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我国中小产险公司差异化经营研究

孙正成  
【摘要】:随着我国产险市场的不断发展,越来越多的中小产险公司进入市场,并逐渐成为竞争主体,各产险公司通过各种竞争策略抢占市场份额。但当前产险市场业务结构集中度较高,主要集中某些险种上,产品与服务同质化明显,这必将会影响中国产险业的可持续发展。中小产险公司要实现可持续的发展,首先要解决的问题就是要转变目前的经营策略,实施行之有效的差异化经营策略。 根据波特竞争理论,文章从理论上论证了差异化经营是目前中小产险公司实施战略转变和增长其竞争力和可持续发展能力的理智选择;根据国外中小产险公司实施差异化的实践经验,从实践的角度为我国中小产险公司实施差异化经营提供了一定的思路。根据波特竞争理论的价值链模型,结合保险行业的特殊性,本文构建了中小产险公司以产品为中心的价值链模型,并以此作为中小产险公司实施差异化经营的基础,利用保险产品丰富的外延,结合产品层次理论,从中小产险公司价值链模型中的产品和销售两个核心环节为我国中小产险公司实施差异化经营提供了行之有效的方法途径。 全文由导论和四章内容组成。 导论包括本文的研究意义和研究目的、研究现状和文献综述、本文框架及主要内容、研究方法和创新之处四方面内容。 第一章,我国产险市场及中小产险公司发展分析。本章主要为后续研究做铺垫,先简要回顾了我国产险市场的发展历程及市场总体变化趋势,从增加就业、税收、推进市场产品创新三个方面分析了我国中小产险公司在其中的作用。借助产业组织理论从市场份额、市场集中度、产品差异化程度几个方面对我国当前产险市场结构进行了分析,得出了中小产险公司发展具有必然性的结论,同时也简要分析了中小产险公司发展过程中存在的问题:战略导向不明确、主营业务缺乏明确的差异化定位、没有形成自身特色的差异化营销渠道、缺乏整体经营的创新意识、基础管理薄弱等。 第二章,中小产险公司差异化经营的理论依据。本章是全文研究的的理论依据部分,借助波特竞争理论中的SWOT方法对我国中小产险公司的进行了较为全面的分析:中小产险公司在路径依赖在有后发优势、在机构设置市场反应方面有灵活优势、对规模要求较低、创新热情较高等优势:而在资本金、网点、品牌等方面存在不足;面对日益加剧的竞争,中小产险公司会受到新进入者及当前发展较好的市场领先者的威胁;值得庆幸的是,中小产险公司会由于面临公众的保险意识不断提高、产险市场越来越丰富的保源、有效需求不断上升等机会而进一步发展。通过对波特的五竞争作用力模型和三种竞争策略的对比分析,从理论上得出了我国中小产险公司应该选择差异化经营的结论。 第三章,国外产险公司差异化经营实例分析。本章主要对国外一些经营成功的中小产险公司进行实例分析,选择了存在大量中小产险公司的美国和与我国发展历程、文化背景相似的日本作为参考对象。本章在美国产险市场中选取了几个有代表性的险种说明了产品的设计以客户需求为出发点的重要性,选取了几个公司作为实例分析对象,从产品、销售渠道等方面对其成功经营的经验进行了剖析;在日本产险市场上选择了与我国现阶段发展类似的车险市场,介绍了几种以客户为中心的差异化程度较高的车险产品。从中得到一些启发:中小产险公司采取差异化经营策略是可取的,并且可以采取多种差异化经营策略,这些差异化经营策略看贯穿在每个经营环节,为公司累积价值。 第四章,我国中小产险公司差异化经营策略实现。本章是论文的核心内容,借鉴了波特理论中——每个经营细节都为公司经营累积价值的经营理念。根据波特竞争理论中价值链模型,结合保险业的经营特点构造了中小产险公司的核心价值链模型,找到了中小产险公司差异化经营的关键所在。运用波特理论中的以产品为中心的价值链模型,借鉴产品层次理论,结合保险产品的三个层次,从产险产品的三个层次探索了中小产险公司可实施的产品差异化策略;从公司应结合自身优势探索适宜的营销渠道和通过特色产品树立特色品牌两个方面探索了中小产险公司可实施的营销差异化策略。 在参考相关文献的启发及老师的悉心指导下,本文有以下3个创新点: (1)根据我国实际,初步探讨了我国中小产险公司的界定问题; (2)结合波特理论的价值链模型和保险公司经营的特性,探讨了构建了以产品和销售为核心环节的中小产险公司价值链模型,并以此作为中小产险公司实施差异化经营的基本思路。 (3)从产品层次论的角度,分析了中小产险公司可以实施的产品差异化经营策略。 当然,由于本人才疏学浅,难免有些地方还有待完善,总体看,本文还有几个地方需要进一步研究: (1)对保险产品和其他商品之间的差别有待深刻研究,以保证选择理论依据和实施策略的实用性; (2)对波特竞争理论待进一步深入学习,以保证运用理论的指导作用更加全面具体; (3)在探讨中小产险公司的差异化经营策略时,只关心了产险公司经营价值链中的几个核心环节,事实上,在其他未提及的环节仍然可以实施差异化策略; (4)对我国当前中小产险公司的具体实际结合、缺乏具体公司实例分析,不够全面。


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