企业信用评价因素研究[D];浙江大学;2005年
3 沈翠华;基于支持向量机的消费信贷中个人信用评估方法研究[D];中国农业大学;2005年
4 李艾;电子商务技术扩散影响因素实证研究[D];浙江大学;2005年
5 朱小宗;信用风险度量模型分析及其在我国银行业的应用研究[D];重庆大学;2005年
6 陈宗年;新兴技术管理体系与策略研究[D];浙江大学;2006年
7 蒋东明;基于信用评级和违约概率的贷款定价研究[D];天津大学;2005年
8 邓光军;研发与新兴技术投资的实物期权模型及应用研究[D];电子科技大学;2006年
9 杨文瀚;商业银行信用风险度量模型与管理研究[D];南京航空航天大学;2006年
10 李睿;中国商业银行房地产贷款信用风险管理研究[D];华东师范大学;2006年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 柏雪怡;基于KMV模型的中小上市公司信用风险评价研究[D];东华大学;2011年
2 王劭玉;房地产开发企业信用风险评价研究[D];山西财经大学;2011年
3 王晓晶;基于AHP和ANFIS的商业银行信用风险预警模型研究[D];华南理工大学;2011年
4 潘义;我国上市公司信用风险度量研究[D];安徽工业大学;2010年
5 万晏伶;我国制造业上市公司信用风险评价研究[D];重庆大学;2011年
6 赵吉红;基于KMV模型制造业上市公司信用风险研究[D];江南大学;2012年
7 钟世华;高新技术企业的信用等级评估研究[D];浙江大学;2002年
8 陈东海;基于CreditRisk~+模型的银行贷款业务信用风险管理研究[D];湖南大学;2005年
9 冯蔚蔚;我国商业银行企业客户群信用风险的实证研究[D];浙江大学;2006年
10 边晓红;基于模糊综合评价法的上市公司信用风险研究[D];大连理工大学;2006年
【二级引证文献】
中国期刊全文数据库 前3条
1 秦立公;袁媛;蒋俊美;刘忠萍;;第三方物流企业灰色关联度风险评估研究——基于供应链金融的视角[J];会计之友;2013年03期
2 孔凡超;窦志武;熊琪;;第三方物流视角下物流金融风险评估研究[J];物流工程与管理;2013年03期
3 胡昱;;战略性新兴产业与传统产业的创新比较分析[J];中共中央党校学报;2012年03期
中国硕士学位论文全文数据库 前5条
1 王苗雯;供应链金融中企业组合信用风险度量问题研究[D];上海师范大学;2012年
2 吕宜真;供应链金融在第三方物流企业中的应用研究[D];山东大学;2012年
3 梁兴远;供应链金融及其风险研究[D];首都经济贸易大学;2012年
4 黄丹;线上供应链金融操作风险管理研究[D];武汉理工大学;2012年
5 刘峰;新兴技术产品商业化过程中的“峡谷”跨越研究[D];电子科技大学;2012年
【二级参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 施锡铨,邹新月;典型判别分析在企业信用风险评估中的应用[J];财经研究;2001年10期
2 汪芹;发展和完善国有商业银行的内部信用评级系统[J];财经研究;2002年03期
3 梁琪;企业信用风险的主成分判别模型及其实证研究[J];财经研究;2003年05期
4 张玲,曾维火;基于Z值模型的我国上市公司信用评级研究[J];财经研究;2004年06期
5 李颖;廖肇辉;;内部评级法(IRB)评述及我国商业银行信用评级方法的改进建议[J];财贸经济;2005年12期
6 喻平;信用衍生产品的功效及在我国的发展前景[J];金融论坛;2003年10期
7 韩平,席酉民;经济转轨时期我国商业银行信贷风险的分析[J];当代经济科学;1999年04期
8 杨超培;程序化──一种重要的标准化方法[J];电子标准化与质量;1999年01期
9 印勇;粗糙集理论及其在数据挖掘中的应用[J];重庆大学学报(自然科学版);2004年02期
10 肖新平;灰色聚类分析法的改进及其应用[J];系统工程;1996年02期
中国硕士学位论文全文数据库 前1条
1 吕晓强;基于BP神经网络的企业技术创新能力评价及应用研究[D];西北工业大学;2005年
【相似文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 杨光;;出口贸易信用风险的成因分析[J];会计之友(下旬刊);2006年04期
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3 吴先文;;企业信用风险管理的误区[J];中国乡镇企业;2007年11期
4 张劭骅;;“学会在刀尖上跳舞”——参加总行赴美高级信用风险管理培训学习心得[J];金融管理与研究;2008年02期
5 王增国;;如何充分发挥风险管理条线在贷后管理中的作用[J];中国信用卡;2009年22期
6 阎小青;对我国商业银行信用风险管理的思考[J];经济与管理;2004年07期
7 蔡玉林;;商业保险的信用风险管理[J];中国保险;2005年12期
8 冯建友;;现代信用风险管理的特征及其发展[J];西部论丛;2006年03期
9 王咏梅;梁静;;外贸企业的出口信用风险管理[J];经济导刊;2007年09期
10 卢小平;;加强信用风险管理刻不容缓[J];大经贸;2009年04期
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1 李浩;;风险管理创造价值——商业银行信用风险管理体系及其建设研究[A];第八届国有经济论坛:中国商业银行深化改革与管理创新学术研讨会论文集[C];2008年
2 中国出口信用保险公司课题组;;从金融危机看企业信用风险管理[A];中国会计学会财务管理专业委员会2009学术年会报告集[C];2009年
3 吴建军;李玲;;基于交易成本的企业信用风险成因研究[A];中国会计学会高等工科院校分会2009年学术会议(第十六届学术年会)论文集[C];2009年
4 程新生;宋文洋;;企业信用风险管理:从部门协作到公司治理风险评价——基于LS公司信用风险管理系统的案例分析[A];中国会计学会财务管理专业委员会2009年学术年会论文集[C];2009年
5 闫天兵;沈丽;;我国信用卡信用风险管理研究[A];2007环渤海区域金融合作发展研讨会论文集[C];2007年
6 叶翠蕾;;风险导向审计在海运货代企业信用风险管理中的运用[A];全国内部审计理论研讨优秀论文集三等奖论文汇编[C];2011年
7 张玲;曾维火;;基于Z值模型的上市公司信用等级转移矩阵实证研究[A];2004年中国管理科学学术会议论文集[C];2004年
8 叶丽红;杨光;;风险导向内部审计在企业出口贸易信用风险管理中的应用[A];中国内部审计协会2008年度全国“风险导向审计在风险管理中的应用”理论研讨暨经验交流会一二等奖论文汇编[C];2008年
9 邵克雄;郭斌;曾勇;;中国上市公司违约相关性度量方法研究[A];和谐发展与系统工程——中国系统工程学会第十五届年会论文集[C];2008年
10 黄菊华;何安彬;;加强信用风险管理 减少企业损失[A];中国内部审计协会现代企业风险管理论文汇编(上册)[C];2005年
中国重要报纸全文数据库 前10条
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2 万云;以信用风险管理的名义[N];中国经营报;2006年
3 本报记者 王欣;挑战信用风险管理[N];金融时报;2003年
4 记者 于濛;中国首批“国际信用企业”出炉[N];中国财经报;2007年
5 本报记者  陈琳琳;问诊中小企业信用风险管理[N];国际商报;2006年
6 徐良斌;如何建立完善的风险管理机制?[N];东方城乡报;2006年
7 本报记者 徐强;完善信用体制为企业“护航”[N];深圳特区报;2007年
8 全国政协委员、中国经济社会理事会常务理事、中国国际经济交流中心常务理事、经纬集团董事局主席 陈经纬;加强信用风险管理是中小企业必修课[N];中华工商时报;2009年
9 谷建敏;信用:企业最宝贵的资源[N];中国财经报;2004年
10 本报记者 杨联民;企业要更加重视信用风险管理[N];中华工商时报;2008年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 张瑛;新兴技术企业信用风险评估方法研究[D];电子科技大学;2009年
2 张贵清;信用风险评级与商业银行信用风险管理[D];对外经济贸易大学;2005年
3 赵刚;商业银行信用卡业务信用风险管理研究[D];华东师范大学;2007年
4 陈灿平;学生贷款:运行机制及信用风险管理研究[D];四川大学;2007年
5 赵欣颜;信用衍生产品机理分析与应用研究[D];天津财经大学;2008年
6 金正茂;现代商业银行信用风险管理技术研究[D];复旦大学;2005年
7 张智梅;我国商业银行信用风险度量及管理的改进研究[D];河海大学;2006年
8 汪世新;银行信用风险管理博弈分析[D];复旦大学;2004年
9 程功;基于结构化模型的信用风险度量及其应用研究[D];天津大学;2007年
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中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 葛咏;交通银行甘肃省分行信用风险管理研究[D];兰州大学;2010年
2 郑奉伟;商业银行贷款信用风险管理系统应用研究[D];南京理工大学;2004年
3 方耀祺;中国商业银行信用风险管理研究[D];暨南大学;2010年
4 杨娟;商业银行信用风险管理研究[D];华中科技大学;2004年
5 杨帆;我国银行卡业务信用风险管理的研究与实施[D];天津大学;2004年
6 张鑫;赊销趋势下的外贸企业信用风险分析及其管理对策研究[D];沈阳工业大学;2006年
7 刘佳音;巴塞尔新资本协议信用风险管理框架在我国商业银行实施路径研究[D];西南财经大学;2010年
8 曾维火;商业银行信贷评级及其经济资本配置研究[D];湖南大学;2005年
9 杨安心;信用衍生产品在中国商业银行信用风险管理中的应用研究[D];武汉理工大学;2007年
10 陈梅;中国上市公司信用风险管理实证研究[D];华中科技大学;2004年
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