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《西南财经大学》 2005年
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非正式保险制度研究

王凯  
【摘要】:西方人类学家在对传统殖民地农业社区研究中,较早注意到社区成员行为模式背后隐藏着发挥风险分担(risk sharing)功能的一些制度。上世纪中叶,伴随经济学家对第三世界经济发展问题的关注,一些非正式风险分担制度进入他们的研究视野,专门的经济学分析模型出现。文献显示,在正式商业保险市场和社会保险制度缺失的情况下,传统农业社会可以产生出具有保险功能的非正式制度,这类制度安排,在研究对象所处约束条件下,风险分担的效率最优。 本文受国外相关研究的启发,关注我国历史和现实社会风险处置的制度安排问题。问题探讨的意义如下:首先,我国历史上是一个典型农业国家,农业生产面临风险灾害严重,我国传统农业社区为维持基本生存,需要可行的风险应对方法和相关制度;其次,我国农村社会可供选择的风险管理工具始终匮乏且功能有限;最后,现阶段我国社会风险保障体系内的正式制度安排依旧十分薄弱,非正式的风险应对策略仍发挥很重要的作用,这就要求在构建完善整个风险保障体系过程中进行思路上的创新。 本文主要研究内容包括:(1)风险作为是人类社会面临的共同课题,梳理各种正式风险应对制度发展的历史沿革,揭示它们产生、发展和消亡的约束背景,探讨风险管理制度的文化层面的意义。(2)界定非正式保险制度的含义,即现代商业保险和国家强制实施的各层次社会保障制度之外,蕴含群体对风险所致个体损失进行分摊这一功能的社会制度。揭示非正式保险制度的本质和特征;找出我国和其他社会中存在的各种非正式保险制度的典型代表形式,分析其作用方式和实际绩效;(3)研讨非正式保险制度对正式制度的影响。探索在我国对非正式保险制度的利用和改造,实现与正式保险制度相配合,共同构建社会风险保障体系的组成成分的可行性,提出政策建议。 本文选题关注的是非正式保险制度,类似问题的研究在国内几乎没有,但近些年国内对宽泛意义上的非正式制度的关注越来越多,许 2 多研究成果为本文提供了鲜活的思想。国外对非正式保险制度(更准 确地说是其表现形式)的研究文献很多,集中于对其绩效的实证分析。 研究方法和范式的不同使得他们对本文从制度分析的层面展开研究 的直接帮助不大,但众多文献加强了我对非正式保险制度研究选题的 信心,毕竟这一制度或其运行模式在非西方欠发达农业社会曾经普遍 存在,并引起了广泛关注。 文章的研究以制度分析方法为基础,经济学、社会学、历史学和 文化人类学等学科的研究方法和相关文献被大量使用。文章在研究视 角上坚持“本土化”的特色,就是希望用非西方的视角来研究自己的 社会文化及受其影响的人的行为。这种本土化的研究视角对于研究保 险制度确有必要,保险制度是西方的,研究保险制度的现有理论、模 式和概念也是西方的,只有研究中解决的问题是中国的。西方的各种 理论模型对于拥有不同思维、语言、文化背景的社会及其人的行为的 解释能力和程度应该是有限的和可以借鉴的,但不应该是穷尽的、唯 一的和终极的。 本文始终把保险制度本身或者更宽泛意义上的人类应付自身所 面临风险的方式,理解为文化层面上的东西。文化无法离开它所依存 的土壤,除非“全球化”使全世界的文化走向单一化和趋同化。当然 “本土化”在本文也有一定的度的把握,本文绝不会“化”到否定科 学哲学的程度,科学哲学中所讲得概念、命题、理论这些研究的基础 的东西得到严格遵守,逻辑推理过程力求严谨,只是希冀在一个特定 的本土化领域,采取不同于西方研究思路和视角,提供一些有参考价 值的见解。 文章论述的核心内容是非正式保险制度,与各种正式保险制度的 比较分析方法的运用是文章的重要方法和组成部分。通过比较有助于 揭示各类制度的本质特征。文章同样从历史和人类社会发展的层面揭 示了人类社会针对风险的各项制度的发展沿革,重点把握各种制度产 生和存在所依存的环境。 本文最终试图实现的理论价值包括: 引起人们对非正式的保险制度的关注,开始意识或接受在过去、 3 现在和未来很长一段时间内非正式制度将会在我国社会风险保障体 系中发挥重要作用。正式保险制度之外的非正式制度类型不太容易观 察,它往往“嵌入”其他的社会制度形式和内容之中,无法客观度量 其功能大小,文章末尾为了实现一个交待而加上的政策建议完全可能 因为政府政策根本无从着力而不具可操作性。只是这一切都会在其实 际发挥的重要功能面前显得不重要,不能构成我们忽视和怠慢这一重 要制度的借口和理由。 本文尝试梳理了人类的各种风险应对策略的历史发展沿革,提出 风险应对制度是一个文化层面的东西,进而提出在正式保险制度移植 中应注意的一些问题。简单的工具性的移植和借用是存在问题的,任 何制度不能脱离其存在和发挥作用的环境——文化。文化的发展和变 迁涉及到特定的路径、过程和所必需花费的时间,不顾客观规律的强 制性的制度移植,完全可能造成制度实际运行中的扭曲,最终增大制 度运行本身和未来变迁的社会成本。正确判别一个社会区别于其他社 会的制度环境和约束,有利于我们判定在特定阶段发挥主导作用的风 险保障制度的类型,做出正确选择。对那些目前看来很“先进”和“现 代”的制?
【学位授予单位】:西南财经大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2005
【分类号】:F840

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【引证文献】
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【参考文献】
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中国博士学位论文全文数据库 前10条
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【同被引文献】
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中国博士学位论文全文数据库 前8条
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1 张大龙;中国商业保险深化研究[D];吉林大学;2010年
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3 王凯;非正式保险制度研究[D];西南财经大学;2005年
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2 李道才;我国商业保险的现状与改革的研究[D];华中师范大学;2000年
3 唐远雄;商业保险的文化基础[D];兰州大学;2006年
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6 杨立红;安徽省商业保险与经济协调发展研究[D];安徽大学;2012年
7 隋宇航;新型农村合作医疗与商业保险合作的研究[D];中南林业科技大学;2013年
8 陈玫懿;商业保险参与新型农村合作医疗保险的研究[D];云南大学;2013年
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10 肖家龙;湖南县域商业保险营销现状及对策[D];中南林业科技大学;2013年
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