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《西南财经大学》 2006年
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信用卡风险管理研究

弋涛  
【摘要】: 信用卡经过短短几十年的发展,全球已有20亿张信用卡,其中美国有5亿张以上,美国零售交易中有25%通过信用卡来完成,信用卡消费信贷业务占美国商业银行总贷款的20%以上,2000年度,花旗银行信用卡发卡利润17.6亿美元,信用卡业务利润是商业银行利润的重要组成部分,其比例甚至高达50%以上。 在我国信用卡业务从无到有,经历了较快的发展。全国银行卡受理商户累计达到29.8万家,累计布放ATM机具约6.4万台,POS机具47.6万台。国内发卡机构达到125家,包括15家全国性商业银行、88家城市商业银行、22家农村信用合作社。持卡消费的观念已日渐深入人心。 信用卡风险问题也日益显现出来,信用卡资产的高风险状况,在很长一段时间内,使各发卡行对于发行信用卡信心不足,在相当大程度上束缚了信用卡的发展。同时银行卡欺诈风险也逐渐增大,外卡收单欺诈率居于亚太前列,全球较高水平。欺诈风险种类日趋多样,涉案主体多元化、犯罪团伙化。部分统计数据表明,我国的欺诈风险已呈现快速增长的趋势。 一方面与国外相比各银行需要加大对信用卡业务的发展,另一方面信用卡的风险又让各银行畏之如虎,因此,对信用卡风险的研究对我国信用卡业的健康发展具有较强的理论意义和实际指导意义。论文共分为九章。 第一章导言。简要介绍了国内外信用卡业务的发展情况,以及信用卡风险的现状、信用卡风险管理的研究状况、研究方法和基本内容,核心是从理论联系实际的角度,提供信用卡风险管理的方法。 第二章信用卡及信用卡风险。本章主要回顾信用卡的发展历史以及信用卡产业在全球及我国的发展概况,并分别阐述信用卡产业在发展过程中所出现的一些问题,在此基础上,勾勒出信用卡风险的概念。 第三章信用卡风险管理理论。本章提出信用卡风险管理的概念,
【学位授予单位】:西南财经大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2006
【分类号】:F831.2

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【引证文献】
中国期刊全文数据库 前2条
1 侯爱红;;我国信用卡风险管理研究[J];经营管理者;2010年09期
2 储江南;;信用卡冒用风险承担的法律分析[J];宁波经济(三江论坛);2007年06期
中国博士学位论文全文数据库 前2条
1 陈为民;基于支持向量机的信用卡信用风险管理模型与技术研究[D];湖南大学;2009年
2 刘振;中国预付卡发展的经济风险研究[D];武汉大学;2012年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 张琳洁;基于信息不对称的信用卡信用风险及利率研究[D];天津财经大学;2010年
2 李洁;基于HMM模型的信用卡欺骗风险检测系统的仿真分析[D];安徽工业大学;2010年
3 杨晓鹏;商业银行信用卡贷款定价模型研究[D];贵州财经学院;2011年
4 刘晓;商业银行个人客户信用卡风险管理研究[D];青岛大学;2011年
5 高艺杰;中国信用卡信用风险控制与管理研究[D];苏州大学;2007年
6 曹亮;国内商业银行信用卡风险管理研究[D];南京理工大学;2008年
7 庄玮;基于数据挖掘的信用卡欺诈行为识别模型的研究[D];南京航空航天大学;2008年
8 叶川;中国信用卡风险及风险管理研究[D];南京航空航天大学;2008年
9 李宏辉;信用卡风险控制研究[D];华中师范大学;2009年
10 张洁;信用卡信用风险预警机制的构建与研究[D];首都经济贸易大学;2009年
【参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 张燃,侯光明;内部评级法与我国商业银行信用风险管理[J];北京理工大学学报(社会科学版);2005年02期
2 王新平;我国商业银行信贷风险管理流程的设计与分析[J];城市金融论坛;1998年11期
3 赵国梅;对信用卡风险防范策略的若干思考[J];福建金融;2000年06期
4 罗党,刘思峰;灰色多目标规划算法研究[J];系统工程;2004年06期
5 古辉洪,马晓霞;风险投资的宏观风险分散机制浅析[J];北方经贸;2002年11期
6 钟伟,王元;略论新巴塞尔协议的操作风险管理框架[J];国际金融研究;2004年04期
7 李海峰,孟庆愉;关于银行信用卡风险管理的理性思考[J];管理现代化;1995年04期
8 吴玉宇;基于神经网络的商业银行信用风险研究[J];湖南农业大学学报(社会科学版);2005年02期
9 何平,王士博,张金玲;浅谈信用风险管理[J];商业经济;2005年03期
10 王修华,黄满池;基于新巴塞尔协议的银行操作风险管理[J];经济问题;2004年10期
中国博士学位论文全文数据库 前2条
1 陈为民;基于支持向量机的信用卡信用风险管理模型与技术研究[D];湖南大学;2009年
2 刘振;中国预付卡发展的经济风险研究[D];武汉大学;2012年
【共引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 巴特尔;廉桂萍;;论我国商业银行操作风险的防范[J];北方经济;2007年16期
2 刘大莲;王丽伟;胡琳;;一种新的求解约束优化问题的遗传算法[J];北京联合大学学报(自然科学版);2010年02期
3 金建国;于立勇;;新巴塞尔协议下的操作风险与我国银行业的应对策略[J];商业研究;2005年21期
4 张云;李秀珍;;我国商业银行风险管理引入新巴塞尔协议IRB法的思考[J];商业研究;2006年20期
5 赵煜程;;加强我国商业银行操作风险管理的思考[J];长春师范学院学报;2006年01期
6 张胡;张徽燕;;数据挖掘技术在银行业的应用[J];长春师范学院学报;2006年02期
7 尹培军;;浅谈我国商业银行的操作风险[J];财经界(学术版);2009年07期
8 韩建东;;我国商业银行信用卡的信用风险管理对策[J];财经界(学术版);2010年03期
9 喻波,王慧;新巴塞尔协议框架与VaR方法的运用[J];财经科学;2004年06期
10 王晋忠;;我国商业银行操作风险度量方法的选择[J];财经科学;2008年08期
中国重要会议论文全文数据库 前8条
1 程鹏;唐雁;邹显春;;约束多目标优化试验函数产生器[A];2008年计算机应用技术交流会论文集[C];2008年
2 孔鹏志;王晓敏;;多目标DEA模型的阶段评价分析[A];第四届全国决策科学/多目标决策研讨会论文集[C];2007年
3 闫天兵;沈丽;;我国信用卡信用风险管理研究[A];2007环渤海区域金融合作发展研讨会论文集[C];2007年
4 蔺捷;;商业银行操作风险管理和法律风险管理研究[A];2008全国博士生学术论坛(国际法)论文集——国际经济法、国际环境法分册[C];2008年
5 中国建设银行风险管理部课题组;顾京圃;;商业银行操作风险管理框架研究[A];银行与投资——中国投资学会2005—2006年度获奖科研课题选编[C];2005年
6 李光金;黄弢;岳琳;;仅有产出的多目标DEA及其应用[A];Systems Engineering, Systems Science and Complexity Research--Proceeding of 11th Annual Conference of Systems Engineering Society of China[C];2000年
7 陈倩;;基于极值理论的商业银行操作风险度量研究[A];第十四届中国管理科学学术年会论文集(上册)[C];2012年
8 邹薇;李晶晶;;我国银行体系操作风险实证研究——基于蒙特卡洛模拟的损失分布法[A];第十一届中国技术管理(2014`MOT)年会论文集[C];2014年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 姜美华;商业银行经济资本管理研究[D];东北财经大学;2010年
2 童永强;基于资产负债表方法的行业金融风险研究[D];武汉大学;2010年
3 韩非;中国商业银行公司治理机制研究[D];西北大学;2011年
4 张北阳;上市公司信用风险、公司治理和企业绩效关联研究[D];吉林大学;2011年
5 邢勇;巴塞尔资本协议下的银行风险管理[D];华中科技大学;2011年
6 丁一;中国信用卡市场定价理论与实证研究[D];华东师范大学;2011年
7 胡威;商业银行信用风险管理优化研究[D];中南大学;2011年
8 孙继伟;我国商业银行风险评价指标体系研究[D];复旦大学;2011年
9 李睿;信用评估与信用卡欺诈侦测的智能决策系统研究[D];华南理工大学;2011年
10 杨兵;成都市城乡一体化电子政务公共信息服务研究[D];西南交通大学;2011年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 赵鑫;信用卡持卡人消费者权益司法保护研究[D];华东政法大学;2010年
2 孟春华;大连银行信用卡业务发展对策研究[D];大连理工大学;2010年
3 李雪;中信银行信用风险管理研究[D];大连理工大学;2010年
4 刘妍珺;商业银行运营绩效与操作风险关系研究[D];长沙理工大学;2010年
5 刘甜;客户信用评分与信用卡风险管理[D];长沙理工大学;2010年
6 毛颖妮;商业银行人员型操作风险防范机制创新研究[D];湘潭大学;2009年
7 张星霞;中国商业银行信用卡业务风险管理研究[D];中国海洋大学;2010年
8 张晶晶;商业银行信用卡发卡风险控制研究[D];中国海洋大学;2010年
9 牟静;我国商业银行会计营运后台集中操作风险防范[D];中国海洋大学;2010年
10 张燕;银行卡犯罪法律风险及案例探究[D];兰州大学;2010年
【同被引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 阿汝娜;;建立征信体系 杜绝信用卡风险[J];北方经济;2006年02期
2 蒋东明;论国外贷款定价模式及其对我国商业银行的启示[J];北京理工大学学报(社会科学版);2004年05期
3 邓勇兵;价格歧视的经济学分析与应用[J];商业研究;2001年04期
4 周明,曾德智;信用卡拓展的营销模式初探[J];商业研究;2004年01期
5 张筱峰,乔立娟;不对称信息下商业银行惜贷行为的博弈分析[J];商业研究;2005年07期
6 李正波;高杰;;农户信用社贷款的信用风险判别分析[J];山东工商学院学报;2007年01期
7 刘雨;;一种基于聚类的Markov预测模型[J];平顶山工学院学报;2008年06期
8 姚德良;信用卡扩张是否理性[J];银行家;2004年10期
9 迈克尔·斯塔腾;张明莉;;全面信用报告的价值:美国的经验[J];银行家;2005年11期
10 刘淑莲;王真;赵建卫;;基于因子分析的上市公司信用评级应用研究[J];财经问题研究;2008年07期
中国重要报纸全文数据库 前3条
1 邱尚启;[N];金融时报;2001年
2 付秋实;[N];金融时报;2008年
3 张文华;[N];中国工商报;2010年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 张奎;银行卡对消费促进作用的实证研究[D];武汉大学;2009年
2 丁一;中国信用卡市场定价理论与实证研究[D];华东师范大学;2011年
3 傅联英;中国银行卡市场的弱双边市场特征及其价格结构策略研究[D];复旦大学;2011年
4 胡荣;反洗钱战略战术研究[D];复旦大学;2011年
5 甘力;我国反洗钱监管有效性研究[D];西南财经大学;2011年
6 陈元;基于分类模型的知识发现过程研究[D];国防科学技术大学;2002年
7 吴洪涛;商业银行信用卡业务研究[D];华东师范大学;2003年
8 杨军;关于国有商业银行信用风险成因与识别的研究[D];清华大学;2003年
9 孙红妮;商业银行利率风险管理研究[D];吉林大学;2004年
10 方洪全;国有商业银行信用风险评估方法及应用研究[D];电子科技大学;2004年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 刘甜;客户信用评分与信用卡风险管理[D];长沙理工大学;2010年
2 张晶晶;商业银行信用卡发卡风险控制研究[D];中国海洋大学;2010年
3 耿晨星;个人信用卡风险评估模型及解决方法分析[D];沈阳工业大学;2011年
4 刘明芳;我国信用卡风险控制与管理研究[D];山西财经大学;2011年
5 唐倩;信用卡风险控制法律问题研究[D];山西财经大学;2011年
6 张晓明;我国商业银行信用卡风险剖析与控制研究[D];首都经济贸易大学;2011年
7 吴凯阳;商业银行信用卡风险的防范对策及案例分析[D];山东大学;2011年
8 赵应应;信用卡风险管理法律制度研究[D];重庆大学;2011年
9 彭州;基于数据挖掘的个人信用评分系统的分析与设计[D];西南财经大学;2003年
10 汪涛;商业银行信用风险评估模型研究[D];河北工业大学;2002年
【二级引证文献】
中国期刊全文数据库 前6条
1 周宓;;基于组合分类器的信用卡信誉检测[J];成都大学学报(自然科学版);2012年03期
2 李晓欧;;国际商务交易中的预付卡制度研究——基于沃尔夫斯堡规则视角[J];国际商务(对外经济贸易大学学报);2014年03期
3 庄建树;;商业银行信用卡风险与防范[J];经济视角(中旬);2011年12期
4 李钦贺;施荣发;;中外银行产品线的比较研究——以信用卡业务为例[J];科技信息;2012年21期
5 张德富;;银行卡非授权交易损失处理实践:国际比较与启示——以消费者权益保护为视角[J];金融会计;2015年06期
6 李薇;张健;;中美信用卡业务风险管理比较及启示[J];石家庄学院学报;2010年04期
中国重要会议论文全文数据库 前1条
1 徐超;周宗放;;基于多智能体的信用卡信用风险仿真研究[A];第六届(2011)中国管理学年会——系统管理与复杂性科学分会场论文集[C];2011年
中国博士学位论文全文数据库 前3条
1 李弘;农资邮政物流网络的资源利用效率评价与配置优化研究[D];北京交通大学;2012年
2 刘振;中国预付卡发展的经济风险研究[D];武汉大学;2012年
3 郑久华;情绪劳动策略对业绩的影响[D];华东师范大学;2013年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 张晶晶;商业银行信用卡发卡风险控制研究[D];中国海洋大学;2010年
2 陈雄;信用卡违约风险个人影响因素研究[D];浙江大学;2011年
3 张琳洁;基于信息不对称的信用卡信用风险及利率研究[D];天津财经大学;2010年
4 陈晓静;我国商业银行信用卡欺诈风险管理研究[D];中南大学;2011年
5 朱璐;我国商业银行信用卡业务风险管理研究[D];首都经济贸易大学;2011年
6 白旭盛;我国信用卡业务风险控制法律问题研究[D];北京工商大学;2010年
7 赵应应;信用卡风险管理法律制度研究[D];重庆大学;2011年
8 刘晓;商业银行个人客户信用卡风险管理研究[D];青岛大学;2011年
9 曹亮;国内商业银行信用卡风险管理研究[D];南京理工大学;2008年
10 吕宾;我国信用卡信用风险管理研究[D];天津师范大学;2010年
【二级参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 杨丰梅;双层多目标规划问题的Pareto有效解[J];北京化工学院学报(自然科学版);1994年03期
2 侯荣华;制度经济学方法论[J];财经研究;2000年07期
3 喻平;信用衍生产品的功效及在我国的发展前景[J];金融论坛;2003年10期
4 王旭东;新巴塞尔资本协议与商业银行操作风险量化管理[J];金融论坛;2004年02期
5 李洪杰;风险投资浅见[J];福建金融;2000年09期
6 陈忠阳;信用风险量化管理模型发展探析[J];国际金融研究;2000年10期
7 史宝平;利率市场化:国际比较与中国的时机选择[J];国际金融研究;2003年12期
8 萨奇;利率市场化与高利率关系的国际经验[J];国际金融研究;1996年01期
9 武剑;中国银行业实施内部评级法的前景分析与策略选择[J];国际经济评论;2003年02期
10 成思危;中国风险投资三步走战略[J];国际融资;2001年01期
【相似文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 栾建胜;;坚持科学发展 推进战略转型 实现我国信用卡产业的新跨越[J];中国信用卡;2011年01期
2 羊美华;;公司化经营:信用卡体制改革关键[J];国际金融;2000年11期
3 钟楚男,邬建平;我国信用卡业如何应对入世后的挑战[J];新金融;2000年06期
4 钟楚男,邬建平;信用卡是促进当前经济增长的有效途径[J];中国信用卡;2000年04期
5 颜勇;信用卡分业经营、公司化运作的模式探讨[J];中国信用卡;2000年11期
6 莫正宁;产业化——我国信用卡发展的必然选择[J];中国信用卡;2000年11期
7 张冲;王玲;;信用卡发展浅析[J];贵州农村金融;2000年09期
8 莫正宁;论入世后我国信用卡业的发展策略[J];中国信用卡;2001年05期
9 董峥;打造中国的“运通”——探讨商务旅游服务与信用卡的合作[J];中国信用卡;2001年05期
10 谢凡,陈菲琼;公司化模式在信用卡经营中的构想与实施[J];中国信用卡;2002年12期
中国重要会议论文全文数据库 前4条
1 徐超;周宗放;;基于多智能体的信用卡信用风险仿真研究[A];第六届(2011)中国管理学年会——系统管理与复杂性科学分会场论文集[C];2011年
2 吴佩勋;郑宗仁;;中国消费者申办信用卡意愿关键因素的实证研究——以深圳地区为例[A];中国市场学会2006年年会暨第四次全国会员代表大会论文集[C];2006年
3 严玉婷;;基于信用卡安全的异动报警机制研究[A];第三届全国软件测试会议与移动计算、栅格、智能化高级论坛论文集[C];2009年
4 闫天兵;沈丽;;我国信用卡信用风险管理研究[A];2007环渤海区域金融合作发展研讨会论文集[C];2007年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 潘登;信用卡:理性发展才能获益[N];中国城乡金融报;2005年
2 本报记者  陈春艳;信用卡:能逾越“价格战”吗?[N];解放日报;2005年
3 本报记者 徐飞;信用卡亟待立法保护[N];金融时报;2004年
4 记者 王晓欣 见习记者 付平;织密法网遏制信用卡犯罪[N];金融时报;2005年
5 交通银行副行长 钱文挥;信用卡业务风险控制与外包业务发展[N];金融时报;2005年
6 本报记者 夏倩;信用卡拓宽消费空间[N];南方日报;2005年
7 晓国;日本:信用卡是福也是祸[N];市场报;2003年
8 钟文倩;信用卡管理模式须转换[N];上海金融报;2005年
9 张士锋;加快发展我国信用卡产业[N];中国信息报;2004年
10 高改劳;信用卡打响金融业开放第一战 中外银行争夺升温[N];证券日报;2006年
中国博士学位论文全文数据库 前4条
1 廖舜正;信用卡的盈利能力与卡债危机的回避[D];南开大学;2013年
2 陈为民;基于支持向量机的信用卡信用风险管理模型与技术研究[D];湖南大学;2009年
3 弋涛;信用卡风险管理研究[D];西南财经大学;2006年
4 吴洪涛;商业银行信用卡业务研究[D];华东师范大学;2003年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 马波;信用卡法律关系研究[D];中国政法大学;2008年
2 刘菁;基于成本收益模型的信用卡盈利模式研究[D];中国海洋大学;2009年
3 刘晓妍;信用卡信用风险及其评估研究[D];山东大学;2009年
4 胡海伟;国内信用卡运营过程中风险防范策略研究[D];西北大学;2010年
5 申琳;信用卡恶意透支的成因与防范措施[D];西南交通大学;2010年
6 姜淑宁;基于转换成本的信用卡竞争力研究[D];西北农林科技大学;2010年
7 张洁;信用卡信用风险预警机制的构建与研究[D];首都经济贸易大学;2009年
8 王宁;中国信用卡产业盈利能力及其影响因素分析[D];复旦大学;2009年
9 蔡皓;我国信用卡盈利状况分析[D];西南财经大学;2008年
10 胡长清;基于我国重要城市信用卡需求影响因素研究[D];西南财经大学;2009年
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