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《西南财经大学》 2016年
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政府参与、农户风险感知与农业保险购买意愿

罗立  
【摘要】:中国是一个农业大国,农业在国民经济中占有基础性的重要地位,粮食安全与农业发展直接关系到我国国民经济发展、社会稳定和国家自立的重大战略问题。而农业生产过程中经常会遭受多重自然灾害风险的威胁,长期影响着农业生产和农民收益的稳定,并且随着全球气候变暖、生态环境恶化和资源环境约束趋紧,农业面临的自然灾害形势将愈发严峻。中国目前以家庭承包为主的小规模农业生产经营方式,决定了农户的风险预防能力和风险分散能力均较弱,加之农业基础设施建设相对薄弱,因此,农户面对农业灾害风险时缺乏有效的应对措施,致使农业生产的风险和不稳定性大大提高。农业保险作为一种分散和转移农业风险、对风险损失进行经济补偿的重要手段,无论是在减轻农业风险的威胁、确保粮食安全和农业安全、促进农业产业结构调整,还是在保障农民持续增收、改善农村金融环境和促进农村经济发展方面,都具有不容忽视的积极作用,是市场经济条件下创新性的支农惠农的重要措施。纵观中国农业保险的演进历程,一路发展曲折反复,不仅起步较晚、经验积累不足,而且覆盖率不高,农户的积极性偏低。如何提高农业保险的有效需求,是农业保险持续稳定发展过程中亟待切实解决的问题。本文关注的是农业保险的购买意愿,而中国的农业保险具有政策性质,政府参与农业保险的发展,通过制定并实施一系列的政策措施能够解决农业保险的市场失灵并推动和促进农业保险需求的提升,这在各国农业保险的长期实践中都得到了印证。因此谈论中国的政策性农业保险问题,必然绕不开政府的政策和制度诱导,而农户作为农业保险的需求主体,其表现出的经济决策行为直接决定了政府的农业保险政策能否达到预期的效果,以及农业保险能否持续有效地运行。同时,农户的经济决策行为除了会受到外界因素的刺激之外,还将由农户内在的复杂心理活动所驱使,从而研究农户对农业保险的购买决策行为就显得十分必要。基于此,本文立足于农户的角度,综合心理学、社会学、经济学、保险学的研究理论和方法,从政府的参与(外在因素)和农户的风险感知(内在因素)两个方面,运用实地调研所得农户的微观数据,探寻上述因素对农户农业保险购买意愿的影响水平和影响路径,据此提出有针对性和建设性的政策建议。本文主要的研究内容和具体结构如下:第0章绪论。主要对本文的研究背景及意义、研究方法、研究思路和框架进行了简要介绍,并总结了论文可能的创新点和不足。同时,本文对国内外有关农业保险及其购买意愿的文献进行了回顾和梳理,并从农业保险的性质、农业保险市场失灵及供需困境、政府补贴的必要性及其对农业保险的影响,以及农业保险购买意愿的影响因素等方面进行了综合概括和文献述评。第1章概念界定与理论基础。本章结合研究的需要首先对农业风险、农业保险、风险感知、保险购买意愿进行了概念阐述和边界界定,确定了本文研究的对象侧重于政策性农业保险中种植业保险的购买意愿。其次,对本文运用的相关基础理论和假说进行了介绍,包括农业保险的准公共物品理论、福利经济学理论和市场失灵理论,以及行为经济学和风险感知理论,为后文的研究提供了理论支撑。第2章中国的农业风险概况与农业保险发展状况。本章主要分为两节,第一节阐述了中国农业风险的特点和农业自然灾害情况,总结得出当前中国每年的农业受灾、成灾面积居高不下,农业生产面临的自然风险形势严峻,导致农业生产的不稳定性较高,并且由于农户自身预防和抵抗风险的能力偏弱,亟需科学有效的农业风险管理手段,而建立以农业保险为核心的农业风险保障体系显得尤为重要。第二节对中国农业保险的发展与演进过程进行简要概述,中国农业保险的发展一波三折,现如今在政府各项法律法规、政策措施的积极引导和扶持下,确立了政策性农业保险的性质和地位,农业保险的发展终于走上正轨,并取得了初步成效。但由于中国农业保险起步较晚,经验积累不足,农户积极性不高,在2004年新一轮试点以来,存在诸多制约农业保险持续稳定发展的问题,包括政府保费补贴力度和覆盖种类,以及农业保险损失补偿程度均有待提高,各地农业保险发展不均衡,农户参保的积极性不高,农业保险有效需求仍显不足等。第3章农户风险感知及其政府参与的影响。本章为全文的重点章节,通过运用行为经济学和风险感知的理论,借鉴心理学的研究方法,基于理论分析得出,农户对农业风险的感知通常基于其自身的主观感受和经验判断,其受到农户内在心理、情绪以及外界信息的刺激等一系列因素的共同影响,从而将导致农户采取不同的风险应对行为。基于此,本文利用农户的微观调查数据对风险感知展开实证分析,在对农户的风险感知和风险管理情况进行描述性分析后,本文从心理学、社会学的视角设置了情绪状态、农业风险信息关注度、农业风险信息传播主体等变量并提出相应的研究假设H1、H2、H3,在进行Pearson相关分析和Logistic回归后,研究得出农户的情绪越偏向焦虑、对农业风险信息关注度越高、政府参与农业风险信息传播时,农户的风险感知水平越高,对农业风险更加重视,继而验证了前述三项研究假设,同时说明政府的参与对农户风险感知将产生显著影响。最后,本章对上述回归结果利用Probit模型进行了稳健性检验,证实了农户的情绪状态、风险信息关注度、风险信息传播主体三者确实对农户的风险感知具有显著的正向影响,保证了回归结果的稳健性和可靠性。第4章政府补贴、风险感知对农业保险购买意愿影响的实证分析。作为本文的核心章节,本章通过运用行为经济学中的前景理论,对传统的理性经济人决策行为模型进行改进,从而构建了基于有限理性假设的农户购买决策行为的理论框架,指出农户的购买意愿除取决于农户的个人特征、家庭的财富水平、家庭农业资源状况、对于灾害损失程度的预期、政府保费补贴以及对保险的认知等因素之外,还受到风险感知这一心理因素的影响。基于此理论框架,本文选取了政府保费补贴、农户的风险感知作为关键变量,将农户的个人特征、家庭经济特征、保险意识等因素作为控制变量,据此提出了研究假设H4和H5。而后运用全国8个省份991户农户的微观调查数据,对农业保险购买意愿展开实证分析,在进行回归分析之前,本文采用了非参数检验方法中的Mann-Whitney检验来比较愿意购买组与不愿购买组农户样本的差异,分析发现政府保费补贴、农户风险感知、对农业保险作用的认识等变量的分组差异非常显著,同时Pearson相关性分析也得出政府保费补贴、农户风险感知与农业保险购买意愿显著相关,初步说明上述变量对农业保险购买意愿具有一定程度的影响。利用SPSS软件中的Logistic模型对样本数据进行回归,最终验证了上述研究假设,即政府保费补贴、农户的风险感知将显著影响农户对农业保险的购买意愿。此外,本文还将调研样本地区划分为北部、中部、西南三个区域,对样本数据进行分区回归,结果发现政府保费补贴和风险感知因素对三个地区的农业保险购买意愿的影响水平呈现出区域差异性。第5章研究结论与政策建议。本章对全文的理论分析和实证研究结论进行了总结,完善了政府参与、农户风险感知对农业保险购买意愿的影响路径,大致可概括为农户的情绪状态、风险信息关注度、政府参与风险信息传播将影响农户的风险感知水平,进而影响农户做出是否采取风险应对行为的判断,同时农户是否愿意购买农业保险不仅受到自身因素的影响,还将受到政府保费补贴等政策的诱导,因此,外部因素和内部因素形成影响合力,将共同驱动农户对农业保险购买意愿的产生。对此,本文提出了有针对性的政策建议:其一,引导和提高农户的风险感知水平;其二,宣传推广及优化农业保险保费补贴政策;其三,提供差异化且多层次的农业保险产品;其四,推动农业保险与农村社会保障、农业信贷融合发展。据此有效提升农户对农业保险的购买意愿,充分发挥农业保险的功能作用,以保障农业稳定发展,促进农民持续增收,提升农村发展动力。
【学位授予单位】:西南财经大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2016
【分类号】:D630;F842.66

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