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《西南财经大学》 2013年
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P2P在线借贷平台社会资本测量及作用问题研究

曹旭斌  
【摘要】:P2P在线借贷(Online Peer-to-Peer Lending,或者Online people-to-People Lending,也叫做Social Lending),即个人与个人之间的网络借贷,是2005年最早在英国开始出现的一种基于互联网络的金融创新服务。P2P在线借贷是一种不依赖于传统的金融机构,直接在互联网上通过交易平台实现金融借贷业务的一种方式,是一种互联网技术与传统金融业务结合的一种金融服务创新。而P2P在线借贷平台,就是提供P2P在线借贷服务的金融服务网站。 通过P2P在线借贷平台,用户通过提出借款申请(listing),出借人根据借款申请列表选择借款人,通过投标(bidding)方式竞标,通过系统对信启、的匹配撮合,完成交易过程。这种方式,使陌生人与陌生人之间通过网络完成借贷成为可能,从这个意义上讲,P2P在线借贷是一种由交易平台(网站)扮演信用中介提供的一种特定于借贷业务的信用交易服务。 P2P在线借贷的基本思想来源于尤努斯的“乡村银行”的价值理念,与互联网技术结合,随着社会网络服务兴起,逐步从线下模式发展到线上模式,自一出现,迅速在全球发展起来。 我国从2007年开始出现第一家P2P在线借贷平台——创建于上海的拍拍贷网站,随后,国内P2P在线借贷平台如雨后春笋般快速出现。 P2P在线借贷基于互联网,社会网络提供了广阔的用户基础,社会网络所带来的价值也影响了P2P在线借贷平台的模式,对用户参与借贷交易行为也具有重要的影响和作用,同时还对平台的风险等问题有着一定的作用。社会网络与社会资本存在密切的关系,P2P在线借贷平台的社会资本形式表现为网站中多重关系网络的叠加,通过对于平台的社会网络分析可以更好了解平台的社会资本和用户个体的社会资本情况,用助于帮助平台更加合理地扩大其社会网络,增长其社会资本,充分发挥用户的社会资本价值,促进平台的发展。 通过对文献的研究,本文研究集中在P2P在线借贷平台的社会资本的测量上,从社会网络的角度,以社会资本理论为主要理论基础,通过社会网络分析方法,围绕P2P在线借贷平台社会资本的测量指标缺乏和测量的难题开展研究,主要研究内容包括P2P在线借贷平台的社会网络与社会资本问题的研究、P2P在线借贷平台社会资本基本测量指标体系的建立、P2P在线借贷平台社会资本基本测量指标的测量方法和具体测量,并通过实证对测量指标的有效性进行检验,对其作用进行分析等三个方面。 本论文主要应用的研究方法有三种: 第一,文献研究方法,主要通过对社会资本理论和P2P在线借贷研究中针对社会资本影响的部分进行初期的研究,为下一步研究工作提供理论支撑和研究参考; 第二,跨学科研究方法,主要基社会资本理论和社会网络分析方法,对P2P在线借贷平台的社会网络和社会资本之间的关系及作用开展研究,借鉴社会网络分析的研究成果,结合P2P在线借贷平台的社会网络关系数据的特点提出建立社会资本基础测量指标的体系及具体测量方法; 第三,实证分析,通过对国内最早引入社会网络关系的P2P在线借贷平台上海拍拍贷网站的运行数据为例,对提出的P2P在线借贷平台整体网站的社会资本基本测量指标体系进行实证分析和验证,对指标的有效性及其作用进行检验。 本文的创新点包括: 1.本文研究是国内首次基于社会网络视角对P2P在线借贷的研究,重点研究了社会网络对P2P在线借贷在模式选择、用户行为等方面的影响作用,也是国内P2P研究中首次基于社会网络角度的实证研究。弥补了相关实证研究的不足;另一方面也丰富了社会网络研究的研究内容和对象,对P2P在线借贷和社会网络研究两个方面都有其研究意义; 2.本文研究是P2P在线借贷研究首次关于社会资本基本测量指标体系建设方面的研究,提出了P2P在线借贷平台社会资本基本测量指标体系(表)和具体的测量方法,为今后研究P2P在线借贷中的社会资本指标参数提供了一个参照系,有助于解决相关研究中社会资本测量指标不统一和缺失的困惑问题; 3.本文研究是国内P2P在线借贷研究首次通过引入社会网络分析方法和具体测量工具,为今后的研究提供了新的研究视角和研究方法上的借鉴。 本文研究的成果意义包括在两方面: 第一,理论贡献,本文基于社会网络视角和方法对P2P在线借贷进行研究,是P2P在线借贷的基础性研究,涉及P2P在线借贷的模式研究、用户行为研究和风险控制研究等多个方面。本研究从社会网络的研究角度提出P2P在线借贷网站的社会资本测量问题,通过对P2P在线借贷平台的社会网络数据中社会资本缺乏统一的量度标准和测量方法的难题,从社会网络分析和社会资本之间关系进行分析,借助社会网络方法对社会网络研究的成果和方法,提出了相应的P2P在线借贷平台社会资本测量指标体(表),并通过实证研究对其有效性进行了证明,对于P2P在线借贷研究来说,有助于为相关的社会资本方面的研究提供一个统一的指标参考,也有助于对基于统一指标的研究成果进行比较,具有一定的理论研究贡献,所采用跨学科研究的方式,特别是引入社会网络分析方法,也为P2P在线借贷研究提供了一种新的研究方法和研究角度。 同时,从基于拍拍贷网站的相关社会网络的实证研究,也填补了国内社会网络在P2P借贷方面的研究空白,丰富了社会网络研究及社会网络分析的研究,对于今后的研究提供了借鉴。 第二,现实意义。本文通过建立P2P在线借贷平台的整体网络社会资本的测量指标体系,引入社会网络分析方法和具体测量,有助于解决P2P在线借贷中社会资本难以测量的问题,为相关研究的社会资本测量问题提供了一个可供借鉴的参照;通过拍拍贷网站的实证研究,对社会网络在P2P在线借贷平台中的作用有了更加明确的分析,对于平台具体的应用提供了进一步改进的建议和方向,所使用的社会网络分析方法对于P2P在线借贷平台可以用来对其用户的社会关系网络进行深入的分析和数据挖掘,比如对其关系中存在的社群划分进行分析,找出用户中具有高中心度的用户加以更多的介绍,扩大其价值从而吸引更多的用户与其建立联系,扩大用户关系网络等等。
【学位授予单位】:西南财经大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2013
【分类号】:F830.5

【引证文献】
中国期刊全文数据库 前4条
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2 刘绘;沈庆劼;;我国P2P网络借贷的风险与监管研究[J];财经问题研究;2015年01期
3 陈晓安;;我国各类在线投融资平台协调发展的机制设计[J];西南金融;2014年10期
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中国博士学位论文全文数据库 前4条
1 李芳;经济发展时代交叠期中国金融工具创新研究[D];山西财经大学;2016年
2 郑彦彦;我国P2P网络借贷借款人信用风险研究[D];河南大学;2016年
3 刘绘;我国P2P网络借贷的风险与监管研究[D];天津财经大学;2015年
4 刘俊文;贫困地区农户社会资本及其对收入的影响[D];华南理工大学;2014年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 程磊;中国P2P网贷风险的监管问题研究[D];东北财经大学;2017年
2 张国爱;P2P网络借贷平台信用评价指标体系研究[D];西安理工大学;2017年
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4 孙大同;P2P网贷中借款人特征对违约行为影响的实证研究[D];大连理工大学;2017年
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6 何盼盼;P2P网络贷款信用评估指标体系与评估模型研究[D];电子科技大学;2017年
7 王强;P2P网络借贷平台风险及控制研究[D];华南理工大学;2016年
8 胡斐斐;社会资本对P2P网贷平台持续经营危机的影响研究[D];南昌大学;2016年
9 刘少坤;互联网金融下农业银行个人理财业务发展研究[D];福建师范大学;2016年
10 赵曦杨;中国P2P金融平台的创新研究[D];吉林财经大学;2016年
【参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
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中国硕士学位论文全文数据库 前1条
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【共引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 田应仲;聂杰聪;张雯君;李龙;;包含复合机构的6R机器人误差补偿算法与实验研究[J];机械制造;2015年11期
2 张义万;石成江;王殿君;刘淑晶;吴超;相臣;;七自由度机器人误差建模及标定试验研究[J];新技术新工艺;2015年10期
3 沈刘娉;孙迎;孙毅勇;;医疗定位系统的精度测试方法研究[J];现代仪器与医疗;2015年05期
4 杜亮;张铁;戴孝亮;;激光跟踪仪测量距离误差的机器人运动学参数补偿[J];红外与激光工程;2015年08期
5 赵文俊;黄家成;孙艳玉;宋家友;;基于多级BP神经网络的无线电罗盘多故障诊断研究[J];计算机测量与控制;2015年06期
6 张永贵;刘晨荣;刘鹏;;工业机器人运动学逆向建模[J];机械设计与制造;2014年11期
7 王芳;丁新隆;石岩;;基于神经网络的柴油机声音品质评价预测[J];噪声与振动控制;2014年05期
8 卢文涛;张莉杰;张东兴;邓志刚;;谷物联合收获机喂入量神经网络模型建立[J];农机化研究;2014年10期
9 钟丽平;祁力钧;冀荣华;袁雪;梅银成;高春花;;基于RSM和GA的温室风送式弥雾机喷雾效果优化分析[J];排灌机械工程学报;2014年09期
10 许淼;吴熙栋;徐君;朱奕峰;;基于QGA优化的BP神经网络的大坝渗流预报模型[J];浙江水利水电专科学校学报;2013年04期
【同被引文献】
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 刘绘;我国P2P网络借贷的风险与监管研究[D];天津财经大学;2015年
2 杨小波;城市商业银行互联网金融平台构建研究[D];山西财经大学;2015年
3 李梦然;P2P网络借贷投资者的信息识别与行为偏差[D];清华大学;2014年
4 谭君;面向行业自律机制建设的P2P网络借贷市场监管策略研究[D];西南财经大学;2014年
5 万校基;网络借贷(P2P)平台的成长模型研究[D];大连理工大学;2013年
6 曹旭斌;P2P在线借贷平台社会资本测量及作用问题研究[D];西南财经大学;2013年
7 张齐武;城市住房援助政策评估与仿真实验[D];华中农业大学;2013年
8 吴华;中等收入阶段中国减贫发展战略与政策选择[D];财政部财政科学研究所;2012年
9 雒春雨;P2P网络借贷中的投资决策模型研究[D];大连理工大学;2012年
10 罗连发;社会资本与农村减贫研究[D];武汉大学;2012年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 周丽丽;我国P2P网贷平台发展研究[D];安徽大学;2017年
2 刘凯;中国P2P网络借贷信用等级与违约风险关系的研究[D];哈尔滨工业大学;2016年
3 魏冰蕊;基于层次分析法的网络借贷平台风险评价研究[D];暨南大学;2016年
4 王莹;P2P网络借贷平台风险预警研究[D];哈尔滨工业大学;2016年
5 葛婷婷;中国互联网金融的规范与发展[D];吉林大学;2016年
6 陈轩昂;我国互联网金融的政府监管研究[D];华东政法大学;2016年
7 许雯;互联网金融的风险及其防范研究[D];中共中央党校;2015年
8 刘春;我国P2P网络借货中借款者交易行为的实证研究[D];江西财经大学;2015年
9 姜文君;我国P2P网络借贷平台风险监管体系构建研究[D];华东师范大学;2015年
10 陈楚楚;我国P2P网络借贷平台的信用评价研究[D];南京工业大学;2015年
【二级引证文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 奚宾;;新常态下新型金融组织监管问题研究[J];西南金融;2015年12期
2 黄文功;;我国P2P网络借贷的信用机制研究[J];特区经济;2015年11期
3 缪蓉;王劼;谢美玲;;P2P网络借贷市场的异质性风险影响研究[J];开封教育学院学报;2015年11期
4 冯羽静;;P2P网贷在我国的操作模式和风险分析[J];时代金融;2015年32期
5 李晓渝;;网络P2P借贷对个体农户金融需求的利弊分析[J];商;2015年40期
6 池笑;方月;;P2P借贷平台的坏账率问题研究[J];企业改革与管理;2015年17期
7 余梦娇;;我国银行系P2P现状与三大发展趋势[J];商;2015年34期
8 张雪雪;;中国P2P网贷的发展现状及法律规制[J];法制与社会;2015年19期
9 楼梦楚;;P2P网络借贷的风险分析与监管体系[J];商;2015年18期
10 陈君;;网络借贷风险控制的实证研究[J];当代经济;2015年09期
中国博士学位论文全文数据库 前1条
1 郑彦彦;我国P2P网络借贷借款人信用风险研究[D];河南大学;2016年
中国硕士学位论文全文数据库 前6条
1 张大明;成都市政府处置“MQL”非法集资事件的案例研究[D];电子科技大学;2019年
2 徐晓龙;HB城市商业银行互联网金融发展战略研究[D];哈尔滨工程大学;2018年
3 林媚远;我国保证保险与P2P信贷合作发展研究[D];广西大学;2018年
4 宁哲;共享单车用户和企业的信用评价研究[D];南京审计大学;2018年
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6 拉扎提·克伦别克;基于金融功能实现的P2P效率机制研究[D];北京邮电大学;2018年
【二级参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 王艳;陈小辉;邢增艺;;网络借贷中的监管空白及完善[J];当代经济;2009年24期
2 辛宪;;P2P运营模式探微[J];商场现代化;2009年21期
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7 边燕杰;城市居民社会资本的来源及作用:网络观点与调查发现[J];中国社会科学;2004年03期
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中国硕士学位论文全文数据库 前1条
1 刘雅祺;微型金融的可行性及我国业务模式研究[D];天津财经大学;2009年
【相似文献】
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1 高璐;杨惠芳;魏帆;张戎;徐涵霄;;关于P2P网络借贷监管——以e租宝为例[J];中外企业家;2019年04期
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3 王雯璟;莫欣岳;王静宜;;当前大学生P2P网络借贷问题探究[J];经济研究导刊;2018年12期
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5 时坤;;P2P网络借贷的风险研究[J];时代经贸;2016年33期
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8 李振;;我国P2P网络借贷的风险及其防范研究[J];现代商贸工业;2017年01期
9 邱勋;申睿;;P2P网络借贷行业地方监管的问题与对策[J];金融教育研究;2017年02期
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中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 蔡瑞媛;温小霓;;现代信用借贷的创新模式:P2P网络借贷平台[A];第九届中国软科学学术年会论文集(下册)[C];2013年
2 丁婕;古永红;陈冬宇;;交易信任、心理感知与出借意愿——P2P在线借贷平台的出借意愿影响因素分析[A];第五届(2010)中国管理学年会——信息管理分会场论文集[C];2010年
3 肖清;李斌强;赵心愿;玄海燕;;基于P2P网络借贷平台的个人风险识别[A];2015年(第四届)全国大学生统计建模大赛论文[C];2015年
4 宋婷;杨炀;;我国P2P网络借贷风险及控制研究[A];面向“一带一路”的律师法律服务——第八届西部律师发展论坛论文集[C];2016年
5 杨炀;;P2P网络借贷法律风险与防范[A];法治常态,西部新态——第七届西部律师发展论坛论文集[C];2015年
6 巴巨磊;陈林;李平;李强;;P2P借贷网络特征研究——以人人贷为例[A];第十三届(2018)中国管理学年会论文集[C];2018年
7 陈霄;叶德珠;;中国P2P网络借贷利率波动研究[A];《国际货币评论》2016年合辑[C];2016年
8 马玺渊;张瑞彬;田宋;李贲;陈凡;张雅祺;;P2P借贷平台的风险控制能力研究[A];风险分析和危机反应中的信息技术--中国灾害防御协会风险分析专业委员会第六届年会论文集[C];2014年
9 马士健;;P2P互联网发展问题研究[A];“决策论坛——管理科学与工程研究学术研讨会”论文集(上)[C];2016年
10 夏雨霏;刘传哲;徐嘉辰;;聚类支持向量机在P2P网络借贷违约预测中的应用[A];第十届(2015)中国管理学年会论文集[C];2015年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 浙江省舟山市中级人民法院 张伟;P2P借贷案件执行方法探讨[N];人民法院报;2018年
2 本报记者 陈植;互金平台机构资金争夺战开打!P2P如何躲过多头借贷这趟雷?[N];21世纪经济报道;2019年
3 易宪容;政府治理P2P借贷平台 需手起刀落态度坚决[N];中国联合商报;2018年
4 王钢 钱皓 张晓东;英国借贷类众筹监管规则及对我国P2P监管的启示[N];金融时报;2014年
5 赵大伟 中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心副秘书长、博士;新规下的P2P网络借贷平台何去何从?[N];华夏时报;2016年
6 本报记者 李玉敏;金融委将摸底P2P风险后分类监管 网贷备案有望提速[N];21世纪经济报道;2018年
7 周浩 北京市炜衡律师事务所律师;P2P网络借贷归集资金属非法集资或涉罪[N];中国商报;2016年
8 本报记者 晓霞 实习生 赵进 马雅妮 王婕妤;P2P网络借贷能否“解渴”小微企业[N];陕西日报;2013年
9 中国奥地利经济学50人论坛研究助理 张林;P2P是时候回到信息撮合服务了[N];中国经营报;2019年
10 本报记者 杨中华;P2P网络借贷调查[N];华夏时报;2011年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 齐培潇;基于博弈论视角的中国P2P网络借贷监管研究[D];中央财经大学;2015年
2 曹旭斌;P2P在线借贷平台社会资本测量及作用问题研究[D];西南财经大学;2013年
3 TO MINH HUONG(苏明香);中国P2P借贷平台发展及对越南的借鉴研究[D];青岛大学;2017年
4 刘绘;我国P2P网络借贷的风险与监管研究[D];天津财经大学;2015年
5 黄健青;我国P2P网络借贷平台声誉机制研究[D];对外经济贸易大学;2017年
6 万校基;网络借贷(P2P)平台的成长模型研究[D];大连理工大学;2013年
7 李梦然;P2P网络借贷投资者的信息识别与行为偏差[D];清华大学;2014年
8 雒春雨;P2P网络借贷中的投资决策模型研究[D];大连理工大学;2012年
9 郑彦彦;我国P2P网络借贷借款人信用风险研究[D];河南大学;2016年
10 王文书;宋代借贷业研究[D];河北大学;2011年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 徐喆;基于传统商业银行风险模型P2P借贷行业系统性风险研究[D];天津大学;2017年
2 杨贺然;P2P网络借贷平台风险博弈分析[D];哈尔滨商业大学;2017年
3 丁河廷;我国P2P网络借贷风险管理体系探究[D];四川师范大学;2016年
4 王雨晴;我国P2P网络借贷风险监管研究[D];上海社会科学院;2016年
5 吴丹阳;P2P网络借贷法律规制研究[D];黑龙江大学;2016年
6 丁付举;我国P2P借贷模式异化的风险及监管研究[D];深圳大学;2016年
7 赵旭;P2P网络借贷平台风险形成的原因及对策研究[D];山西大学;2016年
8 任丽芳;我国P2P网络借贷风险管理研究[D];西北师范大学;2015年
9 张婷婷;我国P2P借贷行业存在风险及对策研究[D];内蒙古师范大学;2015年
10 张林;我国P2P网络借贷的问题及对策研究[D];安徽大学;2015年
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