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《西南财经大学》 2005年
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论我国财务公司金融功能与金融创新

宋鸿羽  
【摘要】:本文的选题意义: 企业集团财务公司是我国经济体制改革和金融体制改革相结合的产物,经过十多年的发展,财务公司已经成为我国非银行金融机构的一大种类。它立足于企业集团,服务于企业集团,对我国企业集团的发展壮大起了一定的推动作用。但在如今经济金融全球化和中国入世的大背景下,伴随着国际大型企业集团和外资金融机构来势凶猛的竞争势头,如何更好地发挥企业集团财务公司的金融服务功能,寻求企业和金融的良性互动发展已成为我国财务公司必须面对的重大课题。无论从我国大型企业集团的成长角度,还是从我国现代金融体系的构建角度来看,加强对企业集团财务公司这个产融结合体的研究具有现实而且深远的意义。 本文的主要内容: 财务公司是继银行之后发展起来的一种新型的金融机构,它最初向消费者提供购买消费品的融资服务,以后业务范围逐渐扩大,近年来业务经营有混业发展的趋势。由于经济金融环境的不同,各国财务公司的发展状况有很大的差异,至今国际上未有对财务公司的统一定义,财务公司对经济发展的影响力也因国而异。 本文主要从“金融功能观”中金融体系的六大核心功能和 2004年《财务公司管理办法》两条主线入手,分析我国企业集团财务公司的金融功能与金融创新。 本文第一部分立足于我国的经济金融现状,阐述了我国企业集团财务公司产生的理论基础和历史经济背景,进而分析了我国企业集团财务公司自上个世纪八十年代成立以来跟随监管当局政策变更的发展过程。笔者引用相关数据说明了财务公司行业发展至今的经营概况,还分析了整个行业目前所存在的诸多问题。随着 2004 年最新颁布的《企业集团财务公司管理办法》的出台,财务公司的发展将进入 2 一个新的历史时期,新《管理办法》将给我国财务公司行业带来深刻 的影响。 第二部分中首先引述了博迪和默顿等于二十世纪九十年代中期 提出的基于金融体系基本功能来分析和观察金融体系的新方法—— 功能观点。财务公司作为一种金融中介机构,同样可以运用金融功能 观点来分析其发展和变化。笔者首先分析了美国财务公司在长期的发 展过程中按市场规律自行选择经营业务实现的金融功能,进而从我国 企业集团规模化和国际化发展对财务公司的金融需求方面分析了我 国财务公司金融功能供给的不足,需要进一步强化财务公司的金融功 能,更好地发挥财务公司对企业集团发展的推动作用,保持二者之间 的良性协调发展。接着本文紧扣新《管理办法》中关于财务公司功能 定位和业务范围的重大变化,详细分析了我国财务公司目前可能具有 的基本的金融功能,并根据分析得出:对于我国各企业集团财务公司 而言,进一步强化金融功能的着眼点在于金融创新。 第三部分紧接对财务公司金融功能的分析,指出了如今外部环境 的变化给财务公司带来了加速金融创新的契机。随着我国金融体制改 革的逐步深入、经济金融全球化与加入世贸组织,财务公司将受到国 外跨国公司及其财务公司,还有本土各类金融机构尤其是银行的巨大 挑战。同时分析了我国财务公司的三大优势,笔者认为我国财务公司 可以为企业集团提供更为全面的金融服务,这就需要其不断开展金融 业务创新,为企业集团推出新的金融服务,在创新中谋生存,在创新 中求发展。新《管理办法》重新核准了财务公司的业务范围,为财务 公司探索新的业务,拓展新的金融服务领域,提供了法律上的保证, 还考虑到各企业集团内部新的金融需求和外部金融市场的变化,笔者 认为我国财务公司下一步的业务机会可能存在于买方信贷、消费信 贷、投资银行业务、融资租赁、信贷资产转让等方面,并从财务公司 的特有属性角度分析了财务公司开展这些业务过程中的优势、潜力和 注意事项。 在本文的最后,笔者根据前面的研究初步探讨了财务公司发展方 向的问题。首先叙述了西方国家财务公司近年来金融化、综合化、产 3 业化的发展趋势,为分析我国财务公司的进一步发展提供了可资借鉴 的经验。笔者阐述了国内不同学者及专家从不同角度分析我国财务公 司的发展方向,并提出了自己的粗浅看法。由于财务公司发展与企业 集团发展息息相关、密不可分,同时在十多年的发展历程中,财务公 司服务于企业集团内部的机构特性一直延续下来,成为财务公司与其 他金融机构的最大区别,笔者从金融功能分析的角度得到了一些关于 财务公司发展方向的基本判断:我国企业集团财务公司在相当长的一 段时间内不可能完全社会化,不可能完全脱离企业集团而独立存在, 更多的关注焦点应该在如何充分发挥其金融功能方面。但从长期来 看,将我国财务公司的发展提高到产业金融的高度,促进产业金融服 务的专业化,将是我国财务公司改革的方向。 本文的主要观点: 1、美国的财务公司在长期的发展过程中,通过按市场规律自行 选择经营业务完全具备了金融系统的六大核心功能,财务公司也逐步 发展成为一种特殊的对自身集团甚至外部市场主体提供完全金融服 务的金融中介机构,并在美国的金融系统中占有不可替代的一席之 地。 2、对比美国财务公司经过百余年的发展所具备的金融功能,进 一步从我国企业集团大型化、国际化的发展需要来看,我国企业集团 财务公司必须强化?
【学位授予单位】:西南财经大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2005
【分类号】:F832.39

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【引证文献】
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【共引文献】
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【同被引文献】
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【二级引证文献】
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