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《西南财经大学》 2010年
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城市商业银行操作风险防范探索

朱勇  
【摘要】: 银行业是现代经济生活的核心,它的稳定与安全对整个经济生活具有十分重要的意义。在当今全球经济一体化、我国金融体制改革逐渐深化的背景下,金融银行业获得了迅猛发展,在这当中,地方性城市商业银行迅速崛起,成为我国金融银行业中的一支重要力量,但是,随着规模的不断扩大,金融工具的不断创新,业务品种越来越多,使其面临的操作风险更加多样化和复杂化,最近几年更是出现了一系列操作风险事件,给城商行造成了巨大损失,因此,如何有效地防范操作风险就成为城商行在实现资产重组、引入战略投资者、实现战略转型、争取上市、改变未来命运这一进程中必须面对并解决的迫切问题。 本文通过对操作风险的定义、分类及特征、计量和管理进行阐述,结合城商行发展的实际情况,并以重庆银行为例,全面分析研究重庆银行操作风险管理的现状,以及面临的主要操作风险,找出操作风险防范工作中的不足和薄弱环节,分析产生操作风险的原因,提出相应的防范措施。 本文重点分析了重庆银行在操作风险防范中面临的操作风险意识低下、人才缺乏、操作风险管理架构不完善、操作风险管理技术落后、操作风险损失数据的缺乏、资金不足和外部环境不佳等七大挑战、揭示影响和制约重庆银行防控操作风险的九大顽疾:操作风险认识不到位、“一把手”不重视、发展战略存在非理性行为、选人用人欠科学、规章制度建设的滞后、制度的执行力差、问责不到位、对查出的问题整改不彻底、信息安全保障系统不先进等,并结合发生在重庆银行自身和周边的案例,针对性地提出防范操作风险的具体措施:完善公司治理结构,建立健全操作风险管理架构,强化操作风险意识、树立科学审慎经营理念,加强人才队伍建设、特别是加强操作风险管理人才队伍建设,加强制度的建设和完善,加强制度执行力建设,加大监督检查力度和问责力度,完善激励约束机制,加大科技建设投入、运用现代科技手段防范操作风险,加强员工培训工作、培育“合规”企业文化。 本文可能的创新之处在于以我国长江上游和西部地区城商行中具有代表性的重庆银行为例,运用对比、实证分析、历史和辩证的分析方法,对城市商业银行操作风险防范进行初步探索,以期对其他城商行提供现实的借鉴意义。
【学位授予单位】:西南财经大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2010
【分类号】:F832.2

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