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《西南政法大学》 2015年
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第三方支付客户备付金利息分配研究

唐迟  
【摘要】:电子商务的产生和迅猛发展,使得第三方支付成为消费者首选的电子支付模式。这在一定程度上解决了支付方式单一、支付欺诈普遍以及交易双方缺乏约束和监督的问题。中国人民银行公布的数据显示,截止2015年8月底,我国注册的第三方支付机构有269家。第三方支付机构在为买卖双方提供担保的同时,也在其平台上积聚了大量“在途资金”,随着客户将资金划拨到第三方支付平台账户,势必将引发一系列新的法律问题,甚至诱发金融风险,金融监管部门应予以高度重视。第三方支付机构对客户备付金是否享有所有权,以及因客户备付金所产生的孳息及收益又应当归谁享有,这些问题必须从剖析第三方支付交易模式入手。本文分为四个部分:第一部分为“支付方式变革与第三方支付”。本部分通过介绍支付方式的演变引出第三方支付,并分析了第三方支付运作流程。第二部分为“第三方支付客户备付金”。本部分对第三方支付客户备付金进行了界定,并结合实践中的相关数据分析了其发展趋势。第三部分为“第三方支付客户备付金利息”。本部分首先从经济学、民法学和金融学等角度,分析了利息的内涵。其次,通过分析第三方支付各主体之间的关系介绍第三方支付客户备付金利息的产生。最后,对不同存款种类下客户备付金可能产生的利息进行分析。第四部分为“第三方支付客户备付金利息的分配”。本部分首先分析了第三方支付客户备付金利息的归属,目前对利息归属争议无外乎两种:一是利息归属于第三方支付机构;二是归属于客户。然后,根据前文对第三方支付相关问题的层层分析提出三种利息分配方案:一是第三方支付机构独占方案;二是客户独占方案;三是共享方案,即将提取过风险准备金后剩余利息由客户和第三方支付机构共同分享。最后,对客户备付金利息分配的规范化提出一些建议。
【关键词】:第三方支付 第三方支付客户备付金 利息
【学位授予单位】:西南政法大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2015
【分类号】:F724.6;F832.2
【目录】:
  • 内容摘要6-7
  • Abstract7-10
  • 引言10-15
  • 一、支付方式变革与第三方支付15-23
  • (一)支付方式的变革15-19
  • (二)第三方支付的定义19-21
  • (三)第三方支付基本流程21-23
  • 二、第三方支付客户备付金23-26
  • (一)第三方支付客户备付金的界定23-24
  • (二)第三方支付客户备付金的来源24
  • (三)第三方支付客户备付金的发展趋势24-26
  • 三、第三方支付客户备付金利息26-31
  • (一)第三方支付中的利息26-28
  • (二)第三方支付客户备付金利息产生过程28-30
  • (三)不同存款种类下的客户备付金利息30-31
  • 四、第三方支付客户备付金利息的分配31-39
  • (一)第三方支付客户备付金利息的归属31-34
  • (二)第三方支付客户备付金利息的分配方案34-37
  • (三)第三方支付客户备付金利息分配的规范化路径37-39
  • 结语39-40
  • 参考文献40-43
  • 致谢43

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