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《西南财经大学》 2000年
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跨国银行监管研究

王鑫  
【摘要】: 近年来,随着世界经济一体化程度不断加深,金融国际化获得了极大发展,金融资本跨国间的转移、流动日益频繁,规模增大,跨国银行作为跨国金融机构的主体,已成为当代世界经济的重要支柱和决定力量之一,对世界经济发展产生深刻的影响。银行业国际化在给国际金融市场和东道国带来空前繁荣的同时,也带来了巨大的潜在风险。全球银行业的国际化对银行监管提出了新的要求,传统的监管方式和风险管理方式已不足以应付,针对因经济、金融环境变化而产生的一系列新情况、新问题,如何调整和完善相应的政策措施,加强对跨国金融机构的谨慎监督与管理是市场经济国家监管当局所面临的共同问题。金融监管当局必须通过推行强有力的政策措施以维护整个金融体系的安全和稳定,这就需要为提高监管的有效性进行广泛的探索。 随着我国开放步伐逐渐加快,跨国银行将在我国得到进一步发展,虽然带来了外资、先进的管理经验和全新的金融服务理念,但是也会给经济和金融带来一定的负面影响。此外,一旦跨国银行出现了问题,则不仅会影响跨国银行本身,而且会影响到国内银行体系乃至整个金融体系的正常运转。因此跨国银行的监管研究,对我国的监管工作具有理论和现实意义。 上篇: 跨国银行的监管依据及比较借鉴 上篇主要论述了对跨国银行实施监管的理论依据、法律依据及一般性政策选择,并且遴选了世界上有代表性的国家,按不同的监管模式进行分类比较,他山之石,可以攻玉,从中吸取经验,以资借鉴。 1、监管的理论依据:由于现代银行业内在的不稳定性及信息的不对称和不完全性,导致了银行系统存在着市场失灵,要保证银行业系统的完好,就必须使各个子系统健康运行,最大限度的减少风险,因WP=3此必须本着安全性、效益性和统一性的原则,加强对银行机构的监管; 监管的法律依据:金融法律、法规是实施金融监管、保障金融安全的根本保证,目前除东道国对进入本国的跨国银行制定了了专门法规外,国际上也形成了统一的协议和惯例,尤其是《巴塞尔协议》及相关原则的制定,为各国监管当局提供了跨国银行监管的国际标准,是各国进行银行监管的重要指导性文件。 监管的一般性政策选择:明确外资银行进入的态度,制定相应的政策。根据本国经济、金融的现状和长期发展战略以及引进外资银行的目的,以决定采取保护主义政策、对等互惠政策或国民待遇政策。 以上问题是对跨国银行进行监管的理论基础和政策取向,是实施监管的出发点和基础。 2、各国对跨国银行监管的比较与借鉴 各国因政治环境、经济发展水平、金融管理体制及金融传统等主、客观条件不一,形成了对跨国银行不同的监管模式,但在各具特色的监管体制背后,也面临着一些共同的问题。通过比较研究,首先了解不同国家的成功做法、有益经验及失败教训,然后再用历史的、辩证的和发展的眼光去分析、研究、判断,进而取舍借鉴。 对跨国银行的监管模式基本上可分为三类:全面开放监管模式、完全封闭模式和逐步开放模式。实施全面开放式的国家主要有日本、美国和香港等。这些国家经济发展水平较高,金融机构实力雄厚且金融制度较为有效,因此对外资银行多采取互惠的国民待遇政策,其突出特点是通过严格的立法、完善的内控机制和有效的自律管理来对跨国银行进行监管;完全封闭模式则主要存在于少量较发达的高福利国家和部分发展中国家群,如加拿大、瑞典等发达资本主义国家对外资金融机构采取极为严格的限制和监管,而部分发展中国家如哥伦比亚、墨西哥等则完全限制外资金融机构进入本国市场,也由此产生了许多经济问题,切需调整;逐渐开放模式以韩国等发展中国家为典型,WP=4它根据本国的实际情况来估量引进外资银行对经济金融的不同发展阶段可能带来的利弊,对外资银行政策适时加以调整,以达到引进外资的同时增强本国金融业竞争力,建立逐步成熟、完善的金融市场的目的。其经验尤其值得借鉴。 3、外资银行监管的启示和借鉴 从不同国家的监管方式和手段可以看出,对跨国银行的监管应是从宏观到微观的全方位监管,从宏观上看,对外资银行要适时进行政策调整、严格金融立法及执法和推进监管的全球化和国际合作;从微观上看,要在完善各银行的内部控制制度、进行全面的风险管理、改善信息披露制度和监管的规范化等方面下功夫。 下篇: 我国对外资银行监管的思考及对策 中国的金融体制改革正不断深入,外资银行在我国取得了长足发展。随着金融对外开放的进一步扩大,跨国银行将更多更快的进入中国市场,迫切需要我们认清形势,权衡利弊,调整监管策略和完善监管手段。下篇主要着眼于我国对外资银行监管的现状及存在问题,分析加入WTO后对我国银行业将产生的影响,并探讨了与之相适应的监管对策。 1、我国对外资银行监管现状及存在问题 我国的外资银行监管历史较短,但已初具雏型,确立了监管主体,建立起一定的监管法规,在监管内容上作出了规定。但总体而言,仍与成熟的监管体系相距甚远。其主要问题是:重引进、轻监管,特别是“风险性”监管力度不够;法律法规不健全,过于笼统和简练;监管
【学位授予单位】:西南财经大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2000
【分类号】:F832.0

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