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构建基于改进的AHP方法的中小企业融资信用评级模型

樊锰  
【摘要】: 中小企业是我国国民经济的重要组成部分,是一个富有活力的经济群体,是我国近三十年来经济增长的重要因素。到2008年底,我国中小企业占全国企业总数的95%以上,中小企业创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的70%左右,上缴税收接近国家税收总额的60%,解决了80%以上的城镇就业。中小企业已经成为技术创新的生力军,成为中国经济发展、市场繁荣、技术创新和就业增加的重要基础,并以其灵活的运行机制和市场适应能力,成为中国经济体制变革的推动力量。另一方面,中小企业在我国经济体系中还处于“弱势”地位,发展面临着一系列的严重困难,其中最大的困难就是融资难,中小企业贷款占全部银行贷款的比重仅占16%,融资问题已经成为制约中小企业发展的重要瓶颈,融资难的主要原因就在于中小企业的信用问题。目前我国的商业银行信用评级指标体系对企业进行评级时使用同一标准,没有针对中小企业制定专门的信用评级体系。由于评级指标体系的不适用,在一定程度上导致了中小企业的信用被低估,加剧了中小企业融资难的问题。 本文以解决中小企业融资难问题为出发点,以建立符合我国国情的中小企业信用评级体系为突破口,探讨对中小企业进行信用评价的合理模式和方法,进而为解决中小企业融资难问题提供科学依据。 文章首先介绍了国内外企业经典融资理论,为中小企业融资奠定了理论基础,接着在借鉴诸多专家学者关于信用评价研究成果的基础上,针对其中的不足之处,结合目前我国市场经济发展阶段和中小企业发展背景,提出应用层次分析法解决我国中小企业信用评价问题是解决问题的合理选择。 在采用层次分析法确定权重的过程中,本文认为传统的采用1—9标度方法不能很好的描述模糊评价词所反映的人的模糊思维,所以本文深入研究了模糊数学的相关知识,将模糊集合中模糊数的概念引入进层次分析法的标度中,改进了标度法,最后给出了综合评价的数学模型。最后,选取了一家合适的上市中小企业进行实例分析,利用本文构建的模型对其进行信用评级,对新模型的信用评价得分作了分析,并给出信用评价结果。最后,本文提出该模型的几点局限性和后续研究的建议。


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