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《西南财经大学》 2008年
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我国金融控股公司监管初探

徐雯雯  
【摘要】:20世纪80年代,伴随着市场竞争的日趋激烈、金融创新和金融一体化、科学技术进步、金融制度创新及管制放松,作为各国经济发展核心部分的金融业除了在金融战略、金融业务和金融工具方面不断创新,金融机构的组织形式也出现了从传统的单一机构向集团化方向发展,从提供单一金融服务向综合性金融业务方向发展,从分业经营向混业经营发展的趋势。由于金融控股公司在经营管理上具有一定的优越性,美国、日本、英国纷纷修改本国金融法律法规,对其解禁并确认了其法律地位,由此引起了世界金融经营体制和监管方式的变化。 如今,混业经营模式已成为美、英、日等主要发达国家金融体制的普遍选择。然而,集团化经营使金融控股公司获得了范围经济和规模经济效应,同时也使集团面临的风险积聚与放大,一旦问题爆发,将造成比一般金融机构大数倍的危害。金融控股公司的发展应建立在科学的监管体制和监管手段的控制之下,因此金融控股公司的监管、自律和内控建设问题引起各国普遍的重视。 我国金融业自1998年正式确立分业经营格局以来,才刚刚走过了几年的发展历程,金融业还比较脆弱。加入WTO以后,仅为5年的金融业保护期,让中国金融机构不得不面对国外金融巨鳄的威胁。在自身发展要求和国外金融机构的压力下,我国许多金融集团、企业都开始探索金融控股公司的道路。据不完全统计,中国目前未被正式承认、未直接注册、未称谓金融控股公司或金融集团,但实际上已按照金融控股模式运作的公司至少有200至300个1。相对滞后的监管严重制约了金融控股公司在我国的健康发展,为了给金融控股公司创造一个的空间,同时紧跟世界金融界发展趋势,笔者认为应当借鉴国外先进经验,研究适合我国金融控股公司监管的体制和方法,这正是本文研究发达国家金融控股公司监管的意义所在。 本文共分四章,主要内容如下: 第一章阐述了金融控股公司出现的背景,相关概念、主要类型以及自身的优势分析。第一节论述金融控股公司出现的背景,进入20世纪80年代,世界金融市场格局发生重大变化,市场竞争日趋激烈、金融创新和金融一体化、科学技术进步、金融制度创新及管制放松使各发达资本主义国家金融业在分业经营的情况下寻找新的利润增长点,但由于各国的经济、政治体制不同发展形成的金融控股公司不尽相同,对金融控股公司的法律定义也各异。第二节在分析控股这一概念的基础上,介绍各国和地区对金融控股公司的定义,并由此对金融控股公司的特征进行论述。第三节从微观和宏观两个层面对金融控股公司进行优势分析。微观层面,公司主要体现出范围经济、规模经济、协同效应、资本组合、集约化经营、资本扩张、合理避税七个方面的优势;宏观层面,金融控股公司的出现适应了我国金融市场的发展规律,同时也是入世以后与国外跨国金融巨头相抗衡的中流砥柱,是不可或缺的重要力量。 第二章分析了金融控股公司面临的特殊风险及对其监管的必要性。金融控股公司有着比一般金融企业更大的风险,因此文章于第一节中讨论了金融控股公司在风险传递、资本重复计算、不透明风险、垄断风险和其他宏观风险方面面临的风险,并由此引出第二节对其进行监管的必要性的探讨。金融监管是经济监督的一种重要形式,它以保障金融体系运行安全和效率,依法维护金融市场公开、公平、有序竞争,防范系统性金融风险,保护存款人、投资者和被保险人合法权益为目标。作为政府提供的一种纠正市场失灵的金融制度安排,金融监管的目的就是最大限度地提高金融体系的效率和稳定性。金融控股公司因为规模庞大及内部子公司之间错综复杂的关系,决定了其在金融市场上有着举足轻重的地位,对此类公司的监管也直接影响到整个市场的稳定性。文章主要围绕金融脆弱、信息不对称、负外部性和金融全球化引致的监管需要四个方面进行了探讨。 第三章对发达国家金融控股公司监管模式的分析。第一节介绍了发达国家金融控股公司监管的基本模式。从目前看,对金融控股公司可供选择的金融监管体制大致可分为以下三类:集中统一监管模式、分业监管模式、不完全的统一监管模式。这几种模式是各有利弊,金融业的发展水平、监管习惯以及监管能力的高低将决定不同的国家采取不同的监管模式。第二节以美国、英国、日本三个典型国家为例,分析了发达国家对金融控股公司的监管实践。通过发达国家金融控股公司发展的历史分析可以看出,虽然由于各国金融发展的历程不同,其金融控股公司发展的特点也有不同之处,但各国从结束分业经营、建立金融控股公司的过程无一不是与自身政治经济发展轨迹相吻合的。 第四章对我国金融控股公司的发展现状、特有风险及监管模式选择的分析。第一节阐述了我国金融业监管发展历程及现状,分析了分业制度下我国金融控股公司的监管存在的问题。第二节针对我国金融控股公司监管现状,对我国金融控股公司的监管体制与监管措施进行了探索,提出应建立伞状加功能性监管的监管模式:成立以金融控股监管委员会牵头的金融监管体制,协调银监会、证监会、保监会三方监管工作并使之制度化,通过立法形式使金融监管联席会议法制化,以“两步走”的方针,实现由伞状监管向集中统一监管的金融监管方式的转变。论文在第三节创新性地提出了由我国金融控股集团的监管应实行以内控优先的监管方式,既要完善内控机制,也应强化内部管理人员的责任,并提出可以借鉴美国《萨班斯——奥克利斯法案》相关条例加重集团内部管理人员法律责任,解决信息不对称的问题。论文第四节对完善我国金融控股公司外部监管体系方面提出了建议,主要有:监管对象的确定、建立有效的内控机制、改进金融监管方式、健全金融行业的自律性组织、明确市场准入、退出标准,防止外部负相应、对集团特有风险的监管。
【学位授予单位】:西南财经大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2008
【分类号】:F832.39

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