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《西南财经大学》 2010年
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基于SWOT分析的城市商业银行跨区域经营的研究

李聪珊  
【摘要】: 城市商业银行是上世纪90年代中期,在城市信用社的基础上组建起来的,这些城市信用社大多管理混乱、经营不善、风险失控、不良资产严重,处于破产的边缘。可以说,城市商业银行成立之初的主要任务在于防范、化解风险而非规模和地域扩张,所以其经营范围就被锁定在所在的单一城市,这是当时的金融背景下的必然的选择。 但是随着金融业迅速的发展、银行业竞争的加剧、客户对银行服务业和产品的要求日益多元化,城市商业银行单一城市制经营模式的负面影响日益凸显。生存在夹缝中的城市商业银行纷纷想扩大其发展空间。经过几年的酝酿,被称作城市商业银行第二次革命的跨区域经营浪潮终于如火如荼地开展了。 本文以城市商业银行为研究对象,以SWOT分析方法作为手段,研究城市商业银行的跨区域经营。 本文一共分为五章,主要内容概括如下: 在第一章中,对本文的问题提出背景、研究思路、研究方法、论文结构安排予以介绍,并对关于城市商业银行跨区域发展的国内外文献进行了综述。 在第二章中,对城市商业银行成立的背景以及整个发展历程进行了简单的回顾。接着提出了我国城市商业银行跨区域经营的含义,概述了跨区域经营的现状,总结了城市商业银行跨区域经营的主要模式,对下一章的论述做好铺垫。 在第三章中,简单介绍了SWOT分析方法,接着对城市商业银行的经营做SWOT分析。最后基于该分析得出,对于有条件的城市商业银行跨区域经营是必要和可行的,但要谨慎推进。 城市商业银行的内部优势主要有:与地方联系紧密、经营决策迅速、独立的营销、定价机制的灵活、人脉网点以及业务优势等。 城市商业银行的内部劣势有:规模劣势、贷款集中度高和控制风险难、缺乏全国统一的信用体系、管理体制难协调,公司治理结构不健全、IT瓶颈、金融创新能力弱、金融人才较缺乏等。 城市商业银行的外部机会主要有:跨区域政策的放宽、地方政府的支持、农村资金供给不足、国家扶持中小企业、区域联合的城市经济体的出现、科技的进步等。 城市商业银行的外部威胁主要有:中小企业资源争夺激烈、银行业市场竞争加剧、跨地区资金流动频繁、金融市场饱和等。 由此分析:城市商业银行的自身劣势和外部威胁激励有条件的城市商业银行跨区域经营,外部机会为其跨区域经营提供了条件。但是跨区域经营后,城市商业银行的某些自身优势有可能要消失,所以要求城市商业银行对跨区域经营要谨慎和稳健。 在第四章中,基于第三章的SWOT分析,提出城市商业银行跨区域经营的策略。 并非所有的城市商业银行都可以跨区域经营,所以首先提出跨区域经营的十个参考条件:1、跨区目的明确;2、科技支撑能力;3、文化复制能力;4、制度复制能力;5、资本总额限制:6、资产规模要求;7、盈利能力要求;8、股权结构要求;9、风险管理要求;10、业务种类要求。 接着提出不同梯队的城市商业银行采取不同的发展战略。大型商业银行可通过自身扩张发展成为提供全面金融服务的区域性商业银行:一些在经营地域与业务合作上联系较密切的城市商业银行可通过联合重组,形成跨区域、提供较全面金融服务的大中型商业银行;中等规模和规模较小但自身条件较好的城市商业银行可发展成为社区银行、特色银行;规模小且自身条件不好的城市商业银行可谋求被其他银行兼并收购。 本章最后对可以进行跨区域经营的城市商业银行提出跨区域经营的对策,如合理规划经营区域、完善网点布局、全面IT战略规划、完善人才激励机制、完善农村金融服务、坚持面向中小企业、培养创新能力、加强风险管理等的具体对策。 在第五章中,对已经跨区域经营的三家城市商业银行进行分析,包括异地设置分支机构的北京银行、吸收合并的徽商银行、新设合并的江苏银行。这三家具有代表性的城市商业银行都呈现了较好的发展趋势。规模和业务在迅速扩张的同时资产质量、经营效率和抗风险能力也随之得到了提高,为城市商业银行跨区域经营提供了实践依据和信心。 本论文基于SWOT分析方法对城市商业银行进行研究,主要得到了以下结论: 1、城市商业银行自身的劣势以及外部的威胁与机会都激励有条件的城市商业银打破单一城市经营制的限制,进行跨区域经营。跨区域经营已经成为城市商业银行今后完善自我,增加自身竞争力的一条重要途径。 2、由于城市商业银行自身的资质参差不齐,差距很大,且所处区域的经济发展状况不同,所以并非所有的城市商业银行都适合跨区域经营,并非所有跨区域经营的城市商业银行都适合同一个模式。每个城市商业银行应结合自身条件以及所处经济区域的发展状况选择适合自己的发展战略和应对措施。跨区域经营只是手段并非目的,不能只为了扩大规模而一味的盲目跟风。 3、跨区域经营在实践过程中会遇到很多问题,如自身地缘优势的丧失、经营链条的加大、信息系统建设滞后等。由于我国城市商业银行跨区域经营时间不长,很多问题没有可以借鉴的案例,在处理问题时要充分结合现实状况,充分发挥自身创造性,从实际出发,谨慎地、一步一步地逐渐扩大自己的版图。 在研究方法上,本论文在规范研究的基础上,将定量研究与定性研究相结合、总结归纳与具体分析相结合、理论研究与案例研究相结合的方式,力图将城市商业银行跨区域经营研究得更深入。 总体而言,本文的创新之处在于用SWOT模型对城市商业银行进行分析,并由此提出其跨区域经营的必要性和可行性,而且针对性的提出应对策略,以期对城市商业银行的经营提出一些参考意见。
【学位授予单位】:西南财经大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2010
【分类号】:F832.2;F224

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【引证文献】
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