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《西南财经大学》 2008年
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现代商业银行核心竞争力研究

陈和智  
【摘要】:现代商业银行是在现代经济生活中利用先进科技技术开展资金融通、提供货币信用中介、创造流通手段、进行各种衍生金融交易并获取最大股本价值的金融企业。现代商业银行的核心竞争力是指商业银行在一定的社会制度、经济体制、经济环境、技术条件、社会综合发展水平下的生存、竞争和可持续发展的综合内在能力。商业银行的竞争力是一国金融体系竞争力的重要组成部分,在现代经济条件下,尤其是全球化趋势背景下,金融体系的稳定、健康发展是社会经济稳定、健康发展的核心,无论从国际或区域金融体系,还是一国的金融体系,都至关重要。 随着金融在现代经济中的地位越来越重要,一国金融体系的规模大小和效率的高低,已经成为推动或制约经济发展的重要因素,因而金融已被称为现代经济的核心。银行业作为一国金融体系的基础和主体部分,其核心竞争力的高低直接影响着以经济为中心的综合国力的竞争地位。尽管改革开放以来,我国的金融体系已经取得了长足的发展,但由于我国的金融体系直接脱胎于长期的计划体制中,经济发展也处于市场经济的初级阶段,我国现代商业银行的发展还相对滞后,与世界一流的商业银行相比均差距很大。当前,我国的金融业已全面对外开放,外资商业银行纷纷登陆中国,我国商业银行面临着十分严峻的竞争环境。在这种状况下,对我国商业银行核心竞争力进行理论研究,分析我国商业银行核心竞争力现状,提出增进我国商业银行核心竞争力的主要途径与策略,是一件极有现实意义和刻不容缓的事情。 本文遵循理论逻辑,按照演绎的方法,从影响现代商业银行核心竞争力的要素出发,考察这些要素,如资源要素、能力要素等对商业银行核心竞争力的影响,而后分析构成核心竞争力的各主要能力,如风险控制能力、创新能力等对商业银行核心竞争力形成的影响,最后以招商银行为例对其核心竞争力进行分析和评价,提出提升现代商业银行核心竞争力的思路。论文的框架如下。 第一章是导论部分。 第二章是银行核心竞争力理论及文献综述。论文通过对国内外一系列重要的研究成果,主要包括核心竞争力理论、金融中介理论以及现代风险管理理论的相关内容进行详细介绍和评价,厘清了核心竞争力研究的理论轮廓,为进一步研究商业银行核心竞争力构建了理论基础基础。 第三章从现代商业银行核心竞争力的含义出发,对现代商业银行核心竞争力的概念、性质、作用、特征等进行了细致的分析和论述。 第四章分析了现代商业银行核心竞争力的构成要素。认为核心竞争力的主要构成要素和研究内容为:一是风险控制控制能力,包括风险的预警、分析、反馈、控制和回避、处理等;二是创新能力,包括技术创新、知识创新、管理创新、组合创新和业务创新;三是企业战略,文章研究了战略规划、战略执行和战略修改等领域,提出了现代商业银行核心竞争力的战略实现途径;四是企业文化,文章研究了企业文化的构成、企业文化对核心竞争力的影响和作用;五是企业制度,文章认为制度创新是实现和提高现代商业银行核心竞争力的重要途径;六是人才,文章认为“人才体系=核心管理层+专业技术人才+核心员工”,提高核心竞争力就必须从三方面的人才培养开展工作;七是营销能力,文章认为如果没有营销,就无法实现自身利润最大化,核心竞争力也就无从谈起;八是组织优化能力,文章认为商业银行的组织优化能力,体现为维持及培育核心竞争优势而对组织进行适应性组合及创新的能力。 第五章主要以实证的方法给出了现代商业银行核心竞争力评估的内容和方法。本章以招商银行为例对现代商业银行核心竞争力进行了评估。本章既有定性分析,又有定量分析,构建了一个研究商业银行核心竞争力的有效研究框架。主要包括:核心竞争力评估指标体系的设计,系统地定性和定量分析。论文对招商银行的管理能力、风险控制能力、创新能力、顾客满意度和员工满意度等进行了综合评估,分析了招行的竞争优势和不足。 第六章给出了提升现代商业银行核心竞争力的思路。本章主要就以下七个方面给出了提升核心竞争力的思路:一是风险控制能力的提升;二是创新能力的提升;三是管理战略能力的提升;四是制度改进;五是人力资源的优化;六是营销体制创新;七是组织优化。 论文的创新和不足 论文的主要创新之处在于: 第一,论文较为系统地以理论结合实际,深入研究了现代商业银行的核心竞争力,这在一定程度上弥补了国内在这一领域研究的相对不足。 第二,论文不仅掌握较为丰富的理论资料,而且进行了较为深入的实证研究,这也可能构成了本文在方法和内容上的有价值的创新。 第三,对招商银行这一具体目标的核心竞争力研究、总结和概括,也为研究我国商业银行这一整体目标的核心竞争力提供了有益的思路,有利于深刻地认识我国商业银行的处境、地位、优势和劣势。 论文的不足之处是理论涵盖的范围还不够宽,有的分析还需要进一步在今后的实践和理论研究中完善。
【学位授予单位】:西南财经大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2008
【分类号】:F830.33;F224

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