收藏本站
《西南大学》 2011年
收藏 | 手机打开
二维码
手机客户端打开本文

我国农村正规金融服务缺失的制度机理研究

周科  
【摘要】:本文是关于我国农村正规金融服务缺失的制度原因的理论与实证研究。现有文献一致认为农村金融服务不足,但从制度角度系统地研究农村金融服务缺失原因的文献还不多。本研究的关键问题是:哪些制度安排导致了农村正规金融服务的缺失?研究目标有:一是把握农村正规金融制度现状及其相互关系、农村正规金融制度的演进及规律;二是弄清农村正规金融服务缺失的现状、强度及其影响;三是弄清农村正规金融服务缺失的制度机理,并提出创新制度的政策建议。研究思路是:在新制度经济学理论、金融发展理论的基础上,以农村正规金融制度为研究对象,以其在农村金融服务中的重要地位为研究起点,在掌握农村正规金融制度现状的基础上,分析农村正规金融服务缺失的表现、强度和影响。然后,深入分析农村正规金融服务缺失的制度原因,并提出创新农村正规金融制度的政策建议。 一、论文研究的主要内容 研究的主要内容包括:(1)确立研究的逻辑起点和分析框架。在新制度经济学理论、金融发展理论的基础上,明确农村金融、农村金融服务、农村正规金融服务和农村正规金融服务缺失等相关概念内涵和农村正规金融服务的衡量指标;(2)农村正规金融制度现状、相互关系及演变。对农村政策性、商业性和合作性金融的现状及其相互关系进行了分析,全面回顾和总结了1951年以来的农村正规金融制度变迁;(3)对农村正规金融服务缺失的考察。从农村正规金融服务覆盖面等4个方面全面考察了我国农村正规金融服务的现状,从农村金融缺口的角度测算了农村正规金融服务缺失的强度并分析了农村正规金融服务缺失的影响;(4)农村正规金融服务缺失的原因。重点揭示了农村正规金融服务缺失的制度原因:国家垄断金融的制度安排、农村正规金融市场的准入限制和退出制度缺失、农村合作金融组织的产权制度缺陷、农村信贷供给制度缺陷、农村合作金融组织贷款利率定价制度缺陷和农村金融制度改革目标的偏移等。 二、论文研究的主要结论 1.我国农村政策性、商业性、合作性金融制度没有组成一个有机整体,缺乏配合协调。我国已经构建了农村政策性、商业性、合作性金融制度框架,农业发展银行、农业银行和农村信用社是分别是这三种金融服务的主要提供机构,但是,它们没有组成一个有机整体,缺乏配合协调。商业性金融在农村逐步萎缩,合作金融独木难支,农业政策性金融制度没有起到补充、纠正商业金融、合作金融在农业信贷领域的不足和偏差的作用,致使农村金融服务出现“真空”。 2.我国农村正规金融制度变迁具有明显的强制性、渐进性和滞后性特征。我国农村正规金融制度的每一次变迁都是以政府命令的方式强制性推行,制度变迁中的策划者.推动者和具体实施者是各级政府,而制度变迁的微观主体本身始终处于于被动地位;每一次农村正规金融制度变迁都是在旧制度以外通过试点等形式进行,当新的金融制度安排通过试点取得良好效果后再逐渐用新的制度安排替代旧的金融制度安排;我国的农村正规金融制度的变迁一直依赖并滞后于经济制度变迁。 3.我国正规农村金融服务缺失明显,农村金融缺口大。主要表现在农村正规金融服务覆盖面偏低、农业贷款和乡镇企业贷款效率低下、农村地区小额贷款不适应农村经济社会发展现状、农村资金外流严重等方面。通过全国平均金融相关率(FIR)水平、农村实际金融相关率(FIR)、农村地区理论金融相关率(FIR)和农村地区GDP测算出农村地区的金融缺口大且呈逐年上升趋势。农村正规金融服务缺失制约了金融业自身的发展,导致农村正规金融市场低效率;导致农村发展缓慢,二元经济结构强化,农业基础地位弱化。 4.制度缺陷是农村正规金融服务缺失的根本原因。导致农村正规金融服务缺失的原因有很多,如农村经济发展水平低,制约了农村正规金融的发展和农村正规金融服务的提供;农村金融市场信用环境的恶化,导致正规金融机构不愿在农村提供金融服务等。但是,根据新制度经济学理论,金融制度是金融服务的主要决定因素,其好坏在很大程度上决定了金融服务绩效的高低,因此,制度原因是最根本的原因。 (1)国家垄断金融的制度安排导致农村金融资源大量流向城市和工业。在国家垄断金融的制度安排下,金融机构主要功能是动员储蓄,金融机构在农村的主要任务就是集聚农村资金提供给城市部门和工商业。建立市场经济后,中央政府与地方政府为控制金融资源,形成了全国金融体系的纵向和横向分割,同时压抑民间非正式金融组织发展,最大限度保证正规金融机构在农村的储蓄动员能力。在资金短缺形势下,正式金融部门动员的农村储蓄大部分流出了农村,而非正规金融遭到打压不能发挥作用,农村金融体系出现了“市场失灵”和“政府失灵”同时并存的“双重失灵”现象,导致农村正规金融服务缺失 (2)严格的农村正规金融市场准入制度和金融机构退出制度的缺失,导致农村正规金融市场被垄断。市场准入的限制导致农村正规金融市场由农村合作金融机构垄断,形成了低效率垄断的金融市场结构,造成农村正规金融服务效率下降。退出制度的缺失,导致农村金融机构安于现状,不思进取,忽视农村经济发展对金融的需求及变化,影响为“三农”提供金融服务的质量。 (3)产权制度缺陷导致农村合作金融组织忽视委托人的利益。我国农村合作金融组织仍然存在产权虚置、产权错位问题,省联社和县联社之间形成了一种“股权与控制权的反向配置”,导致农村合作金融机构经营者(代理人)只重视行政上级和领导利益,忽视委托人(社员股东)获取优质农村金融服务的入股目的,造成农村正规金融服务缺失。 (4)农村金融信贷供给制度的缺陷导致农村金融需求得不到满足。主要表现在信贷产品比较单调,适应性较差,在贷款额度、期限及利率等方面很难适应不同农户、不同经济主体在不同经济发展阶段上的需求。一是农村小额信用贷款不能适应农业产业结构升级带来的大额资金需求;二是农村联户担保贷款在实际操作中存在困难,联保小组的组成、贷款的期限、额度等都不适应农村需求;三是一般商业性贷款的担保抵押要求导致农户无法获取商业贷款;四是扶贫贷款和政策性贷款与一般农户没有直接联系,对满足农村多样性的金融需求没有多大作用。 (5)农村信用社贷款利率定价制度容易导致农村贷款利率过高。农村信用社的贷款利率由联社制定,基层信用社无权决定贷款利率,无法或无权根据客户的资信、发展前景、还款能力等情况确定合理的利率,使利率政策作用得不到充分发挥。另外,农信社在确定贷款率浮动幅度时出于提高效益、改善经营业绩的考虑,往往“一浮到顶”,或尽可能最大限度地上浮,导致其利率偏高,农户无法接受。 (6)农村正规金融制度的多重利益目标导致农村金融服务需求被忽视。在农村正规金融制度中交织着政府、金融机构和农民不同的利益目标,但这三个参与主体在制度中的地位不同,农民处在绝对的弱势地位,几乎没有影响制度的能力。因此,在自上而下的政府强制性农村正规金融制度变迁中,政府是第一行动集团,制度设计肯定会优先满足自身利益目标的需要,农民及金融机构的目标则被忽视,只能被动接受新的制度安排。 三、政策建议 1.转变农村正规金融制度创新的思路。农村正规金融制度创新应实现由政府主导向政府诱导转变,建立强制性制度变迁与诱致性制度变迁相结合的农村金融制度变迁模式。在创新农村正规金融制度中,应坚持农村经济微观主体参与的原则;坚持因地制宜的原则;坚持需求导向原则;坚持良性循环原则和竞争性原则。 2.完善农村合作金融组织产权制度。落实农户对农村合作金融机构的收益权,农村合作金融产权制度改革应该把收益权切实赋予农民;进一步完善“三会”制度和市场约束,形成有效的激励约束机制和完善的法人治理结构;避免内部人控制和外部人干预,增强防范和控制金融风险的能力。 3.创新农村正规金融市场准入和退出制度。创新农村正规金融市场准入制度,适当降低设立门槛和监管标准,鼓励社会资本和民间资本发起或参与设立新型农村金融机构,逐步形成适度竞争的农村金融市场,从根本上改变农村金融服务落后的状况。构建符合市场原则的金融机构退出机制,依据金融机构管理水平、资产质量以及当地经济发展对金融服务的要求,对存在问题的金融机构进行处理,依法兼并、联合、重组及自行清盘、关闭。 4.创新农村信贷供给制度。根据农村不同地区的经济发展水平,因地制宜创新信贷管理制度;创新农村信贷品种,根据不同地区的经济发展水平和不同类型金融需求,开发适应农村各类市场主体需要的、具有差异性、多样化的系列金融产品;结合利率市场化进程,创新贷款利率定价机制,构建适应农村建设发展的农村金融贷款风险定价体系。 5.创新农村正规金融的配套制度。完善农村正规金融服务的财政政策和货币政策扶持机制;改善农村正规金融服务的信用环境;构建合理的农业保险体系;建立农业信贷机构存款保险制度。 四、论文的主要创新点 1.对我国农村正规金融服务状况进行了全面衡量,构建了农村正规金融服务缺失强度的基本指标。本文以统计分析的方法揭示了我国农村正规金融服务的现状,利用金融相关率(FIR)测算农村地区金融融量理论值与实际值,并以二者的差额即农村地区的金融缺口规模作为衡量农村正规金融服务缺失强度的指标。 2.弄清了农村正规金融服务缺失的制度原因。研究发现国家垄断的金融制度安排、农村正规金融市场准入和退出制度、产权制度、农村金融信贷供给制度、利率定价制度和制度改革目标的缺陷都会导致农村金融服务缺失。
【学位授予单位】:西南大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2011
【分类号】:F832.35

手机知网App
【参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 朱建华;洪必纲;;试论农业产业化与农村金融改革的良性互动[J];财经问题研究;2010年07期
2 陈凌岚;陈永志;;我国农业产业化的金融支持初探[J];福建论坛(人文社会科学版);2010年01期
3 罗丹阳,王小敏;中国诱致性制度变迁路径分析:以民间金融为例[J];南方金融;2005年04期
4 纪淼;李宏瑾;;我国农村正规金融与农村经济增长的实证分析[J];南方金融;2007年08期
5 朱喜;李子奈;;改革以来我国农村信贷的效率分析[J];管理世界;2006年07期
6 陈利;周轶强;;新特区重庆在城乡统筹下金融资源配置效率研究[J];河南金融管理干部学院学报;2008年04期
7 姚耀军;;中国农村金融改革绩效评价[J];江苏社会科学;2006年01期
8 彭继红;信贷配给与农户贷款[J];江汉论坛;2005年08期
9 曹新;统筹城乡发展的主要问题和对策[J];经济研究参考;2005年76期
10 曹冰玉;;我国农村金融供求缺口分析——基于制度因素的考察[J];经济地理;2008年01期
【共引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 李静静;漆雁斌;;我国农村金融发展与农民收入增长关系的实证研究(英文)[J];Asian Agricultural Research;2009年Z1期
2 周密;金治中;;内部控制制度制定的目标模式——政府与市场分析[J];阿坝师范高等专科学校学报;2006年01期
3 潘艳红;;论行政垄断的成因、危害及其治理[J];安徽大学法律评论;2005年01期
4 陈祥明;发展知识经济与制度创新[J];安徽电力职工大学学报;1999年04期
5 贺一耕;制度创新与有效转移农村剩余劳动力[J];安徽电气工程职业技术学院学报;2004年04期
6 李晓兵;;环境税的微观经济学分析[J];安徽电气工程职业技术学院学报;2006年04期
7 杨卫军,韦苇;化解村级债务的对策研究[J];安徽大学学报;2004年04期
8 周加来;朱芬华;;我国城市化进程中政府与市场行为的博弈分析[J];安徽大学学报(哲学社会科学版);2008年01期
9 李斌;;从资源控制到资源回馈——基层政权的乡村资源管理模式之变迁[J];安徽大学学报(哲学社会科学版);2009年06期
10 杨年生;;对农村信用社支农问题的一些探讨[J];安防科技;2006年01期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 陆燕春;;论区域循环经济的发展[A];循环经济理论与实践——长三角循环经济论坛暨2006年安徽博士科技论坛论文集[C];2006年
2 谢欣;星炎;;“西三角”经济圈农民收入与金融财政支持的关系[A];第十一届中国制度经济学年会论文汇编(上)[C];2011年
3 胡新艳;罗必良;;农地承包权的再分配:利益、法律、强力与情面——湖南H村调田规则的分析[A];第十一届中国制度经济学年会论文汇编(上)[C];2011年
4 臧高峰;任保平;朱子凝;;近代以来中国小农经济的制度变迁与分析[A];第十一届中国制度经济学年会论文汇编(上)[C];2011年
5 黎秀蓉;;“李约瑟之谜”的博弈论解读[A];第十一届中国制度经济学年会论文汇编(上)[C];2011年
6 宋妍;晏鹰;;社区共享资源自发供给的异质性效应分析[A];第十一届中国制度经济学年会论文汇编(下)[C];2011年
7 程宇;;引入“政府型强互惠”假设的不完全资本市场的演化[A];第十一届中国制度经济学年会论文汇编(下)[C];2011年
8 张震;;民有金融、民间财团和社区银行——基于浙江温州、台州案例的比较制度分析[A];第十一届中国制度经济学年会论文汇编(下)[C];2011年
9 曹正汉;;弱者的产权是如何形成的?——中国被征地农民的“安置要求权”向土地开发权演变的原因[A];中国制度变迁的案例研究(土地卷)第八集[C];2011年
10 钱忠好;冀县卿;刘芳;;外部利润、同意一致性与农村集体非农建设用地使用制度创新——昆山富民合作社制度创新的理论解析[A];中国制度变迁的案例研究(土地卷)第八集[C];2011年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 王岩;职业体育联盟的经济分析[D];上海体育学院;2010年
2 杜熙茹;珠江三角洲城市职业女性体育生活方式研究[D];上海体育学院;2010年
3 晋入勤;企业国有产权交易法律制度创新论[D];华东政法大学;2010年
4 王荣;农业高新技术产业风险投资研究[D];山东农业大学;2010年
5 王荣;农业高新技术产业化风险投资研究[D];山东农业大学;2010年
6 赵宏霞;B2C环境下消费者信任的影响因素及作用机理研究[D];辽宁工程技术大学;2010年
7 徐连章;新制度经济学视角下的我国海洋渔业资源可持续利用研究[D];中国海洋大学;2010年
8 于会国;中国捕捞限额制度研究[D];中国海洋大学;2009年
9 高伟;海洋空间资源性资产产权效率研究[D];中国海洋大学;2010年
10 秦曼;海洋渔业资源资产的产权效率研究[D];中国海洋大学;2010年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 廉靖;基于社区发展的我国农村矛盾化解机制研究[D];华中农业大学;2010年
2 侯利文;需求导向的农村合作金融组织体系重构研究[D];华中农业大学;2010年
3 刘小芳;我国研究生教育制度变迁中的制度低效问题研究[D];华中农业大学;2010年
4 吴正刚;我国农村金融法律制度研究[D];华中农业大学;2010年
5 高冬梅;客家地区农村女性闲暇生活方式研究[D];华中农业大学;2010年
6 王翔;消费者农村超市购买行为研究[D];华中农业大学;2010年
7 徐平平;农地城市流转的交易成本研究[D];华中农业大学;2010年
8 郑璇;土地资源有效利用的法律规制[D];山东科技大学;2010年
9 单海源;新制度主义视角下我国现代学校制度变迁研究[D];哈尔滨师范大学;2010年
10 陆启瑞;上海市公园中老年人休闲体育活动开展现状与对策研究[D];上海体育学院;2010年
【二级参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 郑晓燕,许晓东,谢元态;统筹城乡经济发展中的金融支持[J];商业研究;2005年16期
2 李刚;农村金融深化对农村经济发展的相关性分析[J];财经科学;2005年04期
3 殷孟波,翁舟杰;从交易费用看农村信用社的制度选择——为合作制正名[J];财经科学;2005年05期
4 姚耀军;转轨经济中的农村金融:管制与放松管制[J];财经科学;2005年06期
5 周立;中国农村金融体系发展逻辑[J];银行家;2005年08期
6 周立;一个农民的九年放贷史[J];银行家;2005年08期
7 周立;;流动性悖论与资本雇佣劳动[J];银行家;2008年01期
8 高晓燕;;基于供给视角的农村金融改革[J];财经问题研究;2007年11期
9 战明华;许月丽;;农村工业化、农户分层与农信社改革绩效——来自浙江面板数据的证据[J];财经研究;2009年06期
10 周再清;略论农村信用社的风险及防范[J];财经理论与实践;2000年02期
中国重要报纸全文数据库 前3条
1 胡祥苏;[N];中国经济时报;2000年
2 张帆实习生 戎娜;[N];中国经济时报;2007年
3 本报记者李琴;[N];中华工商时报;2002年
中国博士学位论文全文数据库 前5条
1 马晓河;结构转换与农业发展[D];南京农业大学;2002年
2 宋军;中国农村存款型金融中介制度研究[D];重庆大学;2003年
3 郎永清;产业结构调整中的经济增长[D];西北大学;2005年
4 尹优平;中国区域金融协调发展研究[D];西南财经大学;2007年
5 孙剑;中国农业发展与农村劳动力充分就业研究[D];中国人民大学;2008年
中国硕士学位论文全文数据库 前1条
1 李卫永;产业结构调整中有效转移农业富余劳动力对策研究[D];天津工业大学;2007年
【相似文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 任森春;;农村非正规金融制度创新发展的路径选择[J];铜陵学院学报;2006年02期
2 饶龙先;;简析我国农村正规金融与农村经济增长之间的关系[J];商业经济;2009年04期
3 纪淼;李宏瑾;;我国农村正规金融与农村经济增长的实证分析[J];南方金融;2007年08期
4 李明桥;于岚;;试论农村非正规金融完善农村金融的可行性[J];山地农业生物学报;2007年05期
5 陈心颖;王建文;;供给和需求双向视角下的农村正规金融改革探析——以福建省农村信用社为例[J];华东经济管理;2008年01期
6 陶红军;赵亮;;湖北省农村正规金融服务与农户收入关系的分析[J];首都经济贸易大学学报;2008年02期
7 仇冬芳;宁宣熙;;我国农村正规金融信用风险的博弈分析及管理[J];农业经济问题;2008年08期
8 文莉菲;;甘肃省农村金融发展现状及对策建议[J];财会研究;2008年21期
9 郭河彬;;我国农村金融风险的形成与化解[J];金融理论与实践;2006年04期
10 张翼飞;;农村金融与经济关系的实证分析[J];黑龙江对外经贸;2008年12期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 李宏瑾;高晓红;纪淼;;我国农村正规金融与农村经济增长的实证分析[A];中国制度经济学年会论文集[C];2006年
2 汪霞;蒋远胜;;汶川地震灾后农户的信贷需求及其影响因素——基于四川5个重灾县的农户调查数据[A];技术创新与现代农业发展[C];2009年
3 黄立金;;香港:普遍裁员与引进紧缺人才并行[A];引进国外智力研究论文选编(2007年—2009年)——献给中华人民共和国60周年华诞[C];2009年
4 何月;;浅论电子金融领域黑客犯罪的方式、特点及安全防范[A];全国计算机安全学术交流会论文集(第二十二卷)[C];2007年
5 马艳;李真;;我国新型合作金融组织的制度创新[A];全球化与中国经济 创新·发展·安全——上海市社会科学界第四届学术年会文集(2006年度)(经济·管理学科卷)[C];2006年
6 姜柏林;;新型农村合作金融组织与推进农村改革十大关系[A];首届湖湘三农论坛论文集(下)[C];2008年
7 周肇光;;构建我国金融领域经济安全新模式[A];上海市经济学会2005年年会论文集[C];2005年
8 栾敬东;苏向妮;;强化农村金融体系和完善农村金融服务研究[A];建设我国现代化农业的技术经济问题研究——中国农业技术经济研究会2007年学术研讨会论文集[C];2007年
9 唐洁;;金融领域UNIX网络系统的安全管理策略[A];2005年安徽通信论文集[C];2006年
10 尹钊;;基于数值模拟的复杂财经系统定量分析方法研究[A];第十届中国青年信息与管理学者大会论文集[C];2008年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 薄汶;KVM产品在金融领域内的应用[N];中国证券报;2001年
2 李新;民间资本进入金融领域等待“开闸”[N];文汇报;2006年
3 王永锋;股指期货——金融领域的避险工具[N];证券日报;2008年
4 许岩;1月实际使用外资降三成[N];证券时报;2009年
5 记者 严圣禾;日本金融大臣:期待日中加强合作[N];光明日报;2010年
6 ;扎根龙江经济 金融创新促进农业发展[N];黑龙江日报;2010年
7 本报记者 孙轲;金融国资委使命[N];21世纪经济报道;2010年
8 高伟;金融助推战略性新兴产业需多思量[N];中国城乡金融报;2011年
9 续剑锋;如果达尔文来到华尔街[N];期货日报;2009年
10 生厚良 刘燕 刘小新;民间资本进入金融领域发展调查[N];金融时报;2011年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 周科;我国农村正规金融服务缺失的制度机理研究[D];西南大学;2011年
2 王磊玲;陕西农村正规金融发展区域差异研究[D];西北农林科技大学;2012年
3 魏晶雪;农村金融制度创新[D];中共中央党校;2008年
4 卞靖;我国农村金融供求失衡深层机理研究[D];中共中央党校;2010年
5 宋彦峰;农村新型合作金融组织的制度研究[D];中国农业科学院;2011年
6 黄文胜;基于伊斯兰文化视角的新疆农村非正规金融发展研究[D];华中农业大学;2011年
7 曹协和;转轨期中国农村金融体系创新与制度安排[D];东北大学;2009年
8 白云峰;金融领域信用信息服务体系构建与运行机制研究[D];吉林大学;2011年
9 张坤;金融稳定机制问题研究[D];中共中央党校;2011年
10 刘勇;中国农村信用社制度变迁研究[D];华中农业大学;2010年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 宋文杰;中国农村正规金融市场信用风险研究[D];复旦大学;2012年
2 田松美;甘肃省农村正规金融发展与农村经济增长研究[D];西北师范大学;2012年
3 赵宗花;我国农村正规金融发展与农村经济增长关系研究[D];浙江工商大学;2011年
4 张亚丽;中国农村金融发展和经济增长实证研究[D];山东大学;2010年
5 张利原;陕西省金融生态环境建设研究[D];西北农林科技大学;2010年
6 刘匡宇;刍议美国经济和金融国策与“新帝国主义”[D];河南大学;2011年
7 刘斌;金融物流企业区域巡查流程构建与优化研究[D];北京交通大学;2010年
8 魏忠钰;金融新闻检索系统中新闻相关性分类研究[D];哈尔滨工业大学;2010年
9 张慧怡;基于反贫困的农村金融研究[D];江苏科技大学;2012年
10 毛一萍;我国金融领域反洗钱机制研究[D];中南大学;2004年
 快捷付款方式  订购知网充值卡  订购热线  帮助中心
  • 400-819-9993
  • 010-62791813
  • 010-62985026