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国家助学贷款风险预警及防范机制建立研究

梁璐璐  
【摘要】: 随着我国经济的高速发展,教育收费的不断提高,国家助学贷款政策的出台在解决贫困生上学难的问题上收到了显著的效果。但是,国家助学贷款还存在着供不应求,地区发展不平衡等问题。由于我国国家助学贷款是一种无担保的信用贷款,政策性和商业性双重特征的矛盾经营,因借款学生不遵守贷款合同而引起的违约风险,影响商业银行的经营管理,阻碍国家助学贷款的良性循环发展。国家助学贷款涉及政府部门、银行、高校、学生四个利益主体,四个主体各自完善自身存在的不足,加强相互间的沟通协调,才能减少商业银行的管理成本,降低因学生失信、政策不完善引起的商业银行经营风险。 本文借鉴国外国家助学贷款的成功经验,通过对我国国家助学贷款的发展概述,对我国当前的国家助学贷款政策进行主要剖析,分析我国国家助学贷款存在的问题,国家助学贷款供不应求,银行和学生之间存在信息不对称。 本文对商业银行在经营管理国家助学贷款过程中,面临的风险问题及风险的原因进行深入分析,针对借款学生的违约现象,按照风险预警指标设立的原则,主要对借款学生毕业后的基本情况,设立风险预警指标,建立风险预警指标体系,以期对毕业生离校后的信用风险进行监控,在风险发生之前,采取有效的措施催促学生还款,降低商业银行的风险。 我国的国家助学贷款风险防范存在漏洞,针对国家助学贷款的开展情况,加强贷款学生的贷前审查、在校期间的管理以及离校后的追踪监督,健全个人信用系统,加强法制建设,设计灵活的还款方式等,完善我国国家助学贷款风险防范机制。


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