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《西南财经大学》 2006年
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中国转型期消费信贷问题研究

刘永生  
【摘要】: 国家提出“十一五”期间要实现经济增长方式的转变,出口导向型和投资拉动型经济增长方式将逐渐让位于内需拉动型经济增长方式。启动内需,就是要增加消费,尤其是要增加居民个人的消费。于是,在中国经济转型的特殊背景下,消费信贷作为启动消费的重要工具,从一个微观问题,进而引起了宏观方面的关注。而我国正式开展消费信贷业务仅有十余年的时间,从总体上看,无论是理论还是实践都处于起步阶段。这从客观上要求我们开阔研究的视野,对相关问题做进一步的深入研究。 本论文认为,消费信贷是指由贷款机构向自然人提供的,用于个人及家庭消费开支的特定用途贷款。我们突出强调了消费信贷“是一种个人及家庭的生活消费的行为,这种消费行为是依靠货币借贷支持而完成的,这种信贷是由特定机构办理的”三个特点。这样就区分了生产消费与生活消费、个人之间的借贷及非借贷。全文围绕中国转型期消费信贷的发展集中研究了以下三个方面的问题。 一、如何全面认识发展消费信贷业务的积极作用和消极作用,科学地分析和借鉴发达国家的成功经验 消费信贷业务对经济增长的积极作用较为明显,理论界对此的认识也较为充分。早在上个世纪前半叶,以凯恩斯、弗里德曼等为代表的经济学家,就系统地研究了消费与经济增长的关系,为消费信贷理论的发展奠定了坚实的基础。随后费雪,詹姆士?摩根等人从不同角度探讨了消费信贷促进经济增长的积极作用。对消费信贷对这种积极作用,在论文中我们予以了肯定并通过数理模型的方式加以阐释。但我们同时也指出,依靠大力发展消费信贷业务拉动经济增长具有严格的条件,即:买方市场形成、经济环境较为宽松、经济运行处于常规状态而非紧运行或超紧运行状态、社会总供给与总需求在结构上相适应但在总量上供给大于需求。我们在对这四个条件的经济含义做出分
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