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《西南财经大学》 2002年
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中国商业银行竞争力研究

殷雷  
【摘要】: 当前我国的商业银行面临着经济转轨时期经营转型和加入世贸后外资进入竞争加剧的双重压力,提高商业银行的竞争力,是关系到我国银行业的生存和发展,我国金融体系的建立健全,以保障国家金融安全和经济走向世界的重大现实问题。而在入世后新形势下关于商业银行竞争力的系统研究尚不多,本文力图运用现代经济、金融理论,结合目前商业银行实践中的问题,从实证出发,进行系统性的理论探讨,并提出一些解决问题、提高商业银行竞争力的建议,希望能对我国银行业的发展有所帮助。 本文分为五章: 第一章,商业银行竞争力的内涵和研究体系。首先,对竞争力含义的界定和对国内外研究现状的阐述。认为竞争力是一个看似明确却难以定义的概念,不同的学者对竞争力的内涵有不同的认识,相对其他学科来说至今尚无统一的成熟的理论模式。其中国外主要有核心竞争力理论、美国哈佛大学教授迈克尔·波特在其专著《竞争战略》、《竞争优势》等著作中提出了相对成熟的竞争力理论,另外世界经济论坛(WEF)和瑞士洛桑国际管理发展学院(IMD)也提出了较为系统的竞争力评价指标体系。国内竞争力理论研究做的比较系统是国家体改委研究院、中国人民大学、深圳综合研究院三家联合研究组自1996年起提交的一年一度的《中国国际竞争力发展报告》以及王名夫、金碚、狄照昂、范晓屏等人的研究。其次,对商业银行竞争力基本含义的界定及对国内外研究现状进行了评介。认为商业银行是众多企业类型中的一种,具有企业的共性。因此,企业竞争力的共性的分析就是商业银行竞争力分析的逻辑起点。同时主要评述了瑞士洛桑国际管理发展学院(IMD) 与世界经济论坛(WEF)设立的国际竞争力评价标准及其对我国的银行业竞争力的评价,以及《银行家》杂志的世界1000家大银行排行榜和国内对商业银行竞争力与效率的研究。第三,主要探讨了中国商业银行竞争力研究的对象、原则、目标与竞争力指标体系的构建。本文选取的研究对象分为三类:其一是指工、农、中、建四家国有独资商业银行;其二是指我国十家新兴股份制商业银行,即交通银行、招商银行、中信实业银行、深圳发展银行、福建兴业银行、广东发展银行、上海浦东发展银行、光大银行、华夏银行、民生银行。其三是指外国银行。中国商业银行竞争力的研究原则要遵循五个原则:时效性、可操作性、全面性、目的性、社会性。研究的目的有三个:短期目标而言是努力提高获利能力,中期目标是加快适应WTO环境与“狼”共舞,长期目标是为了商业银行业的可持续发展。据此,本文设计了基本的研究框架、基本构成因素与一系列的指标体系,从竞争行为能力、竞争潜在能力与竞争战略管理能力出发设计了 WP=3 市场实力指标、盈利能力指标、流动性指标、风险指标、技术潜力、成本潜力、资产质量潜力、竞争资源潜力、组织管理经营能力、市场营销能力。最后探讨了一些对我国商业银行实践中存在的问题的研究,包括经营目标,运行效率与规模的关系,分业和混业经营,不良资产,及内控制度。 第二章,中国商业银行竞争力实证分析,也是本文的重点部分。本章内容分为三个部分,首先对实证分析的背景进行了阐述。指出现阶段我国商业银行的竞争主体主要是国有商业银行之间、国有商业银行与新兴股份制商业银行之间的竞争,并从外资银行在我国发展的现状与必然性出发,指出加入世贸组织之后,我国金融市场的对外全方位开放已纳入日程表,实力雄厚的外资银行也将(事实上也已经)逐步加入我国商业银行市场的全面竞争,群雄逐鹿发展格局已是不争的态势!接着,是对中国商业银行业与全球一流商业银行的竞争力比较实证分析,本节分为四个部分,其一是对全球1000大银行排行榜中的中国商业银行竞争力的综合分析,其二是对中国银行业的竞争行为能力分析,其三是对中国商业银行的竞争潜在能力分析,其四是对中国商业银行的竞争战略能力分析。通过比较分析,我们发现我国商业银行在竞争行为能力、潜在能力和战略管理能力等方面都不能与外国商业银行媲美,因此,由这三个层次由里到外表现出来的竞争力还显得相当的弱,我国商业银行要想跻身于具有超强竞争力的世界一流商业银行之列,还要朝着全球化、全能化和现代化的方向加大力度进行全方位的改进。最后,是对国有商业银行与新兴商业银行、在华外资商业银行银行的竞争力比较分析,比较出了三者之间各自的优劣势所在。 第三章,中国商业银行竞争力的制度效率因素分析。制度因素是影响商业银行竞争力的基础性内容,是一种潜在的竞争力,该因素对竞争力的影响是一个持续的过程。因为,内在的制度上的竞争能力是银行支撑外部竞争行为的基础和竞争优势的来源,与现实竞争能力之间有一种相互协调的关系,其主要的任务和目标是创造一个银行业竞争力持续发展的平台。首先,本文探讨了中国商业银行竞争力与产权效率,指出了产权安排从根本上规定着商业银行的决策机制、运行机制、激励与约束机制,从而规定着商业银行的行为目标和行为方式,从而深刻地影响着商业银行的运行效率与市场竞争力,因此对中国商业银行的产权效率的对比分析发现国有独资制与股份制对商业银行的竞争力影响是不一样的 。?
【学位授予单位】:西南财经大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2002
【分类号】:F832.33

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【引证文献】
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